Ngân hàng mở thúc đẩy sự hòa nhập tài chính như thế nào

Từ việc tăng cường một nền kinh tế kỹ thuật số toàn diện hơn đến việc tạo ra các quyết định tín dụng công bằng và có trách nhiệm, không còn nghi ngờ gì nữa, ngân hàng mở thúc đẩy sự hòa nhập tài chính. 

Trong câu chuyện dưới đây, chúng tôi khám phá cách ngân hàng mở đang mở đường cho sự hòa nhập tài chính lớn hơn và tác động chuyển đổi mà nó có đối với cá nhân và nền kinh tế.

Đầu tiên, sự hòa nhập tài chính là gì và tại sao nó lại quan trọng? Ngân hàng Thế giới định nghĩa hòa nhập tài chính là đảm bảo rằng các cá nhân và doanh nghiệp có quyền truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ tài chính hữu ích và giá cả phải chăng đáp ứng nhu cầu của họ — chẳng hạn như giao dịch, thanh toán, tiết kiệm, tín dụng và bảo hiểm — được cung cấp một cách có trách nhiệm và bền vững. Theo tổ chức, nắm giữ một tài khoản được coi là bước thiết yếu đầu tiên để hòa nhập tài chính. 

Sự hòa nhập tài chính có vai trò quan trọng đến mức nó được xác định là động lực thúc đẩy 7 trong số 17 Mục tiêu phát triển bền vững do Liên hợp quốc đặt ra. Nó không chỉ tạo nền tảng cho tăng trưởng kinh tế mà còn góp phần giảm nghèo đói và bất bình đẳng.

Theo Kinh tế Châu Âu, quyền sở hữu tài khoản toàn cầu đạt 76% dân số vào năm 2021, đánh dấu sự gia tăng đáng kể 26 điểm phần trăm trong thập kỷ qua - với tỷ lệ sở hữu tài khoản chỉ ở mức 50% vào năm 2011. 

Thực tế là việc mở tài khoản sẽ mất vài giây, nhưng các vấn đề như tải lên thủ công và nạp tiền nhỏ gây ra sự chậm trễ. Open banking giới thiệu các cách mới để xác minh quyền sở hữu tài khoản và chi tiết ngay lập tức để có trải nghiệm giới thiệu tốt hơn.

Xem cách thực hiện ở đây 

Nhận xét về cách ngân hàng mở có thể giúp thu hẹp khoảng cách kỹ thuật số, Giám đốc Ngân hàng Mở Toàn cầu của chúng tôi, Jess Turner, giải thích: 

Ngân hàng mở cho phép người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ - lần đầu tiên - sử dụng dữ liệu của riêng họ để mang lại lợi ích cho họ theo nhiều cách. Họ có thể sử dụng dữ liệu này để có quyền truy cập vào tín dụng và cho vay mà họ có thể chưa có trước đây. Họ có thể sử dụng dữ liệu này để có trải nghiệm tài chính tốt hơn, các công cụ tài chính, thông tin hoặc thậm chí chỉ là trải nghiệm người dùng tốt hơn. Những điều này rất quan trọng vì chúng giúp thu hẹp khoảng cách kỹ thuật số”. 

Mastercard Open Banking có thể giúp thiết lập mức độ tín nhiệm bằng cách cung cấp quyền truy cập vào dữ liệu theo thời gian thực, được người tiêu dùng cho phép cần thiết để đưa ra quyết định cho vay sáng suốt, công bằng - cho phép các doanh nghiệp chấp nhận nhiều đơn xin vay hơn, đồng thời giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc bảo lãnh và phục vụ các khoản vay đó. 

Xem cách Nova Credit giúp đưa hàng triệu người tham gia vào hệ thống tài chính 

Bằng cách thúc đẩy cho vay công bằng, có trách nhiệm và giá cả phải chăng, ngân hàng mở giúp phát triển nền kinh tế. Các công cụ quản lý tài chính cá nhân trong các ngân hàng neo như bunq, đóng một vai trò trong việc này bằng cách cung cấp cho mọi người các công cụ họ cần để quản lý tiền của họ tốt hơn, giúp tăng cường hòa nhập tài chính.

Đầu năm nay, bunq đã hợp tác với Mastercard Open Banking để cung cấp cho 12,5 triệu người dùng trên khắp châu Âu cái nhìn tổng quan đầy đủ về tài chính của họ. Điều này đạt được bằng cách tận dụng nền tảng ngân hàng mở của Mastercard, cho phép người dùng thêm tài khoản từ bất kỳ ngân hàng nào vào ứng dụng bunq của họ.   

Nhờ quan hệ đối tác ngân hàng mở với Mastercard, người dùng bunq có thể nhận được thông tin chi tiết về chi tiêu từ tất cả các tài khoản ngân hàng của họ trực tiếp trong ứng dụng bunq, cho phép họ lập ngân sách hiệu quả hơn và lập kế hoạch trước. 

Tăng cường hơn nữa trải nghiệm người dùng, trợ lý tiền AI hàng đầu thế giới của bunq, Finn, sẽ làm phong phú thêm những hiểu biết này với dữ liệu giao dịch từ nhiều ngân hàng, giúp quản lý tài chính của bạn trở nên dễ dàng hơn. 

Bạn có muốn biết thêm về cách dữ liệu ngân hàng mở có thể giúp xây dựng một nền kinh tế toàn diện hơn không? Hãy nhớ theo dõi Mastercard Open Banking trên LinkedIn hoặc đến Trung tâm Tăng trưởng Bao gồm Mastercard của chúng tôi.