Efectivo, cheque o cargo: No ha faltado opciones en la caja durante décadas. Pero la convergencia de varias tendencias, desde los avances en inteligencia artificial hasta el crecimiento de las criptomonedas, está ampliando aún más las opciones — y mucho más rápido. Esto no solo crea nuevas formas de pagar, sino que también transforma cómo se mueve el dinero, cómo se construye la confianza y cómo se genera valor.

Si hay una tendencia principal para 2026, es cómo evolucionan los pagos, volviéndose más personalizados, predictivos e interoperables sin problemas entre plataformas de pago tradicionales y nuevas — y cómo el trabajo, a menudo poco atractivo, de construir la infraestructura, establecer los estándares y forjar las alianzas para apoyar estas nuevas experiencias está dando frutos.  

En 2025, la IA generacional demostró rápidamente ser algo más que un simple motor de recomendación, con la promesa de que los agentes impulsados por IA comenzaran a gestionar transacciones en nombre de consumidores y empresas. El comercio por agencia se expandirá en 2026, pero lo más importante es que también lo harán las barreras que lo rodean, facilitando y haciendo más seguro para las empresas integrar el comercio por agencia en sus flujos de transacciones. La industria se centra en cómo identificar que un agente es legítimo, cómo reforzar la autenticación con agentes y reducir el fraude, y cómo captar la intención en caso de que una transacción de IA falle. Puedes automatizar el comercio, pero no puedes automatizar la confianza.

La aventura de las criptomonedas puede ser la historia financiera de principios del siglo XXI, pero la integración de las criptomonedas más allá de la inversión ha resultado difícil de alcanzar. El último año y medio trajo claridad regulatoria en EE. UU. y Europa respecto a las stablecoins —criptomonedas vinculadas a monedas gubernamentales— creando la confianza que el sector financiero necesitaba para su comercialización. El próximo año, se espera una mayor colaboración entre los actores del ecosistema que facilitará y hará más seguro para las personas pagar y mover dinero con stablecoins, desde facilitar pagos a carteras de stablecoins hasta permitir compras de stablecoin y bitcoin en cadena y agilizar la liquidación a través de fronteras y monedas.  

Investigaciones recientes de Mastercard sobre ciberdelincuencia revelaron que el 80 % de los consumidores globales fueron víctimas de un intento de estafa en el último año. A medida que el ecosistema digital se expande, es cada vez más vital que nunca que empresas y consumidores sepan en quién pueden confiar. Herramientas de verificación de identidad más robustas, que también hagan más rápido y fácil demostrar tu identidad (y confirmar a quienes interactúas), serán esenciales para el crecimiento del ecosistema digital. Veremos carteras de identidad digital que facilitan el acceso a servicios financieros, gubernamentales y otros, incluyendo la verificación de edad, además de acelerar la capacidad de crear alias verificados para transacciones cripto, eliminando la necesidad de direcciones complejas que tan a menudo juegan un papel en el fraude. Expandir los servicios de identificación digital a mercados en desarrollo podría incluso acelerar la inclusión en la economía digital. En resumen: una identidad digital que se sienta tan natural y fiable como realizar un pago. 

La investigación de Mastercard muestra que una ola creciente de consumidores, liderada por la Generación Z, está adoptando el modelo de economía circular, que prioriza maximizar el uso de los recursos y se basa en la reutilización, reventa y reparación. Esto está creando la oportunidad de bucles de pago regenerativos, donde las transacciones pueden permitir e incentivar opciones más sostenibles, a menudo mediante microtransacciones y pagos seguros y fáciles entre particulares, como modelos de recarga, programas de recuperación y depósitos y devoluciones de artículos reutilizables como tazas de café.  Para el consumidor, es un círculo virtuoso, lo que hace que devolver una taza sea tan sencillo como un solo uso. Para los minoristas, también existen virtudes: desde menores costes de envasado hasta una mayor fidelidad. 

Los pagos y la banca se adaptan al consumidor, no al revés. En 2026, veremos el auge de herramientas y plataformas dinámicas que pueden personalizarse según nuestros propios hábitos de gasto y objetivos financieros. Eso incluirá credenciales de pago que nos permitan establecer reglas sobre cómo queremos pagar, como crédito para compras grandes o débito para gastos cotidianos: comodidad, pero con controles. Al aprovechar los datos de miles de millones de transacciones —casi 160.000 millones en 2024— Mastercard también ofrece contenido personalizado y ofertas mucho más personalizadas en el momento justo. Las pequeñas empresas y aquellas con informes crediticios limitados pueden beneficiarse, ya que los prestamistas acceden a conocimientos más profundos, análisis avanzados y datos de finanzas abiertas autorizadas para evaluar mejor la solvencia de los solicitantes individuales de préstamos.    

La compra en tienda puede ser aún más sencilla con soluciones biométricas: ¡sonríe! – mientras que el pago online con un solo clic está al alcance para 2030, gracias a la aceleración de la tokenización en todo el mundo, que elimina la introducción manual de números de tarjeta y contraseñas estáticas. En el lado de los comerciantes, los pagos en tiempo real se están volviendo reales, ya que Mastercard Transaction Stream, la nueva tecnología de procesamiento que puede liquidar en tiempo real y liquidar los pagos el mismo día, sigue desplegándose, liberando capital para las empresas. Y con pagos transfronterizos globales que se espera superen los 250 billones de dólares para 2027, se espera más innovación e inversión en este ámbito, desde remesas basadas en alias para facilitar el envío de dinero a seres queridos en casa, hasta la expansión de capacidades transfronterizas rápidas, seguras y transparentes que, entre otros beneficios, permitirán a las pequeñas empresas llegar al mercado global.