Skip to main content

BAO GỒM

Ngày 3 tháng 2 năm 2025

 

Trò chơi đang diễn ra! Trò chơi hóa đang giúp cải thiện sức khỏe tài chính ở Mỹ Latinh như thế nào

Khi các ngân hàng tìm cách khuyến khích mọi người sử dụng các công cụ kỹ thuật số có thể giúp họ quản lý tài chính tốt hơn, việc gắn kết cạnh tranh và phần thưởng đang được chứng minh là một lựa chọn mạnh mẽ.

Tbd

Deborah Lynn Blumberg

Người đóng góp

Tạo và gắn bó với những thói quen tốt không phải là điều dễ dàng. Nó cần thời gian và sự lặp lại và đòi hỏi loại kỷ luật mà đối với nhiều người trong chúng ta, rất khó tiếp cận.

Đó là nơi mà gamification xuất hiện. Ý tưởng đằng sau chiến lược này là bằng cách giới thiệu các yếu tố của trò chơi - cạnh tranh, phần thưởng và niềm vui - bạn có thể thúc đẩy mọi người đưa ra lựa chọn tốt hơn nhiều lần cho đến khi họ trở thành thói quen. Các công ty công nghệ đang sử dụng nó để xây dựng các công cụ, ví dụ, giúp trẻ em mắc bệnh tiểu đường quản lý lượng đường trong máu hiệu quả hơn bằng cách theo dõi lượng đường trong máu của rồng con.

Các tổ chức tài chính có thể khai thác công nghệ này để thúc đẩy sự hòa nhập. Khi các ngân hàng tìm cách xây dựng lòng tin và khuyến khích mọi người sử dụng các công cụ kỹ thuật số có thể giúp họ quản lý tài chính tốt hơn, trò chơi hóa đang được chứng minh là một lựa chọn mạnh mẽ, đặc biệt là ở Mỹ Latinh, nơi quyền sở hữu tài khoản và số hóa tài chính đang phát triển nhanh hơn ở các khu vực khác.

Trò chơi hóa có thể giúp những người dùng mới cải thiện sức khỏe tài chính của họ và trở thành khách hàng lâu dài của các ngân hàng. Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng trò chơi hóa có thể giúp mọi người đi đúng hướng về mặt tài chính với những thứ như thanh toán hóa đơn và khoản vay, điều đó có nghĩa là tín dụng tốt hơn, ổn định tài chính hơn và tăng cường mối quan hệ với ngân hàng của họ.

Natasha Jamal, phó chủ tịch tác động xã hội của Mastercard Stri ve, một chương trình toàn cầu giúp các doanh nghiệp nhỏ trên toàn thế giới phát triển mạnh mẽ trong nền kinh tế kỹ thuật số, cho biết: “Việc chuyển mọi người từ việc tiếp cận với việc sử dụng các công cụ tài chính có thể giúp mọi người sử dụng công cụ tài chính có thể giúp mọi người sử dụng công cụ tài chính.

 

Làm cho dịch vụ tài chính trở nên thú vị

“Một phần của thách thức là ở một số nền văn hóa, chỉ đơn giản nói về tiền có thể là điều cấm kỵ”, Pedro Moura, đồng sáng lập Flourish Fi, một công ty fintech có trụ sở tại California, kết hợp trò chơi hóa với khoa học hành vi để tăng lòng trung thành của khách hàng và sự tham gia với các tổ chức tài chính trên khắp châu Mỹ cho biết. Điều đó có nghĩa là người tiêu dùng đang thiếu kiến thức cần thiết để nắm bắt thói quen tài chính lành mạnh và các ngân hàng có cơ hội giúp đỡ với giáo dục tài chính đó. Khi tiền bạc không được thảo luận, việc quản lý tiền tốt có thể cảm thấy ngoài tầm với.

Moura, người đầu tiên trong gia đình tiếp cận các dịch vụ tài chính ở Mỹ sau khi họ di cư Brazil, cho biết: “Điều này có thể đơn giản như thanh toán hóa đơn đúng hạn, xây dựng một quỹ đầu tiên trong ngày mưa hoặc đưa ra quyết định thông minh hơn trong cuộc sống tài chính của họ. “Chúng tôi đang biến sự tương tác đó từ giao dịch thành một yếu tố thú vị.”

Flourish Fi, một cựu chiến binh của chương trình tương tác khởi nghiệp Start Path của Mastercard, nhằm mục đích giúp các ngân hàng kết nối tốt hơn với những người mới tham gia hệ thống ngân hàng. Moura cho biết chìa khóa là kết hợp các cú hích được cá nhân hóa với thông minh dữ liệu và các động lực để thúc đẩy hành vi. Flourish Fi sử dụng API - giao diện lập trình ứng dụng giúp các hệ thống phần mềm giao tiếp với nhau - để kết nối với các ứng dụng hoặc trang web của các đối tác tổ chức tài chính để cung cấp cho người tiêu dùng cơ hội chơi các trò chơi giúp họ cải thiện sức khỏe tài chính của họ.

Khi khách hàng đăng nhập vào tài khoản, việc thanh toán hóa đơn đúng hạn có thể kích hoạt vòng quay giải thưởng cho họ. Hoặc họ có thể chọn các cài đặt tự động thực hiện các khoản tiền gửi nhỏ dựa trên chiến thắng của một đội thể thao yêu thích.

Hợp tác với một số ngân hàng, Flourish Fi đã tung ra sản phẩm của mình ở Brazil và khắp châu Mỹ Latinh cho các cá nhân vào năm 2018. Sau khi sử dụng Flourish Fi, người tiêu dùng đã tăng giá trị tiền gửi của họ lên 32% và thanh toán hóa đơn trực tuyến của họ lên 26% và họ tăng gấp đôi việc sử dụng các ứng dụng ngân hàng đối tác. Các ngân hàng và công đoàn tín dụng cũng được hưởng lợi từ công nghệ này vì nó giúp họ củng cố mối quan hệ khách hàng và xây dựng lòng tin với những người có thể giao dịch ngoại tuyến.

Banco Carrefour của Brazil và BancoSol của Bolivia đã phát hiện ra rằng khách hàng đăng nhập vào ứng dụng hoặc trang web của họ nhiều gấp đôi so với trước khi Flourish Fi được thêm vào, Moura nói. Những khách hàng trước đây không tiết kiệm được gì trong sáu đến tám tháng nay tiết kiệm được khoảng 600 đô la trong cùng khoảng thời gian. Các ưu đãi trên Flourish Fi, chẳng hạn như khả năng chi tiêu điểm kiếm được từ việc làm bài kiểm tra hoặc thanh toán khoản vay đúng hạn cho giải thưởng, cũng có nghĩa là mức trả nợ của các ngân hàng đang tăng lên.

Mang trò chơi hóa cho các doanh nghiệp nhỏ

Gần đây nhất, Fl ourish Fi đã hợp tác với Mastercard Stri ve để mở rộng dịch vụ của mình sang một nhóm khác có nhu cầu: các doanh nhân siêu nhỏ. Những chủ doanh nghiệp nhỏ này thường gặp khó khăn trong việc sử dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số để giúp họ đạt được mục tiêu kinh doanh của họ.

Tại Brazil, 77% doanh nhân siêu nhỏ chưa bao giờ tham gia khóa học hoặc đào tạo về tài chính, theo dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ của Brazil Sebrae. Đồng thời, một trong ba người không kiểm tra tài khoản ngân hàng của họ và không có hồ sơ về tiền vào và ra khỏi doanh nghiệp của họ.

Thông qua trò chơi hóa, Flourish Fi khuyến khích các hoạt động quản lý kinh doanh tài chính có trách nhiệm như tiết kiệm hoặc đầu tư tiền và thanh toán các khoản vay và hóa đơn đúng hạn. Ví dụ, Flourish Fi đã giúp truyền cảm hứng cho chủ cửa hàng góc Brazil Maria Lourdes để số hóa doanh nghiệp của mình.

Moura cho biết: “Điều quan trọng nhất đối với các doanh nhân nhỏ là họ muốn bán được nhiều hàng hơn và quản lý thời gian hiệu quả hơn, và chúng tôi hỗ trợ họ trên hành trình tìm hiểu sâu hơn về các dịch vụ tài chính”.

Sử dụng Flourdes Fi, Lourdes được khuyến khích bởi phần thưởng được cá nhân hóa và nội dung vi mô về những cách cô có thể thúc đẩy doanh nghiệp của mình bằng cách chấp nhận thanh toán kỹ thuật số và sau đó thanh toán hóa đơn của mình bằng số tiền mà cô ấy mang vào. Nội dung nhỏ trên ứng dụng cũng dạy cô cách khai thác sâu hơn các dịch vụ tài chính để nâng cao sức khỏe tài chính của doanh nghiệp.

Flourish Fi hiện đang hỗ trợ 375.000 người trên năm quốc gia. Nhưng có hàng triệu cá nhân như Lourdes vẫn cần sự hỗ trợ, Moura nói.

Ông hy vọng rằng thông qua quan hệ đối tác liên tục với khu vực tư nhân, Flourish Fi sẽ thúc đẩy khả năng phục hồi và tăng trưởng của nhiều cá nhân và doanh nghiệp nhỏ hơn bằng cách khuyến khích họ sử dụng tốt hơn các dịch vụ tài chính kỹ thuật số và xây dựng thói quen quản lý tiền có trách nhiệm.

“Nếu bạn thiết kế một hệ thống tài chính toàn diện hơn, bạn đang mở khóa ước mơ của hàng triệu cá nhân”, Moura nói. “Mọi người muốn trở thành phiên bản tốt nhất của chính họ. Họ chỉ cần tiếp cận, hỗ trợ và đôi khi chỉ cần một phần thưởng nhỏ để gắn bó với con đường của họ”.

Video

Xây dựng thói quen tốt thông qua trò chơi hóa

Pedro Moura của Flourish Fi giải thích cách các yếu tố trò chơi như cạnh tranh và phần thưởng có thể giúp mọi người quản lý tài chính tốt hơn.