Con đường dẫn đến sức khỏe tài chính

Trong thập kỷ qua, tài chính toàn diện đã đạt được những tiến bộ đáng kể, với quyền sở hữu tài khoản toàn cầu tăng mạnh, kết nối hàng tỷ người với hệ thống tài chính chính thức. Tuy nhiên, chỉ riêng việc Access thôi là chưa đủ. Thách thức trọng tâm hiện nay là đưa người tiêu dùng từ việc Access đến việc sử dụng nhất quán, có ý nghĩa — và cuối cùng là hướng tới sức khỏe tài chính.

Sự chuyển dịch này không chỉ đóng vai trò quan trọng đối với khả năng phục hồi của người tiêu dùng mà còn là yếu tố thúc đẩy mạnh mẽ tăng trưởng kinh doanh bền vững. Cả hai yếu tố này đang thúc đẩy cam kết mới của Mastercard nhằm kết nối và bảo vệ 500 triệu người dân và doanh nghiệp nhỏ trên con đường đạt được sức khỏe tài chính vào năm 2030.

Một sách trắng mới của Mastercard phân tích dữ liệu giao dịch được ẩn danh hóa, thông tin chi tiết về người tiêu dùng và các chỉ số sức khỏe tài chính từ bốn tổ chức tài chính hoạt động trong các bối cảnh thị trường đa dạng: Ngân hàng Access của Nigeria, Banreservas của Cộng hòa Dominica, Nubank của Brazil và RCBC của Philippines. Sử dụng một khuôn khổ sức khỏe tài chính chung, trong đó người tiêu dùng tiến triển từ Access đến sử dụng, đến an ninh và sức khỏe, nghiên cứu này xem xét cách các chiến lược, sản phẩm và điều kiện thị trường khác nhau ảnh hưởng đến việc người tiêu dùng tiến lên hay đình trệ trong suốt hành trình tài chính của họ. Trên khắp các thị trường và mô hình kinh doanh, ba thông tin chuyên sâu nhất quán nổi lên.

Quy trình giới thiệu đơn giản, trực quan và việc tiếp cận sớm các sản phẩm phù hợp (như thẻ trả trước, thẻ ghi nợ hoặc thanh toán hóa đơn) sẽ làm tăng đáng kể khả năng sử dụng bền vững và áp dụng nhiều sản phẩm.

Người tiêu dùng tăng cường sự gắn kết khi các hệ thống tài chính đáng tin cậy, bảo mật và được củng cố bởi sự hiện diện của cộng đồng — dù thông qua cơ sở hạ tầng vật chất, nguồn giới thiệu hay hỗ trợ khách hàng hiển thị rõ ràng.

Giáo dục theo ngữ cảnh, thúc đẩy hành vi và các phần thưởng nhỏ, đúng lúc giúp người tiêu dùng xây dựng sự tự tin, phát triển thói quen tài chính lành mạnh và tiến tới các hành vi tài chính nâng cao hơn.

Dữ liệu cho thấy những người tiêu dùng thể hiện mức sử dụng nhất quán tạo ra khối lượng đô la gộp cao hơn 2,9 đến 6,8 lần so với những người chỉ có Access cơ bản, nhấn mạnh mối liên hệ chặt chẽ giữa kết quả sức khỏe tài chính và hiệu suất thương mại.

Mặc dù digital Access ngày càng tăng, nhiều người tiêu dùng vẫn gặp khó khăn do niềm tin thấp vào hệ thống hoặc bảo mật, những lỗ hổng trong hỗ trợ khách hàng, hiểu biết chưa đầy đủ về sản phẩm tài chính và cơ sở hạ tầng không đầy đủ. Nghiên cứu cũng nêu bật các chiến lược được điều chỉnh cho các loại hình tổ chức tài chính khác nhau, từ các công ty fintech kỹ thuật số cho đến các ngân hàng truyền thống, đồng thời nhấn mạnh các ưu tiên chung.

Tài chính toàn diện không phải là một cột mốc một lần — đó là một hành trình. Các tổ chức có chủ ý hướng dẫn người tiêu dùng từ Access đến việc sử dụng một cách tự tin và sức khỏe tài chính lâu dài có thể mang lại tác động xã hội ý nghĩa đồng thời thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh bền vững.