Tín dụng Nova

Nova Credit được thành lập dựa trên niềm tin rằng người tiêu dùng nên có thể sử dụng sức mạnh của dữ liệu của họ để truy cập vào các sản phẩm tài chính. Lúc đầu, điều đó có nghĩa là giúp một số trong số hàng triệu người nhập cư đến đất nước này mỗi năm tiếp cận tín dụng. Những cá nhân này có thể có lịch sử 20 năm thanh toán hóa đơn thế chấp hoặc thẻ tín dụng đúng hạn tại quốc gia của họ, nhưng không có lịch sử tín dụng khi họ đến Hoa Kỳ.

Vì lý do này, họ không thể thực hiện nhiều hoạt động hàng ngày đòi hỏi điểm tín dụng của Hoa Kỳ, bao gồm cả việc vay tiền mua nhà và mua ô tô. Thông qua sản phẩm Credit Passport, Nova Credit đã xây dựng quan hệ đối tác với các văn phòng tín dụng ở 20 quốc gia trên thế giới, sử dụng phân tích độc quyền để cấu hình lại dữ liệu và tạo báo cáo tín dụng giúp người nhập cư mới dễ dàng đăng ký thẻ tín dụng, hợp đồng điện thoại di động và hơn thế nữa - và có quyền truy cập vào tín dụng họ cần để bắt đầu cuộc sống của họ ở một quốc gia mới.

Tuy nhiên, người nhập cư không phải là những người duy nhất bị loại khỏi hệ thống tài chính do thiếu lịch sử tín dụng. Khoảng 62 triệu công dân Mỹ đang phải đối mặt với vấn đề tương tự. Điểm tín dụng truyền thống được tính dựa trên các yếu tố như lịch sử sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay mua ô tô, nhưng không phải ai cũng có lịch sử đó. Tuy nhiên, việc không có lịch sử tín dụng không phải lúc nào cũng cho thấy khả năng thanh toán của người nộp đơn. Những người trẻ tuổi, những người lao động giao dịch chủ yếu bằng tiền mặt, những người về hưu với một thẻ tín dụng duy nhất và không có khoản vay - tất cả đều phải vật lộn để đủ điều kiện nhận các dịch vụ tài chính cơ bản vì lịch sử tín dụng mỏng manh hoặc không tồn tại của họ. 

Đó là lý do tại sao Nova Credit tạo ra Cash Atlas. Thông qua Cash Atlas, được hỗ trợ bởi ngân hàng mở, người tiêu dùng được trao quyền để chia sẻ các giao dịch ngân hàng của họ, cung cấp một bức tranh đầy đủ hơn về sự ổn định tài chính của họ. Sử dụng dữ liệu ngân hàng theo thời gian thực do khách hàng cấp phép do Mastercard Open Banking cung cấp, với các dịch vụ được cung cấp thông qua Finicity, một công ty Mastercard, các công cụ độc quyền của Nova Credit phân tích tiền gửi và rút tiền của người nộp đơn để thiết lập cái nhìn cập nhật và toàn diện về tài chính của họ.

Bằng cách nhận ra hơn 2.000 mô hình hành vi phức tạp, hệ thống của Nova Credit tạo ra một hồ sơ rủi ro đầy đủ - bao gồm các khoản mục về thu nhập, tài sản, nợ và chi phí - có thể giúp các công ty thẻ tín dụng, người cho vay thế chấp, đại lý ô tô và ngân hàng đưa ra quyết định sáng suốt hơn.

Tận dụng tốc độ và sự linh hoạt của ngân hàng mở, Cash Atlas phù hợp với quy trình ứng dụng và ra quyết định hiện tại của bên cho vay, giúp quá trình này trở nên dễ dàng và hiệu quả. Mastercard Open Banking bao gồm hơn 95% tài khoản tiền gửi ở Hoa Kỳ, cho phép các tổ chức tài chính đánh giá nhiều người tiêu dùng hơn và mở rộng quyền truy cập vào tín dụng.  

Và quan trọng là thông tin cá nhân của người nộp đơn được bảo mật an toàn. Ngân hàng mở Mastercard sử dụng quyền truy cập được mã hóa để loại bỏ việc chia sẻ thông tin xác thực khỏi hệ sinh thái, được hỗ trợ bởi hơn 50 năm kinh nghiệm về bảo mật và tuân thủ dịch vụ tài chính, nhằm bảo vệ dữ liệu người tiêu dùng.

Thông qua quan hệ đối tác với Mastercard, Nova Credit mong muốn mang đến các công cụ quyết định tín dụng tốt hơn cho một thị trường người vay rộng lớn, kém được phục vụ - mà không làm tăng rủi ro cho người cho vay. Với mạng lưới phát triển và công nghệ tiên tiến, Nova Credit cam kết trở thành văn phòng tín dụng hàng đầu của kỷ nguyên ngân hàng mở.