Sự cho phép của người tiêu dùng là yếu tố then chốt giúp cải thiện trải nghiệm tài chính.

Nghiên cứu, dựa trên một cuộc khảo sát với hơn 8.000 người tiêu dùng trên chín thị trường và 300 nhà ra quyết định cấp cao trong ngành, cho thấy một mô hình nhất quán: Niềm tin, an ninh và tiện lợi giờ đây gắn bó chặt chẽ với nhau. Người tiêu dùng muốn trải nghiệm kỹ thuật số tốt hơn và hiểu được lợi thế: Hơn 8 trong số 10 người cho biết họ sẽ đồng ý chia sẻ dữ liệu cá nhân của họ để đơn giản hóa đơn xin vay để có được sự chấp thuận và lãi suất tốt hơn, và gần 20% sẽ không chỉ đồng ý mà còn phải trả phí để Access mở tài khoản ngay lập tức. Nhưng giá trị của sự đồng ý không chỉ là một con số đô la - nó là về việc xây dựng lòng tin với khách hàng của họ, những người có nhiều khả năng duy trì sự trung thành hơn nếu họ hiểu và kiểm soát cách dữ liệu của họ được sử dụng.  

Điều đó có nghĩa là có được sự cho phép của người tiêu dùng không chỉ là tuân thủ các nghĩa vụ pháp lý. Đó là về việc cung cấp trải nghiệm tốt hơn và chứng minh cho khách hàng rằng bạn là nhà cung cấp đáng để ở cùng. 

Một trong những điểm quan trọng nhất từ nghiên cứu này là hầu hết người tiêu dùng đều cởi mở với việc chia sẻ dữ liệu về nguyên tắc. Điều đó để lại hai câu hỏi: Họ nhận được gì đổi lại, và họ cảm thấy tự tin như thế nào về sự sắp xếp này?

Nghiên cứu của Mastercard cho thấy gần một nửa số người sẵn sàng chia sẻ dữ liệu của họ cho biết điều đó phụ thuộc vào việc họ hiểu dữ liệu của mình sẽ được sử dụng cho mục đích gì — tiết kiệm thời gian, nhận được tỷ giá tốt hơn, hoàn tất đơn đăng ký nhanh hơn, nhận được hướng dẫn cá nhân hóa. Nhưng khi giá trị đó không rõ ràng hoặc được diễn đạt bằng ngôn ngữ chuyên ngành, sự sẵn lòng sẽ giảm xuống. Sự nhầm lẫn và mâu thuẫn không chỉ tạo ra những trải nghiệm tồi tệ mà còn làm giảm sự đồng thuận.

Tính minh bạch cũng là chìa khóa để hiểu được lợi ích của dữ liệu được người tiêu dùng cho phép. Để có được sự tự tin của ai đó để họ chọn chia sẻ dữ liệu của họ, điều quan trọng là giải thích ai đang nhận và sử dụng dữ liệu, các loại dịch vụ được cung cấp và các quyền mà cá nhân phải chọn không chia sẻ dữ liệu của họ bất cứ lúc nào.  

Mọi người không muốn bất ngờ. Như đã nêu trong báo cáo, họ muốn biết lợi nhuận (“Chia sẻ dữ liệu của bạn cho phép phê duyệt nhanh hơn”), ai là người kiểm soát (“Bạn có thể thu hồi sự đồng ý bất cứ lúc nào”) và liệu dữ liệu của họ có an toàn hay không (“Chúng tôi giám sát liên tục để phát hiện việc lạm dụng”).

Niềm tin đòi hỏi sự rõ ràng: Người tiêu dùng phải luôn hiểu những gì đang xảy ra và tại sao.

Về phía nhà cung cấp, lợi ích của tài chính mở ngày càng có thể đo lường được. Khi người tiêu dùng nhận được nhiều giá trị hơn thông qua trải nghiệm được cá nhân hóa, họ become sẵn sàng chia sẻ dữ liệu của mình hơn - thúc đẩy một bánh đà dữ liệu trong đó khả năng Access dữ liệu lớn hơn cho phép các dịch vụ tốt hơn, mang lại nhiều giá trị hơn. Phù hợp với động lực này, phần lớn các giám đốc điều hành trong nghiên cứu của chúng tôi nói rằng các nỗ lực tài chính mở đã cải thiện kết quả thương mại, bao gồm cả hiệu suất doanh thu.

Nhưng hình ảnh phản chiếu của phát hiện đó cũng quan trọng không kém: Nhiều nhà lãnh đạo cũng tin rằng họ đang bỏ lỡ những lợi ích có ý nghĩa vì họ không thể đảm bảo các quyền cần thiết để mang lại trải nghiệm tốt hơn. Khoảng cách đó thể hiện theo những cách rất thực tế: giới thiệu chậm hơn, đưa ra quyết định không đầy đủ, ma sát thanh toán, bỏ cuộc hành trình kỹ thuật số và mất cơ hội để cung cấp sản phẩm phù hợp vào đúng thời điểm.

Sự đồng ý của người tiêu dùng trong ngân hàng mở không chỉ là một vấn đề tin cậy. Đó là một vấn đề tăng trưởng. Bạn không thể cung cấp trải nghiệm mang lại giá trị mà không nhận được sự cho phép của người tiêu dùng. 

Những tiến bộ trong AI sẽ đẩy nhanh những gì có thể có với dữ liệu được cấp phép và ở một số thị trường, quy định có thể giúp định hình tài chính mở. Nhưng bất kể công nghệ hay chính sách nào, hướng đi rất rõ ràng: Người tiêu dùng sẽ thưởng cho các nhà cung cấp giúp cuộc sống tài chính của họ dễ dàng hơn - và tôn trọng lựa chọn dữ liệu của họ trên đường đi.

Đó là lý do tại sao tôi coi sự đồng ý là đồng tiền thực sự của tài chính mở. Đó là những gì thúc đẩy bánh đà: kiếm được sự cho phép, mang lại lợi ích rõ ràng, cải thiện trải nghiệm, nâng cao niềm tin và mở khóa các dịch vụ mới tiếp tục tạo ra giá trị.

Tài chính mở không chỉ là về dữ liệu được kết nối. Đó là về các mối quan hệ được kết nối - và các tổ chức dẫn đầu vào năm 2026 và hơn thế nữa sẽ là những tổ chức coi niềm tin của người tiêu dùng là thứ bạn kiếm được từ mỗi giao dịch.