Hãy tưởng tượng bạn là một chủ sở hữu bodega ở Guatemala, người luôn mua túi gạo và lon Pepsi của bạn bằng tiền mặt. Đó là một thói quen và từ lâu đã là cách đơn giản nhất để trả tiền cho các nhà phân phối cho các sản phẩm. Tuy thanh toán bằng tiền mặt có thể tiện lợi nhưng thường đi kèm với những chi phí tiềm ẩn như chậm trễ trong việc mua hàng, nguy cơ bị trộm cắp và mất phần thưởng, có thể gây tổn hại cho các chủ doanh nghiệp nhỏ trong ngắn hạn và dài hạn.

Từ các cửa hàng ở góc phố đến các tiệm làm tóc địa phương, nhiều cửa hàng mẹ và pop trên toàn thế giới tiếp tục dựa vào tiền mặt hoặc séc, bất chấp sự gia tăng của thanh toán không tiếp xúc và trực tuyến. Đó là một quy trình thủ công và tốn thời gian, thiếu tính minh bạch và tạo ra những thách thức về hậu cần và lỗ hổng hàng tồn kho thường dẫn đến mất doanh số. Bởi vì thanh toán bằng tiền mặt không xây dựng lịch sử tín dụng, các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể có vẻ rủi ro đối với người cho vay, khiến họ bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng để mua thêm hàng tồn kho, mở cửa hàng mới và tăng doanh thu.

Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu những chủ doanh nghiệp này có thể dễ dàng mua sản phẩm trên cùng một nền tảng mà họ sử dụng để gọi điện cho bạn bè và gia đình - ví dụ như các công cụ thương mại đàm thoại AI - đồng thời tích lũy điểm thưởng và tín dụng? Đối với hàng nghìn cửa hàng tạp hóa trên khắp Châu Mỹ Latinh, tầm nhìn này đã trở thành hiện thực nhờ các công cụ mới mà Mastercard đã tạo ra thông qua quan hệ đối tác với các công ty hàng tiêu dùng đóng gói (CPG). Khi các doanh nghiệp nhỏ phát triển mạnh trong nền kinh tế số, toàn bộ hệ sinh thái đều được hưởng lợi.

Các doanh nghiệp nhỏ là xương sống của ngành CPG trị giá hơn 2 nghìn tỷ đô la , mua sản phẩm trực tiếp từ nhà cung cấp hoặc thông qua nhà phân phối. Mối quan hệ giữa các chủ doanh nghiệp nhỏ và các nhà phân phối CPG, thường kéo dài trong nhiều thập kỷ, được định vị độc đáo để giúp thay đổi cách thức thanh toán trên quy mô lớn. Với các giải pháp mới, Mastercard đang hợp tác với các CPG lớn để số hóa các khoản thanh toán và mang lại giá trị gia tăng cho các đối tác kinh doanh nhỏ của họ.

Ở nhiều thị trường Mỹ Latinh, quá trình số hóa kém đã cố thủ - đến mức ở các khu vực nông thôn, ước tính 60% đến 70% các cơ sở bán lẻ lân cận vẫn có thể chỉ sử dụng tiền mặt. Đó là lý do tại sao Mastercard đang hợp tác với các nhà phân phối CPG như CBC để mang dịch vụ thanh toán kỹ thuật số đến các nhà bán lẻ nhỏ trên khắp Châu Mỹ Latinh.

Với quan hệ đối tác chiến lược này, chủ sở hữu bodega có thể thuận tiện thanh toán cho soda hoặc đồ ăn nhẹ của họ mà không cần tiền mặt - và thay vào đó sử dụng Mastercard đồng thương hiệu bằng cách nhấp vào liên kết thanh toán trong ứng dụng hoặc nhấn để thanh toán vào thời điểm giao hàng. Khi họ thanh toán bằng thẻ, họ kiếm được điểm có thể đổi thành hàng tồn kho. Thêm vào đó, bằng cách tận dụng các đại diện bán hàng phân phối đáng tin cậy của họ, họ được đào tạo về công nghệ để triển khai liền mạch và tận dụng lợi ích của nó. Đó là một cách trực quan, dễ dàng để số hóa hoạt động của họ - một cách khai thác yếu tố con người khi kinh doanh thông qua các mối quan hệ cá nhân hóa với các nhóm bán hàng địa phương.

Bằng cách thanh toán kỹ thuật số, chủ sở hữu cũng xây dựng tín dụng, mở ra cánh cửa cho các khoản vay kinh doanh. Việc thiếu khả năng tiếp cận với các khoản vay như vậy từ lâu đã là rào cản hàng đầu đối với sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ. Với các khoản vay kinh doanh, họ có thể mở rộng bằng cách mở cửa hàng mới và thuê thêm nhân viên. Và một khi chủ sở hữu cảm thấy thoải mái với thanh toán kỹ thuật số, nhiều người bắt đầu chấp nhận thẻ tín dụng từ khách hàng của họ. Đó là một trục chính quan trọng giúp các chủ doanh nghiệp tăng doanh số bán hàng và cải thiện bảo mật - chưa kể họ tiết kiệm thời gian quý báu trước đây dành cho việc đếm tiền và đi bộ đến ngân hàng.

Các công ty CPG cũng được hưởng lợi. Ví dụ, nếu chủ sở hữu bodega không có tiền mặt trong tay khi xe tải của nhà phân phối đến cửa hàng của họ, công ty CPG có thể gặp khó khăn với hàng tồn kho bất ngờ.

Với giải pháp kỹ thuật số, CPGs có thể tự tin rằng việc giao hàng sẽ không bị từ chối, cải thiện cả quản lý dòng tiền và hoạt động của công ty. CPG cũng có thể loại bỏ các chi phí khác như bảo hiểm, két an toàn cho tiền mặt trên xe tải và trong kho và bảo mật nâng cao khác.

Và những lợi thế cho CPG vượt xa hoạt động. Các công ty có thể phân biệt mình với đối thủ bằng cách cung cấp danh thiếp nhỏ với chương trình khách hàng thân thiết kèm theo. Các chương trình này xây dựng lòng trung thành với thương hiệu và có thể thúc đẩy doanh số bán hàng bổ sung.

Thông tin chi tiết về thanh toán kỹ thuật số được tạo ra từ việc sử dụng thẻ tín dụng cũng có thể cung cấp cho các công ty CPG quyền truy cập vào vô số dữ liệu mới, đáng tin cậy về khách hàng của họ. Đó là thông tin mà họ có thể khai thác để nâng cao dịch vụ khách hàng, đổi mới với các sản phẩm và dịch vụ tùy chỉnh khác và tiếp thị tốt hơn cho khách hàng, cuối cùng làm tăng lợi nhuận của họ.

Khi chúng ta kỷ niệm Ngày Doanh nghiệp vừa, nhỏ và siêu nhỏ của Liên hợp quốc vào ngày 27 tháng 6, Mastercard mong muốn tiếp tục công việc quan trọng nhằm kết nối các doanh nghiệp vừa và nhỏ với các nhà cung cấp CPG, giúp tất cả cùng phát triển trong nền kinh tế số.

Các giải pháp như thế này tạo ra khuôn mẫu cho các ngành công nghiệp khác xây dựng khả năng phục hồi, thúc đẩy tăng trưởng và giúp chuyển đổi toàn bộ nền kinh tế thành động lực tăng trưởng toàn diện và hiệu quả hơn.