Tầng lớp trung lưu Mỹ Latinh: Lớn, đang phát triển - và vẫn còn một cú sốc khi tụt lại phía sau

Trong hai thập kỷ qua, Mỹ Latinh và Caribe đã nhanh chóng mở rộng tầng lớp trung lưu của họ. Ngày nay, khoảng 400 triệu người - 61% dân số khu vực - được coi là tầng lớp trung lưu, với hơn 5 nghìn tỷ đô la sức tiêu dùng hàng năm. Đến năm 2035, con số đó dự kiến sẽ đạt gần 7 nghìn tỷ đô la.

Sự thay đổi này phản ánh những thành tựu phát triển lớn, với hàng triệu người thoát nghèo và tiếp cận được nhiều nguồn tài chính hơn cũng như tăng chi tiêu. Nhưng quy mô không đảm bảo sự ổn định — và nhiều hộ gia đình đã vươn lên tầng lớp trung lưu vẫn có tình hình tài chính bấp bênh. Việc mất hợp đồng ở một công việc không chính thức, một căn bệnh phát sinh chi phí bất ngờ hoặc sự gián đoạn do biến đổi khí hậu có thể làm hao hụt tiền tiết kiệm hoặc quỹ dự phòng khẩn cấp. Đại dịch đã làm cho sự mong manh này càng trở nên rõ rệt hơn: 14 triệu người rơi vào tình trạng dễ bị tổn thương trở lại chỉ trong một năm (xem hình 1).

Theo World Data Lab, các hộ gia đình được coi là tầng lớp trung lưu khi chi tiêu ít nhất 13 đô la mỗi người mỗi ngày (2021 PPP). Tuy nhiên, hơn 100 triệu người ở LAC - khoảng một phần tư tầng lớp trung lưu - sống ngay trên ngưỡng 13-$20 mỗi ngày, nhấn mạnh có bao nhiêu người vẫn dễ bị di chuyển xuống khi xảy ra các cú sốc. Tiết kiệm hạn chế và bảo hiểm một phần khiến các hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ dễ bị gián đoạn duy nhất. Ở các nền kinh tế nhỏ hơn, sự phụ thuộc vào du lịch và kiều hối và tiếp xúc với thời tiết khắc nghiệt làm gia tăng sự mong manh này.

Ngay cả Brazil và Mexico - động cơ tăng trưởng tầng lớp trung lưu lớn nhất khu vực - đang chứng kiến sự chuyển đổi tăng trưởng sang các thành phố thứ cấp có thị trường lao động mỏng hơn và tiếp xúc nhiều hơn với các cú sốc. Ở nhiều thành phố này, Access tài chính bị tụt hậu so với các tàu điện ngầm lớn, khiến các hộ gia đình khó chịu đựng được sự gián đoạn và duy trì tầng lớp trung lưu. Trên khắp Nam và Trung Mỹ, các khu vực đô thị nhỏ hơn được dự đoán sẽ thúc đẩy sự tăng trưởng của tầng lớp trung lưu trong tương lai (xem hình 2).

Chương trình nghị sự hòa nhập của Mỹ Latinh đang phát triển từ việc giúp các hộ gia đình tiếp cận tầng lớp trung lưu sang đảm bảo họ ở lại đó. Ưu tiên không còn là vượt qua ngưỡng chi tiêu, mà là xây dựng các vùng đệm, quản lý rủi ro và chống chọi với các cú sốc kinh tế - một sự chuyển đổi từ hòa nhập cơ bản sang sức khỏe tài chính.

Sự chuyển đổi từ Access sang khả năng phục hồi - khả năng vượt qua những cú sốc bất ngờ - đòi hỏi các hệ sinh thái kinh doanh nhỏ mạnh mẽ hơn, các công cụ tài chính toàn diện hơn và các hệ thống công có khả năng phản ứng nhanh chóng khi xảy ra các cú sốc. Nó cũng đòi hỏi phải công nhận vai trò trung tâm của các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa trong việc thúc đẩy việc làm, thu nhập và khả năng di chuyển trên toàn khu vực.

Tại Mastercard, chúng tôi thấy tầng lớp trung lưu mới nổi không chỉ là người tiêu dùng mà còn là doanh nhân, công nhân và người neo cộng đồng. Hỗ trợ khả năng phục hồi của họ có nghĩa là hỗ trợ các doanh nghiệp, nhà cung cấp dịch vụ tài chính và hệ sinh thái duy trì họ.

Các doanh nghiệp nhỏ thường bị ảnh hưởng đầu tiên bởi lạm phát, gián đoạn chuỗi cung ứng hoặc sự bất an địa phương - và là những doanh nghiệp cuối cùng phục hồi mà không có sự hỗ trợ. Tăng cường khả năng kỹ thuật số và hoạt động của họ cũng như Access đến tài chính giúp ổn định thu nhập hộ gia đình và nền kinh tế địa phương.

Thông qua Mastercard Strive, chúng tôi hợp tác với các tổ chức địa phương ở Mexico và Colombia để tăng cường các doanh nghiệp nhỏ bằng cách số hóa hoạt động và tăng Access vốn - giúp bảo vệ thu nhập duy trì các hộ gia đình trung lưu. Điều này đặc biệt quan trọng khi ngưỡng bao gồm tài chính - chi tiêu tối thiểu hàng ngày cần thiết để Access tài chính chính thức - vẫn cao hơn mức trung bình của khu vực. Ngưỡng bao gồm của Mexico và Colombia cao hơn mức trung bình của LAC, và tỷ lệ bao gồm của họ theo sau Brazil và Chile với một chênh lệch lớn (xem hình 3).

Ở Trung Mỹ, các sáng kiến của chúng tôi với RISE ở Guatemala đang số hóa các khoản thanh toán tiền lương cho lao động nông thôn, cải thiện an ninh thu nhập và mở rộng Access các dịch vụ tài chính chính thức. Tiền lương số hóa không chỉ làm giảm rủi ro và rò rỉ mà còn tạo ra con đường dẫn đến lịch sử tiết kiệm và tín dụng, mở rộng sức khỏe tài chính. Guatemala có một trong những tỷ lệ hòa nhập thấp nhất trong khu vực, khiến nó trở thành quốc gia quan trọng trong việc giảm các rào cản đối với tài chính chính thức (xem hình 3).

Để mở rộng và duy trì tác động, quan hệ đối tác công tư là điều cần thiết. Cơ sở hạ tầng thanh toán kỹ thuật số, hệ thống bảo trợ xã hội thích ứng và các cơ sở tín dụng được nhắm mục tiêu có thể giúp các chính phủ ứng phó hiệu quả hơn trong các cuộc khủng hoảng, đảm bảo rằng các hộ gia đình và doanh nghiệp có thanh khoản và hỗ trợ cần thiết để vượt qua sự gián đoạn.

Châu Mỹ Latinh đại diện cho một trong những thị trường tầng lớp trung lưu lớn nhất và có hệ quả kinh tế nhất thế giới. Ngoài Brazil và Mexico, tỷ lệ tăng trưởng dự kiến nhanh nhất tập trung ở các nền kinh tế nhỏ hơn như Suriname, Nicaragua và Honduras (xem hình 4).

Cam kết mới của Mastercard trong việc kết nối và bảo vệ 500 triệu cá nhân và doanh nghiệp nhỏ trên con đường dẫn đến sức khỏe tài chính phản ánh thực tế này. Ở Mỹ Latinh, cam kết đó chuyển sang tăng cường các doanh nghiệp nhỏ, mở rộng Digital Access và hợp tác với các chính phủ và xã hội dân sự để xây dựng các hệ thống sẵn sàng chống sốc.

Nếu 20 năm qua được định nghĩa bởi sự linh hoạt, thì thập kỷ tới phải được định nghĩa bởi sự bền vững. Một tầng lớp trung lưu đông đảo là dấu hiệu của tăng trưởng và phát triển kinh tế, nhưng một tầng lớp trung lưu vững mạnh mới là nền tảng cho sự tăng trưởng kinh tế toàn diện bền vững.