Astăzi, companiile menționează frecvent dificultățile în gestionarea plăților complexe, existând plângeri larg recunoscute conform cărora procesele actuale sunt lente, greoaie și ineficiente. Mulți au lăudat fluxurile de plată programabile ca o soluție. Plățile sunt deja programate în mod obișnuit să se efectueze automat în funcție de anumite condiții simple. Pentru consumatori, aceasta ar putea fi o aplicație bancară care plătește ipoteca la începutul lunii sau o instituție media care vă facturează cardul de credit pentru a reînnoi un abonament. Oricât de practic ar fi, acesta este un nivel foarte elementar de programabilitate. Desigur, nevoile comerciale sunt mai complexe: de exemplu, plățile pentru lanțuri mari de aprovizionare cu mai mulți participanți necesită o automatizare mai avansată.
Soluțiile de plată programabile apar acum cu capacități mai mari. Acestea pot conecta evenimentele de afaceri prin intermediul API-urilor și pot utiliza inteligența artificială și contractele inteligente pentru a executa plăți mai complexe pentru mai mulți destinatari. De asemenea, pot fi utilizate pentru a executa interacțiuni între mașini, automatizând schimbul dintre dispozitivele conectate.
Cazurile de utilizare comercială includ tranzacțiile în lanțul de aprovizionare și plățile de redevențe. În logistică, de exemplu, plățile automate ar putea fi emise către furnizori atunci când senzorii de la fața locului verifică livrările. Pe piețe, creatorii de conținut ar putea fi plătiți în timp real cu redevențe variabile în funcție de canal (mobil, aplicație sau față în față). Aceste capacități permit entităților să gestioneze lichiditatea mai eficient și să reducă timpul și costurile de procesare back-end.
Plățile programabile ne-ar putea permite, de asemenea, să extindem modelele de afaceri existente, cum ar fi plata per utilizare sau leasingul. În loc să cumpărăm mașini care necesită mult capital, le-am putea închiria și plăti pe baza unui set de criterii predefinite, cum ar fi utilizarea, nivelurile de emisii, timpul total de funcționare, timpul total de inactivitate etc. O plată programabilă ar putea fi declanșată periodic pentru a colecta aceste date, a genera o factură pe baza condițiilor contractuale convenite și apoi a deduce automat plata din portofelul digital al locatarului și a o credita locatorului.
Atacurile cibernetice reprezintă una dintre cele mai mari amenințări la adresa plăților programabile, iar atacurile sunt din ce în ce mai automatizate pentru a pătrunde în noi endpoint-uri. Cu tot mai mulți participanți conectați la o platformă programabilă, există și vulnerabilități crescute prin ransomware și malware, care reprezintă amenințări la adresa acestui ecosistem aflat la început de drum. Noi capabilități de securitate trebuie să evolueze pentru a aduce încredere într-un mod automatizat.
Guvernele explorează, de asemenea, modalități de a integra programabilitatea în bani prin intermediul monedelor digitale ale băncilor centrale (CBDC). CBDC-urile acționează ca bancnotele tradiționale, dar vin într-o formă digitală programabilă și promit costuri mai mici, o eficiență sporită, un acces îmbunătățit la servicii financiare și o transparență și responsabilitate sporite în fluxurile financiare și sistemele de plăți. Cu toate acestea, CBDC-urile introduc și riscuri noi și au un grad mai mare de complexitate tehnică și de reglementare.
