國內扣賬卡計劃的增長及演變，正反映消費者的期望

國內卡計劃在支付生態系統中並非新事物。澳洲的 eftpos 自 1984 年起營運至今，現時在市場上發行超過 5,000 萬張卡。我們亦看到本地卡網絡跨越邊界。China Union Pay （中國以外稱為Union Pay）於 2004 年拓展至國際市場，現時業務遍及亞太地區，在中國境外擁有 1,330 萬個受理點。



我們觀察到全球各地的本地化行動正在加速，在 Mastercard 於 2022 年追蹤的 62 個市場中，有 90% 在 1 月至 12 月期間增加了本地化活動 [2]。



儘管國內卡計劃僅佔全球交易量的 12% 份額，而研究指出部分地區的本地計劃擁有比國際計劃更廣闊的受理網絡。在泰國，其國內支付網絡ITMX ITMX 於 2020 年處理了超過 9,600 萬宗交易，交易量按年增長 60%。特別是在中東及非洲，國內扣賬卡計劃的受理率是目前最高的，佔商戶網點的 88%[1]。



儘管本地卡計劃主要集中於特定地區，其增長空間仍然龐大。除了走出本土市場、拓展至境外，本地卡計劃亦持續推動創新。近期研究發現，受訪的本地支付計劃中，三分之二目前正投資於創新。在其規劃的創新。方向中，重點包括流動支付及非接觸式支付。2021 年，非接觸式交易佔其交易量的 7%[1]，並較往年逐步上升。

儘管全球商店重新開業及實體購物回歸，分析師仍觀察到 2021 年現金使用量持續下降 [3]。對許多發展中國家來說，國內卡計劃可以成為一個切入點，讓沒有銀行賬戶的消費者透過其首張本地扣帳卡及銀行帳戶，轉為使用數碼支付，從而拓展您在本土及跨境的可接觸電子商貿市場。



雖然國內支付網絡無法為所有消費者消除數碼障礙，但對某些人而言，從國內支付卡入手是接觸銀行服務的良好開端，能建立對科技的信心，並探索其他支付方式。 World Bank 研究顯示，加入本地卡計劃能增加擁有銀行賬戶的消費者人數。在印度，銀行賬戶普及率從 2011 年的 35.2% 上升至 2021 年的 77.5%，增長了 42.3 個百分點。