Skip to main content

bài báo

Cá nhân hóa dễ dàng thúc đẩy tăng trưởng danh mục đầu tư cho tổ chức tài chính hàng đầu

Một tổ chức phát hành hàng đầu ở Trung Đông đã nhận ra thời gian tính đến giá trị ngay lập tức từ việc cá nhân hóa bằng cách tối ưu hóa chi tiêu với các ưu đãi phù hợp cho từng chủ thẻ. Tìm hiểu cách thông tin chi tiết về chi tiêu độc quyền của Mastercard, kết hợp với cá nhân hóa AI của Dynamic Yield, đã mang lại chiến dịch tạo doanh thu này với mức tăng triển khai tối thiểu chỉ trong 3 tháng.

Ngành

Dịch vụ tài chính

Khả năng được sử dụng

Cá nhân hóa Breeze

Tăng trưởng danh mục đầu tư thẻ +30%

bằng cách nhắm mục tiêu những người chi tiêu xa xỉ được dự đoán với ưu đãi thẻ cao cấp

Tăng 60% giao dịch thẻ

trong các danh mục du lịch từ các ưu đãi được cá nhân hóa

Giới thiệu

Người tiêu dùng ngày nay được bao quanh bởi cá nhân hóa, mong đợi không gì khác hơn là một trải nghiệm phù hợp, không ma sát trong mọi tương tác kỹ thuật số, bao gồm cả với ngân hàng của họ. Các doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu cá nhân hóa sẽ gặt hái được phần thưởng trong mọi giai đoạn của hành trình khách hàng. Đây là lý do tại sao hơn 8 trong số 10 tổ chức tài chính (FI) thừa nhận rằng cá nhân hóa là ưu tiên rõ ràng cho doanh nghiệp của họ.

Mặc dù các ngân hàng đã hiểu rằng người tiêu dùng khen thưởng trải nghiệm kỹ thuật số được cá nhân hóa, nhưng những thách thức phổ biến trong ngành như tuân thủ, dữ liệu không thể thực hiện được, sự phức tạp của việc tích hợp và nguồn lực nội bộ hạn chế đã khiến những lợi ích gần như không thể đạt được.

Kết quả là, chỉ 21% khách hàng ngân hàng ngày nay báo cáo nhận được các ưu đãi và nội dung phù hợp từ ngân hàng của họ, để lại một khoảng cách cơ hội rất lớn để cá nhân hóa.

Để giải quyết những thách thức này và hiện thực hóa thời gian tạo ra giá trị nhanh chóng, một Nhà phát hành hàng đầu tại Trung Đông đã chọn Personalization Breeze từ Dynamic Yield của Mastercard để gửi những thông điệp được cá nhân hóa với các ưu đãi phù hợp với từng chủ thẻ của họ.

Thử thách

Đáp ứng kỳ vọng cá nhân hóa người tiêu dùng trong một ngành được quản lý

Trước Personalization Breeze, tổ chức phát hành này, giống như nhiều tổ chức tài chính, phải đối mặt với những thách thức cụ thể khiến việc thực hiện tầm nhìn cá nhân hóa trở nên khó khăn. Thách thức đầu tiên là dữ liệu của họ. Dữ liệu chủ thẻ giao dịch rất phức tạp và khó tiêu chuẩn hóa để sử dụng có thể thực hiện được. Tạo ra thông tin chi tiết dự đoán từ dữ liệu này cũng là một thách thức, vì nó đòi hỏi các mô hình học máy tiên tiến và chuyên môn khoa học dữ liệu, điều mà hầu hết các nhà phát hành không có trong nhà.

Thứ hai, việc triển khai bất kỳ hệ thống mới nào trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là cá nhân hóa, là một cuộc chiến khó khăn và tốn thời gian do các quy định nghiêm ngặt và các quy trình nội bộ phức tạp. Điều hướng điều hướng điều này và vận hành các công nghệ mới, thường đòi hỏi các nguồn lực mới mà các FI có thể không thể hoặc không chuẩn bị để hỗ trợ.

Tổ chức phát hành này đã vượt qua những thách thức của mình với Dynamic Yield bằng giải pháp độc đáo của Mastercard, Personalization Breeze. Trong nghiên cứu điển hình này, chúng tôi sẽ xem xét cách Personalization Breeze đã thúc đẩy sự gia tăng đáng kể chi tiêu của chủ thẻ cho nhà phát hành này chỉ trong ba tháng.

Thi hành

Các mô hình dự đoán của Mastercard mở ra những cách mới để các tổ chức tài chính tối ưu hóa chi tiêu với mức tăng tối thiểu

Tìm cách cung cấp cho khách hàng của mình các ưu đãi phù hợp hơn và kích thích chi tiêu thẻ trên các danh mục, Tổ chức phát hành này đã bắt đầu tìm kiếm một giải pháp cho phép họ thu hút chủ thẻ tốt hơn một cách nhanh chóng mà không yêu cầu tích hợp phức tạp hoặc cần thuê thêm tài nguyên để quản lý chương trình cá nhân hóa. Điều này có nghĩa là tìm ra một giải pháp cho phép họ đánh giá và khai thác chi tiêu của khách hàng và thông tin chi tiết dự đoán có thể giúp họ hướng dẫn người dùng đến các dịch vụ và ưu đãi phù hợp với sở thích và nhu cầu chính xác của họ.

Nhà phát hành đã tìm thấy giải pháp lý tưởng của họ trong Personalization Breeze. Với hoạt động rảnh tay loại bỏ nhu cầu bảo trì liên tục, Tổ chức phát hành đã nhận ra thời gian tạo giá trị ngay lập tức, tối ưu hóa chi tiêu và tương tác thẻ. Tận dụng hơn 112 tỷ giao dịch để dự đoán vị trí chủ thẻ có nhiều khả năng chi tiêu tiếp theo nhất, các mô hình xu hướng của Mastercard đã cung cấp độ chính xác dự đoán vô song cho công cụ cá nhân hóa của Dynamic Yield, kết hợp liền mạch ưu đãi phù hợp với từng chủ thẻ.

Ưu đãi được nhắm mục tiêu cho các loại chi tiêu khác nhau

Để giúp tối ưu hóa chi tiêu đi lại, các mô hình AI của Mastercard đã xác định chủ thẻ có xu hướng chi tiêu cao cho việc đi du lịch. Dynamic Yield của Mastercard đã tận dụng những thông tin chi tiết này để đưa vào các email được cá nhân hóa, phù hợp với ưu đãi đặt chỗ phù hợp nhất với từng chủ thẻ được dự đoán sẽ đi du lịch.

Chủ thẻ có xu hướng chi tiêu cao cho việc đi du lịch đã được gửi thông tin liên lạc và ưu đãi cụ thể cho danh mục này.

Sau 3 tháng, chiến dịch chi tiêu cho du lịch này đã giúp tăng 60% các giao dịch du lịch và tăng trung bình 151 đô la cho mỗi chủ thẻ trong các danh mục du lịch chỉ trong 3 tháng.

Thông tin liên lạc phù hợp cho chủ thẻ sang trọng chi tiêu cao để nâng cấp

Một trong những mục tiêu chính của Tổ chức phát hành này là có được nhiều chủ thẻ hơn cho danh mục đầu tư cao cấp của mình. Để đạt được điều này, các mô hình AI độc quyền của Mastercard đã xác định những khách hàng xa xỉ chi tiêu cao, những người có nhiều khả năng nâng cấp lên thẻ cao cấp nhất.

Sử dụng mô hình xu hướng chi tiêu của Mastercard, Tổ chức phát hành đã gửi các ưu đãi nhắm mục tiêu cho những khách hàng xa xỉ chi tiêu cao, những người có nhiều khả năng đăng ký dịch vụ thẻ bạch kim của họ nhất.

Sử dụng những thông tin chi tiết này, Dynamic Yield của Mastercard đã tạo ra một chương trình tự động để kích hoạt email thay mặt cho Tổ chức phát hành, thông báo cho khách hàng về lợi ích của việc nâng cấp. Chiến dịch này đã tạo ra sự tăng trưởng 30% của danh mục đầu tư cao cấp chỉ trong 3 tháng.

Kích thích chi tiêu trong các danh mục hàng ngày

Tổ chức phát hành cũng xác định chủ thẻ chi tiêu thấp và gửi các chiến dịch khuyến khích cho các ưu đãi trong các danh mục hàng ngày như thực phẩm và nhiên liệu.

Các mô hình của Mastercard cũng xác định chủ thẻ có chi tiêu thấp trong các danh mục hàng ngày. Để giúp Tổ chức phát hành thúc đẩy những người chi tiêu thấp này, Dynamic Yield của Mastercard đã phát triển một chiến dịch email cá nhân với các ưu đãi phù hợp trong các danh mục như nhiên liệu và tạp hóa, thúc đẩy tăng 15% các giao dịch hàng ngày và tăng thêm 2.388 đô la chi tiêu cho mỗi chủ thẻ, mỗi năm.

Điểm mấu chốt

Chỉ trong 3 tháng, Tổ chức phát hành đã chứng kiến mức chi tiêu thẻ tăng 3,4 triệu đô la sau khi Dynamic Yield giới thiệu các chiến dịch cá nhân hóa cho chủ thẻ, được hỗ trợ bởi thông tin chi tiêu độc quyền của Mastercard. Giải pháp triển khai tối thiểu này đã cung cấp một cách tiếp cận có thể mở rộng để thực hiện thời gian tính đến giá trị ngay lập tức cho Tổ chức phát hành.

Với Personalization Breeze, các tổ chức phát hành có thể tập trung vào hoạt động kinh doanh cốt lõi của họ với sự tự tin rằng các chiến dịch của họ hoàn toàn tuân thủ GDPR, yêu cầu sự đồng ý rõ ràng và không có PII nào được chia sẻ - tất cả trong khi thông tin chi tiết của Mastercard và cá nhân hóa AI của Dynamic Yield mang lại các chiến dịch tạo doanh thu cho ngân hàng.