Un rezumat al drepturilor tale conform FCRA

Legea federală privind raportarea corectă a creditului (FCRA) promovează acuratețea, echitatea și confidențialitatea informațiilor din dosarele agențiilor de raportare a consumatorilor. Există multe tipuri de agenții de raportare a consumatorilor, inclusiv birouri de credit și agenții specializate (cum ar fi agențiile care vând informații despre istoricul emiterii cecurilor, dosarele medicale și înregistrările istoricului închirierilor). Iată un rezumat al principalelor tale drepturi conform FCRA. Pentru mai multe informații, inclusiv despre drepturi suplimentare, accesează www.consumerfinance.gov/learnmore sau scrie la: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552.

• Trebuie să fii informat dacă informațiile din dosarul tău au fost utilizate împotriva ta. Oricine folosește un raport de credit sau un alt tip de raport de consum pentru a-ți respinge cererea de credit, asigurare sau angajare – sau pentru a lua o altă măsură adversă împotriva ta – trebuie să te informeze și să îți ofere numele, adresa și numărul de telefon al agenției care a furnizat informațiile.
• Ai dreptul să știi ce conține dosarul tău. Poți solicita și obține toate informațiile despre tine din dosarele unei agenții de raportare privind consumatorul („divulgarea dosarului tău”). Ți se va cere să furnizezi o identificare adecvată, care poate include numărul tău de asigurare socială. În multe cazuri, divulgarea va fi gratuită. Ai dreptul la o dezvăluire gratuită a fișierului dacă:
  • o persoană a luat măsuri negative împotriva ta din cauza informațiilor din raportul tău de credit;
  • ești victima furtului de identitate și plasezi o alertă de fraudă în fișierul tău;
  • fișierul tău conține informații inexacte ca urmare a unei fraude;
  • beneficiezi de asistență publică;
  • Ești șomer, dar intenționezi să îți depui candidatura pentru un loc de muncă în următoarele 60 de zile.

În plus, toți consumatorii au dreptul la o dezvăluire gratuită o dată la fiecare 12 luni, la cerere, de la fiecare birou de credit național și de la agențiile naționale specializate de raportare a consumatorilor. Vezi www.consumerfinance.gov/learnmore pentru informații suplimentare.

• Ai dreptul să soliciți un scor de credit. Scorurile de credit sunt rezumate numerice ale bonității tale, bazate pe informații de la birourile de credit. Poți solicita un scor de credit de la agențiile de raportare a creditelor pentru consumatori care creează sau distribuie scoruri utilizate în împrumuturile imobiliare rezidențiale, dar va trebui să plătești pentru acesta. În anumite tranzacții ipotecare, vei primi gratuit informații despre scorul de credit de la creditorul ipotecar.
• Ai dreptul să contești informațiile incomplete sau inexacte. Dacă identifici informații incomplete sau inexacte în dosarul tău și le raportezi agenției de raportare privind consumatorul, aceasta trebuie să investigheze, cu excepția cazului în care contestația ta este frivolă. Vezi www.consumerfinance.gov/learnmore pentru o explicație a procedurilor de gestionare a disputelor.
• Agențiile de raportare privind consumatorul trebuie să corecteze sau să șteargă informațiile inexacte, incomplete sau neverificabile. Informațiile inexacte, incomplete sau neverificabile trebuie eliminate sau corectate, de obicei în termen de 30 de zile. Cu toate acestea, o agenție de raportare privind consumatorul poate continua să raporteze informațiile pe care le-a verificat ca fiind corecte.
• Agențiile de raportare privind consumatorul nu pot raporta informații negative depășite. În majoritatea cazurilor, o agenție de raportare privind consumatorul nu poate raporta informații negative mai vechi de șapte ani sau falimente mai vechi de 10 ani.
• Accesul la fișierul tău este limitat. O agenție de raportare privind consumatorul poate furniza informații despre tine doar persoanelor care au o nevoie justificată – de obicei, pentru a evalua o cerere adresată unui creditor, asigurator, angajator, proprietar sau altă afacere. FCRA specifică persoanele care au o nevoie validă de acces.
• Trebuie să îți exprimi acordul pentru ca rapoartele să fie furnizate angajatorilor. O agenție de raportare privind consumatorii nu poate divulga informații despre tine angajatorului sau unui potențial angajator fără consimțământul tău scris, acordat angajatorului. În general, în industria transporturilor rutiere nu este necesar un consimțământ scris. Pentru mai multe informații, vizitează www.consumerfinance.gov/learnmore.
• Poți limita ofertele de credit și asigurare „preselectate” pe care le primești pe baza informațiilor din raportul tău de credit. Ofertele nesolicitate „preselectate” pentru credit și asigurări trebuie să includă un număr de telefon gratuit la care poți suna dacă dorești să vă elimini numele și adresa de pe listele pe care se bazează aceste oferte. Poți opta să nu participi la programul de credit la birourile naționale de credit la numărul de telefon 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688).

Următorul drept FCRA se aplică în legătură cu agențiile naționale de raportare privind consumatorul:

CONSUMATORII AU DREPTUL DE A OBȚINE O BLOCARE DIN MOTIVE SECURITATE

Ai dreptul să impui o „înghețare de securitate” asupra raportului tău de credit, care va împiedica o agenție de raportare privind consumatorul să elibereze informații din raportul tău de credit fără autorizarea ta expresă. Înghețarea creditului este concepută să împiedice aprobarea creditelor, împrumuturilor și serviciilor în numele tău fără consimțământul tău. Totuși, trebuie să fii conștient că utilizarea unui blocaj de securitate pentru a controla cine are accesarea informațiilor personale și financiare din raportul tău de credit poate întârzia, interfera sau interzice aprobarea la timp a oricărei cereri ulterioare pe care o faci pentru un nou împrumut, credit, ipotecă sau orice alt cont care implică extinderea creditului.

Ca alternativă la o blocare din motive de securitate, ai dreptul să plasezi o alertă de fraudă inițială sau extinsă privind dosarul tău de credit, în mod gratuit. O alertă inițială de fraudă este un avertisment valabil timp de 1 an, care este adăugat la dosarul de credit al unui consumator. La apariția unui avertisment de fraudă în dosarul de credit al unui consumator, o întreprindere trebuie să ia măsuri pentru a verifica identitatea consumatorului înainte de a oferi un nou credit. Dacă ești victima unui furt de identitate, ai dreptul la o alertă de fraudă extinsă, care durează 7 ani.

O blocare din motive de securitate nu se aplică unei persoane sau entități, afiliaților săi sau agențiilor de colectare care acționează în numele persoanei sau al entității la care ai un cont existent și care solicită informații din raportul tău de credit în scopul revizuirii sau al colectării debitelor contului. Revizuirea contului include activități legate de întreținerea contului, monitorizare, majorarea liniei de credit și actualizările și îmbunătățirile contului.

• Poți solicita despăgubiri de la cei care încalcă regula. Dacă o agenție de raportare privind consumatorul sau, în unele cazuri, un utilizator de rapoarte de consum sau un furnizor de informații către o agenție de raportare privind consumatorul încalcă FCRA, este posibil să poți intenta un proces în instanța de stat sau federală.
• Victimele furtului de identitate și personalul militar aflat în serviciu activ au drepturi suplimentare. Pentru mai multe informații, accesează www.consumerfinance.gov/learnmore.

Statele pot aplica FCRA, iar multe state au propriile legi pentru raportarea privind consumatorii. În anumite situații, este posibil să ai mai multe drepturi conform legislației statului. Pentru mai multe informații, contactează agenția de protecție a consumatorilor din statul sau localitatea ta sau Procurorul General al statului tău. Pentru informații despre drepturile tale federale, contactează: