Khi tiền tệ xuyên biên giới, niềm tin cũng phải như vậy

Điều quan trọng là mọi đơn vị trung gian hỗ trợ thanh toán – chứ không chỉ là đa số – đều phải mang lại sự chính xác và minh bạch mà mọi bên tham gia trong chuỗi thanh toán đều kỳ vọng và tin tưởng. Việc chuyển tiền xuyên biên giới mang lại rủi ro lớn hơn — về gian lận, vỡ nợ hoặc tài chính bất hợp pháp, chẳng hạn như rửa tiền hoặc trốn tránh lệnh trừng phạt — vì các hệ thống pháp lý, quy định và tài chính khác nhau mà dòng tiền đi qua có thể tạo ra những điểm mù mà những kẻ xấu có thể lợi dụng. Dữ liệu giao dịch chính xác, bao gồm tên đơn vị chấp nhận thẻ, địa điểm của đơn vị đó và loại hình kinh doanh mà đơn vị đó vận hành, là yếu tố thiết yếu để người tiêu dùng, ngân hàng, mạng lưới thanh toán, cơ quan quản lý và cơ quan thực thi pháp luật phát hiện gian lận và điều tra các hoạt động bất hợp pháp.

Dữ liệu xấu dẫn đến kết quả xấu.  

Việc giữ lại hoặc che giấu thông tin giao dịch quan trọng này sẽ gây cản trở khả năng tuân thủ các quy định địa phương của hệ sinh thái tài chính (ví dụ: đối với các hoạt động được quản lý chặt chẽ như cờ bạc) và ngăn cản các ngân hàng cũng như các bên khác tham gia giao dịch đánh giá đúng rủi ro về hành vi gian lận hoặc hoạt động bất hợp pháp. Điều này cũng gây cản trở các cuộc điều tra của cơ quan thực thi pháp luật. Cuối cùng, dữ liệu giao dịch không chính xác sẽ được đưa vào các thuật toán được thiết kế để cảnh báo rủi ro, bảo vệ hệ sinh thái khỏi gian lận và tội phạm mạng, đồng thời hỗ trợ việc tuân thủ luật pháp và các quy định ở cấp địa phương và quốc tế. 

Tầm quan trọng của độ chính xác dữ liệu ngày càng trở nên thiết yếu đối với sự ổn định và mức độ phức tạp ngày càng tăng của hệ sinh thái thanh toán xuyên biên giới khi có thêm nhiều đơn vị trung gian tham gia vào thị trường.  

Nhận thức được tầm quan trọng này, Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính, cơ quan giám sát toàn cầu về chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, gần đây đã xác định các đơn vị trung gian hỗ trợ thanh toán là một thực thể có nghĩa vụ trong chuỗi thanh toán. Nói cách khác, hoạt động trung gian hỗ trợ thanh toán giữa đơn vị chấp nhận thẻ và người tiêu dùng ở các khu vực pháp lý khác nhau phải tuân thủ việc thu thập và truyền dữ liệu chính xác dọc theo chuỗi thanh toán.