Ngân hàng mở thay đổi quyết định cho vay tiêu dùng như thế nào

Nó rất đơn giản: Người vay muốn có trải nghiệm cho vay tốt hơn và toàn diện hơn. Người cho vay muốn có dữ liệu thời gian thực, chính xác nhất để ra quyết định tín dụng và quản lý rủi ro tốt hơn.

Nhưng trong nhiều thập kỷ, đánh giá tín dụng truyền thống đã gắn liền với các quy trình thủ công lâu dài đã để lại chỗ cho những sai lầm của con người. Cuối cùng, thông tin thiếu hoặc lỗi thời về người vay đã loại trừ những người có hồ sơ mỏng nhận được tín dụng mà họ đã nộp đơn. 

Với ngân hàng mở, tất cả đã trở thành quá khứ. Các giải pháp dữ liệu ngân hàng mở của chúng tôi cung cấp cho bạn quyền truy cập vào thông tin chi tiết theo thời gian thực cần thiết để giúp bạn đưa ra quyết định cho vay sáng suốt, công bằng - điều này có thể cho phép bạn chấp nhận nhiều đơn xin vay hơn và giảm rủi ro liên quan đến việc bảo lãnh và phục vụ các khoản vay đó.  

Hãy khám phá cách làm thế nào.

Khi xác định xem một cá nhân hoặc doanh nghiệp có đủ điều kiện cho một khoản vay hay không, việc truy cập vào dữ liệu tài chính mới nhất và chính xác nhất là rất quan trọng. Nhưng việc thu thập dữ liệu đó có thể là một quá trình phức tạp và tốn thời gian. Cuối cùng, điều đó có thể dẫn đến các vấn đề như tín dụng đắt tiền, hạn chế tiếp cận tín dụng hoặc vay nhiều tiền hơn mức bạn có thể trả lại.

Theo khảo sát toàn cầu của Mastercard, 73 phần trăm người tiêu dùng lo lắng về khả năng đủ điều kiện vay tín dụng của mình trong năm tới. Ở Anh, 25 phần trăm người lớn được coi là có thu nhập thấp hoặc gần mức khá, trong khi 1/3 người lớn gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng. 

Người tiêu dùng đã sẵn sàng cho một sự thay đổi. Cuộc khảo sát tương tự cho thấy 85% sẽ có nhiều khả năng theo đuổi khoản vay bằng ứng dụng kỹ thuật số và 71% sẵn sàng chia sẻ quyền truy cập vào dữ liệu tài chính của họ để đảm bảo tín dụng hoặc khoản vay.

Đó là nơi mở ngân hàng xuất hiện trong bức tranh. Nền tảng ngân hàng mở của chúng tôi cung cấp cho bạn khả năng chọn tham gia nhiều dịch vụ với sự tích hợp tối thiểu và tạo ra các giải pháp phù hợp với nhu cầu cho vay tiêu dùng của bạn.

Nhờ đó, có thể:

• Tăng tỷ lệ chuyển đổi – thông qua việc hợp lý hóa các quy trình tiếp nhận, ứng tuyển và thẩm định
• Tăng cường bảo mật - tự tin biết khách hàng của bạn là ai, rằng họ sở hữu tài khoản được liên kết của họ và có số tiền cần thiết
• Nâng cao hiệu quả hoạt động - giảm thời gian xử lý và giảm rủi ro giải quyết, vỡ nợ và gian lận

Dữ liệu ngân hàng mở không chỉ cho phép các quy trình tự động và không có ma sát hơn mà còn hỗ trợ các quyết định cho vay công bằng bằng cách tăng khả năng tiếp cận tín dụng cho các nhóm dân cư kém phục vụ.

Theo khảo sát của PWC “Bỏ qua và thiếu tài chính”, 59% người nhập cư Anh tìm kiếm tín dụng trong 3 tháng đầu tiên. 2 trong 3 gặp khó khăn do thiếu lịch sử tín dụng. Nhưng với khả năng truy cập dữ liệu ngân hàng mở chính xác theo thời gian thực, chúng ta có thể cải thiện khả năng tiếp cận tài chính bằng cách tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn cho những khách hàng có hồ sơ mỏng, gần như hoàn hảo hoặc mới đến quốc gia đó.

Với các công nghệ hiện đại như ngân hàng mở, người tiêu dùng giờ đây có thể chia sẻ một cái nhìn tổng quan chính xác và cập nhật về dữ liệu tài chính của họ một cách an toàn, cho phép người cho vay đưa ra quyết định công bằng và sáng suốt liên quan đến tín dụng - điều này có thể góp phần vào việc hòa nhập tài chính nhiều hơn.

Truy cập vào thông tin chi tiết mới nhất về cách người cho vay đang cải thiện quy trình phê duyệt và trải nghiệm cho vay của họ bằng cách tải xuống báo cáo cho vay toàn cầu mới nhất của chúng tôi hoặc gh é thăm nhà của chúng tôi để cho vay tiêu dùng ở Châu Âu. Bạn cũng có thể tìm hiểu sâu về cách Nova Credit có trụ sở tại Hoa Kỳ sử dụng dữ liệu ngân hàng mở để tạo hồ sơ tín dụng cho người nhập cư và người Mỹ mới.