Ayant grandi juste au sud de Shanghai, Jialu Dong avait l'habitude de rencontrer des gens d'autres pays. Ses camarades de jeu venaient d'Europe, et ses voisins d'Afrique et d'Amérique du Sud. Mais elle n'avait pas songé à partir à l'étranger avant que ses parents n'embauchent un tuteur d'anglais qui l'a régalée d'histoires sur les études à l'étranger, attirant l'adolescente dans un nouveau monde de possibilités.

Après avoir soumis ses candidatures, Dong était aux anges lorsqu'elle a reçu une lettre d’acceptation d’un programme de maîtrise de l’Université Columbia. Mais avant le début du semestre d'automne, elle devait effectuer un paiement de 60 000 $ pour les frais de scolarité. Ses parents ont dû effectuer le paiement à partir de leur compte d'épargne, mais les instructions étaient toutes en anglais, une langue qu'ils ne parlaient pas. Même une fois que sa famille avait terminé le long et compliqué processus de paiement, des doutes persistaient. « Il a fallu attendre longtemps avant que nous apprenions que l'université avait reçu l'argent, » dit Dong. « Pendant des jours, nous n'avions aucune idée de ce qui se passait. « C'était angoissant. »

À mesure que de plus en plus d'étudiants choisissent d'étudier à l'étranger, les complexités et les incertitudes du paiement des frais de scolarité internationaux sont mises en évidence. Bien que les banques gèrent la majorité de ces paiements, le processus est depuis longtemps entravé par des transferts lents, une traçabilité limitée, une documentation exhaustive et des déductions inattendues. En Chine et en Inde, pays d'origine de près de un quart des étudiants internationaux, la plupart des banques de taille moyenne et des petites banques n'ont pas de moyen efficace pour faciliter les paiements transfrontaliers sortants.

Compte tenu du volume de ces virements, les banques qui offrent une expérience de paiement des frais de scolarité transfrontaliers simplifiée peuvent y gagner considérablement. Par exemple, les étudiants internationaux ont payé 91 milliards de $ en frais de scolarité et de subsistance en 2023, et leurs dépenses totales devraient atteindre 433 milliards de $ d'ici la fin de la décennie.

« Ceci est une chance pour les banques d’approfondir leurs relations avec les clients et de capter une plus grande part d’un marché en croissance », déclare Pratik Khowala, responsable mondial des solutions de transfert chez Mastercard. « Cela stimulera la rentabilité à long terme dans un paysage de plus en plus concurrentiel. »

Un dédale de frais et de formulaires

Certaines institutions d’enseignement envoient aux étudiants des renseignements détaillés sur les modalités de paiement, mais plusieurs ne le font pas. Entre les frais de dortoir, les régimes de repas, et les frais de service bancaire – que les payeurs doivent convertir dans leur devise locale – il n'est peut-être même pas clair combien d'argent envoyer. Pour des parents comme ceux de Dong, qui doivent également gérer la réglementation chinoise concernant le montant de capitaux que chaque citoyen peut faire sortir du pays chaque année, comprendre comment effectuer des paiements peut sembler aussi complexe que de décoder un code.

« De nombreux étudiants n’ont jamais eu affaire à des gestionnaires de bourses internationaux ou n’ont jamais effectué de gros paiements internationaux auparavant, » déclare Khowala. « Alors, vers qui se tournent-ils pour obtenir des conseils ? » Leurs parents, qui n'ont peut-être aucune expérience du pays où se trouve l'université, et qui essaient d'interpréter des informations qui pourraient être dans un alphabet inconnu.

Aditi Kapur, la première étudiante internationale de sa famille, a également trouvé le processus de paiement stressant. Née et ayant grandi à Delhi, elle se souvient de l'inquiétude qu'elle a ressentie en entrant dans la banque de ses parents pour envoyer son dépôt à la London School of Economics (LSE).

Elle a suivi à la lettre les instructions de la banque, remplissant la demande de virement de fonds à l'étranger et fournissant les documents requis, notamment son passeport, la preuve de revenu de ses parents et ses bulletins de notes du secondaire et du premier cycle universitaire. Le fait de rassembler toutes ces informations — y compris les renseignements bancaires de LSE — a alourdi une expérience déjà stressante.

Finis les soucis liés aux paiements des frais de scolarité

Heureusement, la banque de Kapur offrait un service dédié de paiement des frais de scolarité, et elle a reçu une confirmation par courriel de la LSE dans les 24 heures suivant l'envoi de son paiement. « Les directeurs de banque étaient là pour nous guider tout au long du chemin, » dit-elle. « Ce fut un immense soulagement d'avoir un partenaire bancaire qui a rendu tout ce processus plus facile. »

Certaines entreprises de technologie financière ont lancé leurs propres plateformes de paiement pour simplifier les transactions transfrontalières, mais la plupart des étudiants internationaux préfèrent s'appuyer sur leurs banques. Cependant, de nombreuses banques régionales manquent de ressources pour développer leurs propres solutions internes.

Bien que les banques régionales – dont la clientèle peut inclure des milliers d‎'étudiants qui étudient à l'étranger – aient une énorme opportunité de mieux servir leurs communautés, elles n'ont besoin que d'une solution clé en main qui élimine les inquiétudes, la confusion et la frustration des clients. « Les banques veulent continuer à trouver des moyens de faciliter la vie de leurs clients », dit Khowala. « Ce ne sont pas seulement les services bancaires de base qui comptent; c'est d'être le partenaire du client à travers ces événements importants de la vie, comme l'obtention d'un diplôme universitaire. »

Selon un dirigeant de la Banque YES en Inde, les paiements de frais de scolarité sont plus qu'un simple service de transfert de fonds – ils sont un point d'entrée vers des relations client durables. « Pour de nombreuses familles, ces paiements marquent le début de leur parcours financier international, et nous visons à Become leur institution financière principale tout au long de cette transition », partage la direction. « En commençant par des envois de fonds transfrontaliers fluides, nous soutenons toute la gamme des besoins évolutifs – des prêts étudiants aux produits bancaires post-diplôme. « Les étudiants, au fil du temps, deviennent souvent des membres précieux de notre clientèle aisée. »

Aider les banques à aider leurs clients

Mastercard Move, le portefeuille de l'entreprise en matière de capacités de transferts d'argent nationaux et internationaux, aide les banques à proposer des paiements transfrontaliers rapides, sécurisés et traçables à leurs clients. Il fournit aux utilisateurs une visibilité des coûts et des frais à l'avance dans leur devise locale, ainsi qu'un suivi quasi en temps réel des transactions. Les universités, les étudiants et les parents reçoivent des notifications lorsque les paiements arrivent aux institutions bancaires des universités.

Le portefeuille couvre plus de 200 pays et territoires et prend en charge plus de 150 devises. Elle permet aux paiements de circuler rapidement et en toute sécurité au-delà des frontières, les fonds étant souvent disponibles en quelques minutes ou le jour même – une amélioration significative par rapport aux longs retards traditionnellement associés aux virements bancaires.

« Nous sommes l’un des rares acteurs à avoir une portée et une envergure suffisantes pour aider les banques à faciliter ces paiements transfrontaliers efficacement », déclare Khowala. « Nous épargnons aux banques des années de développement technologique. « Pour les banques qui n'ont pas les ressources pour développer toutes ces capacités par elles-mêmes, elles peuvent s'intégrer à notre réseau et tirer parti de nos solutions pour servir leurs clients. »

Selon Mastercard, elle a également compilé l’annuaire du paiement facile des frais de scolarité (ETP) – une base de données contenant les renseignements de paiement pour un large éventail de collèges et d’universités internationaux, qui est actuellement disponible en Chine. À partir du widget ETP sur le site Web de leur banque, les étudiants peuvent préremplir toutes les données de compte et de routage requises en quelques clics seulement.

« Quand vous poursuivez des études internationales, les finances sont un facteur énorme, » dit Dong. « C'était un tel soulagement de finalement recevoir ce courriel disant que l'Université Columbia avait reçu mon paiement de frais de scolarité, parce que je savais que j'étais un pas de plus vers mon rêve. »