Khi sức khỏe của mẹ tôi bắt đầu suy yếu, bà đã để tôi tiếp quản tài chính của bà, với lời cảnh báo rằng tôi tiếp tục cân bằng sổ séc của bà. Bằng tay. Là một thành viên của thế hệ thầm lặng đã trưởng thành khi các ngân hàng có thể yêu cầu một người đồng ký nam nếu một người phụ nữ muốn mở tài khoản, mẹ cảm thấy tốt hơn khi thấy số dư của cô ấy giảm xuống một xu - đừng bận tâm đến điểm số tồi tệ của tôi trong môn toán.
Chồng tôi, sinh ra ở cuối thời kỳ baby boom, thích lái xe đến máy ATM gần nhất, khắp thị trấn, để gửi séc, mặc dù ứng dụng tôi cài đặt trên điện thoại của anh ấy cho phép anh ấy thực hiện điều này với một vài bức ảnh và một vài cú nhấp chuột. Và đêm con trai Gen Z của tôi rời đi thực tập ở nước ngoài, tôi hỏi anh ấy có nhớ mã PIN cho thẻ ghi nợ của mình không. Anh ấy nhìn tôi như thể tôi đã yêu cầu anh ấy đóng gói một máy ghi âm hoặc một chiếc đồng hồ mặt trời.
Anh ấy không nhớ, vì anh ấy không bao giờ sử dụng tiền mặt. Ví của anh ấy là điện thoại của anh ấy. Vì vậy, trong trường hợp anh ấy bắt gặp một máy bán hàng yêu cầu mã PIN, trên đường đến sân bay, chúng tôi lái xe đến cùng một máy ATM để rút tiền mặt, và tôi nhanh chóng thêm anh ấy với tư cách là người dùng được ủy quyền vào một trong những thẻ tín dụng của tôi và cung cấp thẻ đó trên điện thoại di động của anh ấy. Đó là bởi vì tôi là Gen X - sinh ra trong tương tự, bây giờ được kết nối với kỹ thuật số.
Qua bốn thế hệ trong gia đình tôi, bạn có thể thấy chúng ta nghĩ khác nhau như thế nào về tiền bạc, niềm tin và công nghệ. Hơn các thế hệ khác, thế hệ Z bản địa kỹ thuật số đang định hình lại cách tiếp cận của chúng tôi về tiền bạc, sức khỏe và an ninh tài chính, nhưng họ không phải là thế hệ duy nhất viết lại các quy tắc. Mỗi nhóm tương tác với thế giới tài chính theo những cách được định hình bởi thời điểm của nó trong lịch sử, từ đó định hình các hành vi tài chính làm sáng tỏ hy vọng của chúng ta, phản ánh sự lo lắng của chúng ta, chỉ dẫn niềm tin của chúng ta.
Một cuộc khảo sát của Deloitte cho thấy Gen Z có nguy cơ mắc các trò lừa đảo trực tuyến cao gấp ba lần so với những người thuộc thế hệ baby booming - mặc dù những người theo nhóm booming, với sự giàu có tích lũy nhiều hơn, trung bình mất nhiều tiền hơn. Người tiêu dùng trẻ tuổi cũng sẵn sàng chuyển đổi ngân hàng hơn nhiều; Gen Z thay đổi nhà cung cấp tài chính thường xuyên hơn hai đến ba lần so với thế hệ X hoặc cha mẹ boomer của họ, đôi khi mất theo dõi tài khoản và dịch vụ khi họ chuyển đổi giữa các tổ chức. Và trong khi những người đang bùng nổ sở hữu phần lớn doanh nghiệp, thế hệ Z và thế hệ thiên niên kỷ bắt đầu kinh doanh sớm hơn và tự tin hơn, lấy cảm hứng từ nền kinh tế sáng tạo, vốn trẻ hơn họ.
“Tương lai của các dịch vụ tài chính không thể được xây dựng cho 'người tiêu dùng trung bình'”, Bunita Sawhney, giám đốc sản phẩm tiêu dùng của Mastercard, nói với tôi. “Khi chúng ta hiểu tại sao và cách các thế hệ khác nhau điều khiển cuộc sống tài chính của họ, chúng ta có thể xây dựng các công cụ, dịch vụ và hệ thống đủ linh hoạt để phục vụ tất cả chúng.”
