Sức khỏe tài chính hiện nay trông như thế nào

Sức khỏe tài chính thường được coi là một mục tiêu dài hạn: xây dựng sự giàu có, mua một “ngôi nhà mãi mãi”, lên kế hoạch nghỉ hưu, thậm chí có thể nghỉ hưu sớm. Nhưng nghiên cứu toàn cầu mới từ Mastercard cho thấy rằng đối với nhiều người tiêu dùng ngày nay, sức khỏe tài chính trực tiếp và thiết thực hơn nhiều.

Trên 11 thị trường, người tiêu dùng định nghĩa “tài chính tốt” trước hết là thanh toán hóa đơn đúng giờ mà không bị căng thẳng (50%) và không nợ nần (50%; tăng lên 56% và xếp hạng quan trọng nhất trong số những người có thu nhập thấp), tiếp theo là tiết kiệm khẩn cấp (47%) và có thể thoải mái mua các nhu yếu phẩm hàng ngày (45%) - gas, không phải nơi nghỉ ngơi nhiệt đới; thuốc men chứ không phải bữa ăn sao Michelin.  

Các mục tiêu dài hạn như xây dựng sự giàu có hoặc nghỉ hưu khi họ muốn rơi xuống thấp hơn nhiều trong danh sách, nhấn mạnh chi phí gia tăng, sự bất ổn kinh tế và áp lực hàng ngày đang định hình lại ý nghĩa thực sự của “làm tốt”.

Những phát hiện này đến từ một cuộc khảo sát năm 2026 với 9.605 người tiêu dùng và 2.276 doanh nghiệp nhỏ trên khắp Hoa Kỳ, Canada, Brazil, Mexico, Colombia, Vương quốc Anh, Pháp, Đức, Úc, Ấn Độ và Trung Quốc, cung cấp một cái nhìn rộng về cách mọi người đang trải nghiệm cuộc sống tài chính của họ ngày nay.

Cuộc khảo sát cho thấy ít hơn 1 trong 4 (24%) người mô tả tình hình tài chính hiện tại của họ là “rất thoải mái”, với gần 3 trong 10 người (29%) nói rằng họ “chỉ sống sót” hoặc “gặp khó khăn”, phổ biến hơn ở các phân khúc thu nhập thấp hơn (46%) và những người thiếu ngân hàng ( 35%). 

Nhưng bất chấp những áp lực định hình định nghĩa hiện nay về sức khỏe tài chính, sự lạc quan vẫn kiên cường, với 61% người tiêu dùng (65% thiếu ngân hàng) nói rằng họ tin rằng những ngày tốt đẹp nhất của họ vẫn còn phía trước. 

Khi được hỏi ý nghĩa của việc có tài chính tốt, người tiêu dùng luôn ưu tiên sự ổn định hơn khát vọng. Chỉ có một phần ba đề cập đến việc xây dựng sự giàu có, và chỉ hơn một phần tư cho biết có thể nghỉ hưu khi họ muốn.

“Mọi người cần cảm thấy tự tin về việc vượt qua một ngày trước khi lên kế hoạch cho tương lai”, Shamina Singh, chủ tịch và người sáng lập Mastercard Center For Inclusive Growth cho biết. “Sức khỏe tài chính thực sự phụ thuộc vào việc mọi người có thể tự tin sử dụng các công cụ tài chính, quản lý các nhu cầu ngắn hạn và vượt qua những cú sốc bất ngờ hay không.”

Sự hiểu biết đó là nền tảng cho chương tiếp theo của Mastercard trong lĩnh vực này - cam kết kết nối và bảo vệ 500 triệu người và doanh nghiệp nhỏ trên con đường đến sức khỏe tài chính của họ vào năm 2030. Trọng tâm là hỗ trợ toàn bộ hành trình, từ Access đến sử dụng tích cực, từ sử dụng đến bảo mật và từ bảo mật đến khả năng phục hồi lâu dài, để việc tham gia vào nền kinh tế kỹ thuật số cảm thấy an toàn, thiết thực và đáng tin cậy.

Công việc này tiếp nối công việc của Mastercard trong thập kỷ qua nhằm đưa hơn 1 tỷ người và 65 triệu doanh nghiệp nhỏ vào hệ thống tài chính chính thức, đây là bước đầu tiên quan trọng trong việc cung cấp Access vào các công cụ kỹ thuật số và tài chính.

Cam kết mới này có thể trông khác nhau ở các thị trường khác nhau. Ở châu Phi, nông dân đang tạo ra một hồ sơ kỹ thuật số có thể mở khóa các dịch vụ tài chính kỹ thuật số giá cả phải chăng thông qua sáng kiến Liên minh MADE. Ở Đông Nam Á, công nhân nhà máy đang nhận được tiền lương kỹ thuật số, một lựa chọn an toàn hơn tiền mặt và giúp họ kiểm soát tài chính nhiều hơn. Ở Bắc Mỹ, các chủ doanh nghiệp nhỏ đang truy cập các giải pháp mạng giá cả phải chăng để bảo vệ doanh nghiệp của họ và các đại lý do AI hỗ trợ có thể đóng vai trò giám đốc điều hành kỹ thuật số để có được những hiểu biết sâu sắc hơn về hoạt động của họ để họ có thể phát triển thông minh hơn và nhanh hơn.  

Và trên toàn thế giới, Liên minh Sức khỏe Tài chính Toàn cầu, được thành lập vào năm ngoái bởi Mastercard, đang triệu tập các nhà lãnh đạo trên toàn hệ sinh thái để củng cố niềm tin, mở rộng sự bảo vệ và đón nhận đổi mới, đưa mọi người vượt ra khỏi sự tồn tại ngắn hạn hướng tới niềm tin và cơ hội tài chính lâu dài.

Bunita Sawhney, giám đốc sản phẩm tiêu dùng tại Mastercard cho biết: “Nâng cao sức khỏe tài chính trên quy mô lớn đòi hỏi sự hiểu biết chung và hành động tập thể. Bằng cách kết hợp các quan điểm khác nhau lại với nhau, chúng ta có thể hiểu rõ hơn những gì mọi người và doanh nghiệp nhỏ thực sự cần - và thiết kế các giải pháp giúp họ xây dựng khả năng phục hồi theo những cách đáng tin cậy và phù hợp với cuộc sống hàng ngày của họ.