Một tỷ kết nối: Cách chúng tôi trao quyền cho nhiều người hơn nữa trên con đường đến sức khỏe tài chính

Trong thập kỷ qua, không có gì định hình lại nền kinh tế toàn cầu hơn số hóa. Gần 80% người trưởng thành trên toàn thế giới hiện có tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản tiền di động và 84% người trưởng thành ở các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình có điện thoại di động, theo Findex Global Bank 2025 của Ngân hàng Thế giới. Hàng triệu người và doanh nghiệp nhỏ là một phần của nền kinh tế kỹ thuật số ngày nay, những người không còn cách đây một thế hệ - với những cách mới để kiếm tiền, trả tiền, tiết kiệm và phát triển.

Những lợi ích này quan trọng. Nhưng chúng cũng chứa một bài học: Chỉ riêng Access không tạo ra sự ổn định.

Ngay cả khi kết nối đã mở rộng, hơn hai tỷ người vẫn bị thiếu ngân hàng hoặc không có ngân hàng. Và đối với nhiều người đã bước vào hệ thống tài chính chính thức, khả năng phục hồi tài chính vẫn còn mong manh. Ở các nền kinh tế mới nổi, chỉ hơn một nửa số người trưởng thành có thể kiếm thêm tiền trong vòng 30 ngày để xử lý tình trạng khẩn cấp như mất việc làm, bệnh tật hoặc thiên tai, Findex phát hiện. Đồng thời, các mối đe dọa mạng, lừa đảo và gian lận đang gia tăng, làm suy yếu niềm tin và có khả năng hạn chế sự tham gia, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ là trái tim đập của cộng đồng của họ.

Nền kinh tế kỹ thuật số chỉ hoạt động khi mọi người và doanh nghiệp cảm thấy an toàn khi tham gia - và tự tin rằng nó hoạt động cho họ mỗi ngày.

Hơn mười năm trước, Mastercard đặt mục tiêu đầy tham vọng đưa 500 triệu người trước đây bị loại khỏi hệ thống tài chính vào nền kinh tế kỹ thuật số. Vào năm 2020, trong bối cảnh toàn cầu thay đổi nhanh chóng, chúng tôi đã tăng gấp đôi cam kết đó.

Hôm nay, chúng tôi tự hào chia sẻ rằng Mastercard đã giúp kết nối một tỷ người và hơn 65 triệu doanh nghiệp nhỏ với nền kinh tế kỹ thuật số. Điều đó phản ánh một thập kỷ đổi mới - trong cách chúng tôi thúc đẩy Access vào các sản phẩm tài chính, chẳng hạn như thẻ ghi nợ và thẻ trả trước và mở rộng mạng lưới chấp nhận của chúng tôi, trong cách chúng tôi thiết kế các sản phẩm và chương trình kỹ thuật số để có tác động tối đa và trong các quan hệ đối tác sáng tạo mà chúng tôi đã thiết lập với chính phủ, phi chính phủ, công ty tài chính, công ty viễn thông và các tổ chức cộng đồng để đưa những đổi mới này ra thị trường.

Những nỗ lực đó đã đưa mọi người vào hệ thống, nhưng chúng cũng cho chúng ta thấy một điều quan trọng: Mặc dù Access vẫn còn quan trọng, tác động lâu dài đòi hỏi phải giúp mọi người vượt ra khỏi Access để sử dụng các công cụ kỹ thuật số một cách nhất quán, tự tin có thể tạo ra sức khỏe tài chính tốt hơn. 

Đó là lý do tại sao Mastercard hiện đang cam kết kết nối và bảo vệ 500 triệu người dân và doanh nghiệp nhỏ trên con đường hướng tới sức khỏe tài chính vào năm 2030.

Sức khỏe tài chính không xảy ra cùng một lúc. Đó là một hành trình, từ việc có được chứng chỉ thanh toán và xây dựng lịch sử giao dịch đến việc Access các dịch vụ tiên tiến hơn như tín dụng, cho vay hoặc bảo hiểm giúp mọi người hấp thụ các cú sốc và quản lý rủi ro. Các con đường có thể khác nhau, nhưng cơ sở hạ tầng an toàn, sự tham gia kỹ thuật số tự tin và hồ sơ tín dụng mở rộng là những gì giúp khả năng phục hồi tài chính trở nên khả thi.

Sự thay đổi này phản ánh những gì đang tiếp tục diễn ra trên thế giới ngày nay: sự tham gia kỹ thuật số nhiều hơn cùng với rủi ro mạng ngày càng tăng. Nó cũng phản ánh những gì chúng ta đã học được: những người tiêu dùng tích cực sử dụng các công cụ tài chính kỹ thuật số có nhiều khả năng áp dụng các sản phẩm bổ sung, xây dựng khả năng phục hồi và tham gia sâu sắc hơn vào nền kinh tế chính thức.

Các doanh nghiệp nhỏ đóng vai trò trung tâm trong cam kết này. Chúng là động lực thúc đẩy tăng trưởng và hòa nhập, nhưng lại ngày càng trở thành mục tiêu của tội phạm mạng. Khi họ có thể tham gia một cách an toàn và tự tin, họ sẽ góp phần củng cố cộng đồng mà họ phục vụ. 

Đối với nhiều người, bước đầu tiên vào nền kinh tế số không phải là một tài khoản ngân hàng đầy đủ dịch vụ. Đây là một cách đơn giản và an toàn để nhận tiền và thanh toán cho các nhu cầu hàng ngày. Đó là lý do tại sao chúng tôi thiết kế các chương trình Thẻ ghi nợ thiết yếu và Thẻ trả trước thiết yếu dành cho người tiêu dùng không có hoặc có ít tài khoản ngân hàng, với sự linh hoạt để xử lý mọi thứ từ tiền lương và các khoản thanh toán của chính phủ đến các giao dịch mua sắm hàng ngày một cách an toàn, được hỗ trợ bởi sự tin cậy và phạm vi phủ sóng của mạng lưới chấp nhận thẻ toàn cầu của Mastercard. Các chương trình này hiện đã được triển khai tại Nigeria và Colombia, và sẽ được bổ sung vào nhiều quốc gia khác trong những tháng tới, nhằm giúp người dân chuyển từ việc tham gia không thường xuyên sang sử dụng một cách tự tin và thường xuyên. 

Access mang lại tác động lớn nhất khi các công cụ kỹ thuật số thực tế và đáng tin cậy trong cuộc sống hàng ngày. Những người chuyển từ quyền truy cập cơ bản sang sử dụng nhất quán tạo ra nhiều hoạt động kinh tế hơn đáng kể - nhiều hơn 342%, theo một nghiên cứu của Mastercard ở Philippines - và có nhiều khả năng áp dụng nhiều sản phẩm theo thời gian hơn. Và bằng cách cho phép chấp nhận và mở rộng phát hành cho các doanh nghiệp nhỏ và hỗ trợ một mạng lưới các ví kỹ thuật số và đối tác đang phát triển, chúng tôi đang xây dựng các hệ sinh thái nơi sự tham gia kỹ thuật số mang lại cảm giác trực quan, không đáng sợ.

Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, sự cố an ninh mạng không chỉ là vấn đề kỹ thuật mà còn có thể dẫn đến mất doanh thu, mất lòng tin hoặc thậm chí là chấm dứt giấc mơ kinh doanh, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình tài chính của họ. Trước những mối đe dọa mạng ngày càng tinh vi, Mastercard đang mở rộng quan hệ đối tác, năng lực và công cụ giúp các doanh nghiệp nhỏ hiểu rõ hơn và quản lý rủi ro mạng, nâng cao nhận thức và thúc đẩy văn hóa sẵn sàng ứng phó với các mối đe dọa trên mạng. 

Để vượt ra khỏi Access, cần có sự hiểu biết chung và sự hợp tác. Đó là lý do tại sao Mastercard gần đây đã ra mắt Liên minh Sức khỏe Tài chính Toàn cầu, tập hợp các tổ chức tài chính, các tổ chức phi chính phủ, các công ty viễn thông, các nhà cung cấp ví điện tử và các nhà lãnh đạo ngành khác để biến kiến thức thành hành động. Dựa trên các nguyên tắc kết nối, bảo vệ và trao quyền, liên minh này tập trung vào việc thúc đẩy các hành vi tài chính lành mạnh, cải thiện cách thức đo lường sức khỏe tài chính và hỗ trợ khả năng phục hồi lâu dài cho người tiêu dùng và các doanh nghiệp nhỏ trên khắp các khu vực.

Đừng nhầm lẫn: Nền kinh tế kỹ thuật số là nền kinh tế toàn cầu và cơ hội phụ thuộc vào sự tham gia an toàn, đáng tin cậy. Nếu không có niềm tin, mọi người và doanh nghiệp chậm lại. Với nó, sự đổi mới kết hợp và cơ hội sẽ đi xa hơn.

Mục tiêu không chỉ đơn giản là một nền kinh tế kỹ thuật số lớn hơn. Đó là một điều mà mọi người có thể dựa vào - nơi sự tham gia là an toàn và có thể tiến bộ, thậm chí có thể xảy ra, bởi vì niềm tin được xây dựng trong mỗi bước đi. Vai trò của chúng tôi là xây dựng con đường làm cho nền kinh tế kỹ thuật số hoạt động cho tất cả mọi người bằng cách tận dụng sự đổi mới, mạng lưới, quan hệ đối tác và sức mạnh triệu tập của chúng tôi.

Tiếp cận một tỷ người cho thấy sự hợp tác và mục đích có thể đạt được. Công việc phía trước là tiến xa hơn - giúp 500 triệu người tiếp theo và các doanh nghiệp nhỏ xây dựng niềm tin, sự ổn định và cơ hội.