Cho vay thế chấp là một trong những cách sử dụng đầu tiên trong đó dữ liệu thay thế đang trở thành một tiêu chuẩn ngành. Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang, giám sát các doanh nghiệp do chính phủ tài trợ như Fannie Mae và Freddie Mac làm việc với các nhà cho vay để giúp người vay có được các khoản thế chấp, đã cho phép họ sử dụng dữ liệu ngân hàng mở mới và nâng cao, chẳng hạn như lịch sử tiền thuê nhà và dòng tiền tích cực. 

Cả Fannie Mae và Freddie Mac đều áp dụng dữ liệu này vào hệ thống bảo lãnh tương ứng của họ để giúp người cho vay mở rộng quyền truy cập tín dụng.  

“Với sự gia tăng của ngân hàng mở, chúng tôi có thể tận dụng dữ liệu được người tiêu dùng cho phép để phát triển một cái nhìn toàn diện hơn về cách người vay quản lý tiền và các cam kết tài chính của họ”, Stacey Shifman, phó chủ tịch Phân tích tín dụng tiêu dùng một gia đình của Fannie Mae cho biết. “Khi làm như vậy, chúng tôi có thể giúp tạo ra nhiều cơ hội sở hữu nhà hơn cho những người không có lịch sử tín dụng.”

Kevin Kauffman, phó chủ tịch bộ phận Gắn kết khách hàng một gia đình của Freddie Mac cho biết: “Những đổi mới của chúng tôi tạo ra sân chơi bình đẳng và giúp làm cho nhà cửa dễ tiếp cận hơn với những người vay mà người cho vay có thể không đủ điều kiện cho họ bằng các phương pháp bảo lãnh truyền thống. “Điều này đặc biệt sẽ giúp ích cho những người mua nhà lần đầu và các cộng đồng chưa được phục vụ.” 

Ngân hàng mở có tiềm năng làm được nhiều hơn là chỉ hỗ trợ sở hữu nhà — nó còn giúp quá trình mua nhà trở nên dễ dàng hơn. Thứ nhất, vì ngân hàng mở dựa vào việc trao đổi dữ liệu thông qua các kết nối kỹ thuật số, người vay thường không cần truy xuất bản sao giấy của hồ sơ của họ. Điều này cho phép các đề nghị cho vay được thực hiện nhanh hơn và ít rắc rối hơn.  

Gonzalez của Churchill nói: “Khách hàng càng được yêu cầu nhiều giấy tờ, họ càng lo lắng,” ông Gonzalez của Churchill nói, người nhấn mạnh rằng sử dụng hồ sơ kỹ thuật số để ghi lại khoản vay không có nghĩa là nới lỏng các tiêu chuẩn tín dụng - nó chỉ làm cho mọi thứ dễ dàng hơn một chút cho người vay. 

Gonzalez nói: “Một trong những phần quan trọng nhất đối với chúng tôi với tư cách là người bảo lãnh là xác minh rằng khách hàng có các nguồn lực và tiền cần thiết để có thể hoàn tất giao dịch. Churchill sử dụng nền tảng ngân hàng mở của Mastercard, được cung cấp bởi Finicity, một công ty Mastercard, để giúp kết hợp dữ liệu tài chính của ứng viên một cách nhanh chóng và không đau đớn.  

“Chúng tôi đang hợp lý hóa đáng kể cho vay thế chấp, giảm chi phí và rút ngắn thời gian cần thiết cho quá trình khởi tạo khoản vay tổng thể”, Andy Sheehan, phó chủ tịch điều hành ngân hàng mở của Mastercard ở Bắc Mỹ cho biết. “Với ngân hàng mở, mục tiêu cuối cùng của chúng tôi là giúp giảm thiểu rủi ro cho bên cho vay, cải thiện trải nghiệm của người đi vay và cuối cùng là tăng cường khả năng tiếp cận tài chính bằng cách giúp người đi vay chứng minh khả năng tín dụng của mình tốt hơn.” 

Khi gia đình Murphy đến Churchill, nhân viên cho vay đã yêu cầu họ cấp quyền truy cập dữ liệu tài chính để bảo lãnh khoản thế chấp. Vào tháng 10, cặp đôi chuyển đến ngôi nhà mới của họ, một căn nhà song lập với ba phòng ngủ và một phòng tắm rưỡi - đủ chỗ cho họ, đứa con hai tuổi của họ và đứa bé mà họ đang mong đợi.  

“Tôi đang nói với bạn,” Murphy nói, “nó thật hoàn hảo.” 

Ảnh biểu ngữ được cung cấp bởi Steve Murphy