Lorsque Silvia Șerban a lancé sa marque de mode éponyme en Roumanie dans les années 1990, son chemin vers le succès était typique d'un designer indépendant, en établissant des relations avec les boutiques locales et en développant une clientèle nationale grâce à des recommandations. Mais en 2009, elle a fait un grand pas qui a dynamisé son entreprise : assister à son premier salon international de la mode.

Immédiatement, les commandes ont commencé à arriver du monde entier. En quelques années, les clients d'Europe, d'Amérique et du Moyen-Orient généraient la majeure partie de ses revenus. Avec ses créations désormais vendues sur des plateformes mondiales et dans des magasins de New York à Dubaï, le succès s’est accompagné d’un problème inattendu : payer et être payée.

« En Europe, il n'est pas difficile pour mes partenaires internationaux et mes détaillants de payer les commandes par virement bancaire », dit Șerban. « Alors que je commençais à prendre de l'expansion aux États-Unis ou aux Émirats arabes unis, les choses se sont compliquées. »

Pour Șerban, ce qui aurait dû être un paiement simple de la part d'un client basé aux États-Unis s'est transformé en trois déplacements distincts à la banque. « Premièrement, le système de leur institution financière n’a pas reconnu le code SWIFT de mon institution financière », se souvient-elle. « Puis, ils ont essayé de contacter la succursale bancaire locale où j'avais ouvert mon compte des décennies plus tôt, mais ils ont découvert qu'elle était fermée, ce qui a causé des retards supplémentaires. » Finalement, le paiement s’est bloqué parce que le système ne pouvait pas faire la différence entre la lettre « o » dans « Romania » et le chiffre zéro.

Un système non conçu pour les PME

L'histoire de Șerban reflète un défi commun pour les PME. L'économie numérique a ouvert des opportunités mondiales, permettant aux PME de vendre à l'international et de rejoindre des chaînes d'approvisionnement complexes – pourtant, la plupart des PME sont toujours confrontées à des systèmes de paiement transfrontalier obsolètes conçus pour les grandes entreprises. Contrairement aux multinationales, les PME fonctionnent avec des ressources limitées et sans équipes financières spécialisées, les obligeant à gérer elles-mêmes chaque aspect de leur entreprise. Une trésorerie fiable est essentielle – les retards, les coûts imprévus ou l'Access restreint aux revenus peuvent rapidement mettre leur entreprise en péril.

« En 2024, j’ai eu tellement de problèmes pour me faire payer de l’étranger que j’ai dû arrêter de prendre des commandes internationales pendant trois mois », se souvient Șerban. « Ce fut un revers majeur pour mon entreprise. »

Alors que les banques peinent à répondre aux besoins de paiement transfrontalier des PME, les fournisseurs spécialisés et les entreprises de technologie financière interviennent pour combler le vide. Ces entreprises agiles prennent rapidement du terrain, offrant des solutions adaptées aux réalités des petites entreprises.

« Simplifier les opérations, réduire les intermédiaires et améliorer la transparence sont essentiels pour rester concurrentiel face aux fournisseurs axés sur le numérique, » explique un dirigeant d’une banque guatémaltèque.

Parallèlement, il y a une grande occasion inexploitée ici pour les banques. Selon une étude de FXC Intelligence de 2025, le marché des paiements transfrontaliers des PME devrait connaître une croissance de 54 %, passant de 13,8 billions de dollars en 2024 à 21,2 billions de dollars d'ici 2032.

« Les banques ont une occasion unique d’approfondir leurs relations avec les PME en répondant à leurs besoins évolutifs en matière de paiement », a déclaré Pratik Khowala, responsable mondial des solutions de transfert chez Mastercard. « S'ils ne s'adaptent pas – en offrant des solutions plus rapides, plus transparentes et plus rentables – ils risquent de perdre non seulement leurs activités de paiement, mais aussi la confiance et l'engagement plus large de ces clients essentiels. »

Aider les banques à mener la transformation

Pour les banques, le fardeau de la conformité, les systèmes existants et la complexité des réseaux bancaires correspondants traditionnels entravent souvent la rapidité, la transparence et les expériences nativement numériques que les petites entreprises attendent.

« Nous reconnaissons le besoin vital d'un Access plus rapide aux fonds pour les PME, surtout lorsqu'il s'agit de maintenir de solides relations avec les fournisseurs », déclare un dirigeant du groupe Promerica, un groupe de services financiers de premier plan en Amérique latine. « C'est pourquoi nous nous engageons activement avec des partenaires pour explorer des solutions qui améliorent la vitesse des transactions et soutiennent la croissance et la résilience des petites entreprises dans la région. »

Parmi les solutions qui émergent pour relever ces défis, il y a Mastercard Move – le portefeuille de capacités de mouvement d'argent de l’entreprise. Grâce à un vaste réseau mondial et à des connexions directes aux systèmes ACH et RTP locaux, la plateforme permet d'effectuer des paiements transfrontaliers avec la rapidité, la transparence et la fiabilité que les PME attendent de plus en plus. Pour les propriétaires d'entreprise, cela crée une expérience de paiements internationaux qui ressemble étroitement à un virement national – une expérience plus rapide, plus transparente et plus facile à gérer.

« En éliminant les difficultés des paiements transfrontaliers traditionnels, nous permettons aux PME d'envoyer et de recevoir des paiements internationaux plus rapidement et plus rentablement grâce à une connexion unique et optimisée », explique Khowala. « Pour les banques, offrir une expérience de paiement transfrontalier améliorée représente une occasion stratégique de renforcer leur offre aux PME et de faire progresser la transformation numérique. »

Les avantages pour les banques sont clairs : des coûts plus bas pour les petites transactions, une traçabilité complète des paiements, des taux de change compétitifs et un Access aux principaux corridors commerciaux mondiaux. Des services additionnels, tels que la vérification de compte pour garantir que les paiements parviennent au bon destinataire, les notifications aux bénéficiaires pour les tenir informés et la planification des paiements pour soutenir une meilleure gestion des flux de trésorerie, améliorent davantage l'expérience client.

Pour les propriétaires de PME comme Șerban, de tels changements font une différence tangible. Les défis auxquels elle a été confrontée en 2024 – des codes SWIFT complexes et des succursales fermées aux paiements retardés – ont été largement résolus. Aujourd'hui, elle peut se concentrer sur la conception, la vente et la croissance de son entreprise, confiante que ses paiements arriveront rapidement, en toute transparence et en toute sécurité.