Một phần của vấn đề là những người cho vay tiềm năng thiếu hiểu biết đầy đủ về mức độ tín nhiệm của các doanh nghiệp này - các đánh giá thường dựa vào thông tin tài chính lỗi thời vì họ không có quyền truy cập vào dữ liệu thời gian thực - và khả năng trả nợ của họ. Người cho vay hiếm khi điều chỉnh các sản phẩm của họ, chẳng hạn như sản phẩm thẻ thương mại, tài trợ chuỗi cung ứng hoặc các khoản vay truyền thống, cho các công ty thị trường trung bình. Thay vào đó, họ tập trung vào các công ty lớn nhất hoặc doanh nghiệp nhỏ - không có gì ở giữa.

Vấn đề quan trọng thứ hai là quản lý dòng tiền. Nhiều công ty trong số này thường duy trì mối quan hệ với một số nhà cung cấp tài chính, kết hợp các sản phẩm và công cụ cần thiết lại với nhau, vì vậy họ thiếu một cái nhìn toàn diện, xuyên ngân hàng về hoạt động tài chính và sức khỏe của họ. Hầu hết các giải pháp dòng tiền hiện có mà họ có quyền truy cập ngày nay chỉ cung cấp khả năng hiển thị trong một ngân hàng duy nhất.

Để đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày càng tăng của các công ty thị trường trung bình, nhu cầu lớn hơn về các công cụ quyết định và thông minh tín dụng mới và tốt hơn.

Ví dụ, người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ đã được hưởng lợi từ các giải pháp mở hỗ trợ ngân hàng trong nhiều năm, cho phép họ chủ động chia sẻ dữ liệu tài khoản tài chính của mình để có những trải nghiệm sáng tạo hơn, chẳng hạn như khả năng hợp nhất tài khoản của họ để có được bức tranh về tài chính của họ. Xây dựng các loại giải pháp này cho các công ty thị trường trung bình có thể giúp họ tích hợp báo cáo trên các tài khoản. Và một giải pháp quản lý dòng tiền mở được hỗ trợ bởi ngân hàng có thể trấn an người cho vay về mức độ tín nhiệm của các công ty và đẩy nhanh quá trình cho vay.

Về mặt quản lý dòng tiền, các công ty thị trường trung bình cũng sẽ được hưởng lợi rất nhiều từ các quy trình lập hóa đơn và thu tiền tự động. Đó là bởi vì, khi các công ty phát triển, họ phải vật lộn để duy trì các quy trình thủ công giống như khi họ còn nhỏ hơn. Họ cần được trả tiền nhanh hơn vì việc chậm thanh toán có thể làm giảm vốn lưu động.

Tự động hóa hóa đơn là bước đầu tiên vững chắc. Nhưng để hợp lý hóa quy trình phải thu, các công ty thị trường trung bình sẽ cần các công cụ giao tiếp người mua tốt hơn như đối chiếu tự động và đối sánh ba chiều - khả năng khớp lệnh mua hàng, hóa đơn của nhà cung cấp và biên lai giao hàng trước khi thanh toán được thực hiện.

Các công ty thị trường trung bình có thể hưởng lợi từ các giải pháp như thẻ ảo, là số thẻ tạm thời được liên kết với tài khoản tài trợ với hạn mức tín dụng được thiết lập có thể được tích hợp vào hệ thống kế toán và quản lý chi phí. Chúng đi kèm với khả năng thiết lập kiểm soát chi tiêu - ví dụ như theo danh mục thương nhân, khoảng thời gian hoặc giá cả - và dẫn đến thanh toán nhanh hơn, nới lỏng dòng tiền.

Cuối cùng, trong một thế giới đầy rẫy tội phạm mạng và sự gia tăng của các tác nhân xấu đang tìm cách khai thác lỗ hổng bảo mật, an ninh mạng mạnh mẽ là rất quan trọng vì số hóa các hoạt động hiện được coi là kinh doanh bình thường. Nhiều công ty thị trường trung bình vẫn chưa nâng cấp hệ thống của họ khi họ mở rộng, khiến họ dễ bị gián đoạn lớn trong hoạt động kinh doanh của họ.

Mặc dù tất cả những nhu cầu này hiện nay đều rất cấp bách, nhưng chúng sẽ ngày càng trở nên cấp bách hơn khi ngày càng nhiều doanh nghiệp nhỏ giành được nhiều thị phần và doanh thu hơn để đủ điều kiện trở thành thị trường tầm trung; và khi ngày càng nhiều công ty được thành lập trong thị trường tầm trung với sự hỗ trợ của vốn đầu tư mạo hiểm và vốn tư nhân.  

Càng ngày, các công ty này sẽ tìm đến các ngân hàng và fintech của họ để chủ động hỗ trợ họ, một phần bằng cách cung cấp các công cụ sáng tạo cần thiết để phát triển. Thật vậy, cuộc khảo sát của Mastercard cho thấy các công ty thị trường trung bình thấp đang khao khát các nguồn lực này đến mức bốn trong số mười công ty sẽ chuyển đổi tổ chức phát hành nếu được cung cấp các sản phẩm phù hợp hơn.

Gần 72% các doanh nghiệp trung bình được coi là các công ty thị trường trung bình thấp hơn. Đây là những công ty đã phát triển vượt ra ngoài nhu cầu của các doanh nghiệp nhỏ và đang tích cực tìm cách nâng cấp từ các giải pháp doanh nghiệp nhỏ thô sơ hơn của họ.

Tất cả những điều này là một cơ hội lớn cho các tổ chức tài chính. Bằng cách cung cấp một sự pha trộn của các giải pháp giải quyết nhiều nhu cầu chưa được đáp ứng của các công ty vừa - và đạt được sự cân bằng Goldilocks không quá lớn và tinh vi cũng không quá nhỏ và quá đơn giản - các ngân hàng và fintech có thể khẳng định mình là đối tác thực sự cho thị trường trung bình. Và sau đó họ có thể xem lĩnh vực đầy hứa hẹn này phát triển.

Jane Prokop là phó chủ tịch điều hành và giám đốc toàn cầu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Mastercard. Marie Aloisi là phó chủ tịch điều hành phụ trách thanh toán thương mại, chấp nhận, chăm sóc sức khỏe và thương mại của Hoa Kỳ.