Федеральний Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) сприяє точності, справедливості та захисту приватності інформації у файлах агентств споживчої звітності. Існує багато типів агентств споживчої звітності, зокрема кредитні бюро та спеціалізовані агентства (наприклад, ті, що продають інформацію про історію виписування чеків, медичні записи або історію оренди житла). Нижче наведено стислий виклад ваших основних прав відповідно до FCRA. Для отримання додаткової інформації відвідайте сайт www.consumerfinance.gov/learnmore або зверніться письмово за адресою: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552.
- Вас мають повідомити, якщо інформацію з вашого файлу використано проти вас. Особа або установа, яка використовує кредитний звіт чи інший споживчий звіт для відмови у кредиті, страхуванні, працевлаштуванні або для іншого несприятливого рішення, зобов’язана повідомити вас про це та надати назву, адресу і номер телефону агентства, яке надало інформацію.
- Ви маєте право знати, яка інформація міститься у вашому досьє. Ви можете замовити й отримати всю інформацію про себе, що зберігається в агентстві зі звітності про споживачів («розкриття досьє»). Для цього необхідно надати належні документи для підтвердження особи, зокрема номер соціального страхування. У багатьох випадках інформація надається безкоштовно. Ви маєте право на безкоштовне розкриття досьє, якщо:
- щодо вас було прийнято несприятливе рішення на підставі кредитного звіту;
- ви стали жертвою викрадення особистих даних і подали попередження про шахрайство;
- ваше досьє містить недостовірну інформацію внаслідок шахрайства;
- ви отримуєте державну допомогу;
- ви є безробітним і плануєте подати заяву на працевлаштування протягом 60 днів.
Крім того, кожен споживач має право на одне безкоштовне розкриття кожні 12 місяців від кожного загальнонаціонального кредитного бюро та спеціалізованих агентств споживчої звітності. Перейдіть на www.consumerfinance.gov/learnmore для отримання додаткової інформації.
- Ви маєте право запитати кредитний рейтинг. Кредитний рейтинг — це числовий показник вашої кредитоспроможності, сформований на основі даних кредитних бюро. Ви можете запросити кредитний рейтинг у відповідних агентств, однак зазвичай за це стягується плата. У деяких іпотечних угодах кредитор зобов’язаний надати цю інформацію безкоштовно.
- Ви маєте право оскаржити неповну або неточну інформацію. Якщо ви виявите в своєму досьє неповну або неточну інформацію та повідомите про це агентство зі споживчих звітів, агентство має провести розслідування, якщо ваша скарга не є безпідставною. Перейдіть на www.consumerfinance.gov/learnmore для пояснення процедур оскарження.
- Агентства зобов’язані виправляти або видаляти недостовірну інформацію. Неточні, неповні або такі, що не підлягають перевірці, дані мають бути виправлені або видалені, як правило, протягом 30 днів. Водночас агентство може продовжувати відображати інформацію, яку воно підтвердило як достовірну.
- Заборонено відображати застарілу негативну інформацію. У більшості випадків негативні дані не можуть відображатися довше ніж 7 років, а інформація про банкрутство — довше ніж 10 років.
- Доступ до вашого досьє обмежений. Агентство може надавати інформацію про вас лише особам або організаціям із законною підставою, наприклад кредиторам, страховикам, роботодавцям чи орендодавцям. FCRA чітко визначає такі підстави.
- Для передачі звітів роботодавцю потрібна ваша згода. Інформація не може бути передана роботодавцю або потенційному роботодавцю без вашої письмової згоди. Письмова згода зазвичай не потрібна в галузі вантажних перевезень. Для отримання додаткової інформації відвідайте веб-сайт www.consumerfinance.gov/learnmore.
- Ви можете обмежити отримання попередньо відібраних пропозицій. Незапрошені «попередньо перевірені» пропозиції щодо кредиту та страхування повинні містити безкоштовний номер телефону, за яким ви можете зателефонувати, якщо вирішите видалити своє ім’я та адресу зі списків, на яких базуються ці пропозиції. Ви можете відмовитися від розсилки в загальнонаціональних бюро кредитних історій за номером 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688).
Наступне право FCRA застосовується до загальнонаціональних агентств зі споживчої звітності:
СПОЖИВАЧІ МАЮТЬ ПРАВО ОТРИМАТИ БЛОКУВАННЯ КРЕДИТНОЇ ІСТОРІЇ
Ви маєте право накласти «заморожування» на вашу кредитну історію, що заборонить агентству споживчої кредитної історії розголошувати інформацію з вашої кредитної історії без вашої прямої згоди. Заморожування кредитної історії призначене для того, щоб запобігти затвердженню кредитів, позик та послуг на ваше ім'я без вашої згоди. Однак, вам слід пам’ятати, що використання блокування доступу до особистої та фінансової інформації у вашій кредитній історії може затримати, перешкодити або заборонити своєчасне схвалення будь-якого наступного запиту чи заявки, яку ви подаєте щодо нової позики, кредиту, іпотеки чи будь-якого іншого рахунку, що передбачає продовження кредиту.
Як альтернативу заморожування безпеки, ви маєте право безкоштовно встановити початкове або продовжене попередження про шахрайство у своєму кредитному досьє. Початкове попередження про шахрайство розміщується строком на 1 рік. Побачивши відображення попередження про шахрайство в кредитному файлі споживача, підприємство зобов'язане вжити заходів для перевірки особи споживача перед наданням нового кредиту. Якщо ви є жертвою крадіжки особистих даних, ви маєте право на продовжене попередження про шахрайство, яке діє 7 років.
Заморожування кредитного звіту не застосовується до особи чи суб'єкта господарювання, або його афілійованих осіб, або колекторських агентств, що діють від імені особи чи суб'єкта господарювання, з якими у вас є існуючий рахунок, який запитує інформацію з вашого кредитного звіту для цілей перегляду або стягнення рахунку. Перегляд облікового запису включає діяльність, пов'язану з обслуговуванням рахунку, моніторингом, збільшенням кредитної лінії, а також його оновленнями та покращенням.
- Ви можете вимагати компенсацію від порушників. Якщо агентство споживчих звітів або, в деяких випадках, користувач споживчих звітів чи постачальник інформації агентству споживчих звітів порушує FCRA, ви можете подати позов до суду штату або федерального суду.
- Особи, які стали жертвами викрадення особистих даних, а також військовослужбовці, що перебувають на дійсній службі, мають додаткові права. Для отримання детальнішої інформації відвідайте веб-сайт www.consumerfinance.gov/learnmore.
Штати можуть забезпечувати виконання вимог Закону про справедливу кредитну звітність (FCRA), і багато штатів мають власні закони у сфері споживчої звітності. У деяких випадках ви можете мати ширші права відповідно до законодавства штату. Для отримання додаткової інформації зверніться до органу захисту прав споживачів вашого штату або до Генерального прокурора штату. Щоб отримати інформацію про ваші федеральні права, зверніться до:
| ТИП УСТАНОВИ/ОРГАНІЗАЦІЇ | КОНТАКТНА ІНФОРМАЦІЯ: |
| 1.a. Банки, ощадні установи та кредитні спілки із загальними активами понад 10 мільярдів доларів США, а також їхні афілійовані особи b. Афілійовані особи, які не є банками, ощадними установами або кредитними спілками, також повинні зазначати, окрім CFPB: | а. Consumer Financial Protection Bureau
1700 G Street, N.W. Washington, DC 20552
b. Federal Trade Commission Consumer Response Center
600 Pennsylvania Avenue, N.W. Washington, DC 20580
(877) 382-4357 |
| 2. У межах, не охоплених пунктом 1 вище: а. Національні банки, федеральні ощадні установи, федеральні філії та федеральні агентства іноземних банків b. Банки — члени Федеральної резервної системи штатів, філії та агентства іноземних банків (крім федеральних), комерційні кредитні компанії, що належать або контролюються іноземними банками, та організації, які працюють відповідно до розділів 25 або 25A Закону про Федеральну резервну систему. c. Застраховані банки, що не є членами Федеральної резервної системи, застраховані філії іноземних банків у штатах, застраховані ощадні асоціації штатів d. Федеральні кредитні спілки | a. Office of the Comptroller of the Currency Customer Assistance Group
1301 McKinney Street, Suite 3450 Houston, TX 77010-9050
b. Federal Reserve Consumer Help Center P.O. Box 1200 Minneapolis, MN 55480
c. FDIC Consumer Response Center
1100 Walnut Street, Box #11 Kansas City, MO 64106
d. National Credit Union Administration Office of Consumer Financial Protection (OCFP) Division of Consumer Compliance Policy and Outreach
1775 Duke Street Alexandria, VA 22314 |
| 3. Авіаперевізники | Asst. General Counsel for Aviation Enforcement & Proceedings Aviation Consumer Protection Division Department of Transportation
1200 New Jersey Avenue, S.E. Washington, DC 20590 |
| 4. Кредитори, що підпадають під нагляд Ради з питань наземного транспорту | Office of Proceedings, Surface Transportation Board Department of Transportation
395 E Street, S.W. Washington, DC 20423 |
| 5. Кредитори, на яких поширюється дія Закону про пакувальників та склади 1921 року | Найближчий регіональний керівник Адміністрації з нагляду за пакувальниками і складами |
| 6. Інвестиційні компанії для малого бізнесу | Associate Deputy Administrator for Capital Access United States Small Business Administration
409 Third Street, S.W., Suite 8200 Washington, DC 20416 |
| 7. Брокери та дилери | Securities and Exchange Commission
100 F Street, N.E. Washington, DC 20549 |
| 8. Федеральні земельні банки, асоціації федеральних земельних банків, федеральні проміжні кредитні банки та асоціації виробничого кредитування | Farm Credit Administration
1501 Farm Credit Drive McLean, VA 22102-5090 |
| 9. Роздрібні продавці, фінансові компанії та всі інші кредитори, не зазначені вище | Federal Trade Commission Consumer Response Center
600 Pennsylvania Avenue, N.W. Washington, DC 20580
(877) 382-4357 |
