Skip to main content

Chuyển đổi kho bạc doanh nghiệp

Công nghệ đang tạo ra những cách tốt hơn để quản lý tiền mặt, rủi ro và tiền kỹ thuật số

Quản lý kho bạc đóng một vai trò trung tâm trong sức khỏe tài chính của các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô. Một công ty có thể có lãi và có một đường ống bán hàng mạnh mẽ, nhưng vẫn phải quỳ gối bởi quản lý tiền mặt kém dẫn đến việc bỏ lỡ nghĩa vụ thanh toán đối với nhân viên và nhà cung cấp. Kho bạc doanh nghiệp quản lý rủi ro tài chính, hỗ trợ tài chính và giúp đạt được các mục tiêu chiến lược của một doanh nghiệp.

tbd

82%

Một nghiên cứu của Ngân hàng Hoa Kỳ cho thấy quản lý dòng tiền kém đứng đằng sau 82% thất bại kinh doanh.

Có sự hiểu biết sâu sắc về tình hình tiền mặt và dự báo của doanh nghiệp cũng như các vị trí kiểm tra căng thẳng và lập kế hoạch kịch bản là rất quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính, hỗ trợ hoạt động hiệu quả và duy trì tính toàn vẹn danh tiếng.

tbd

92%

các nhóm kho bạc tìm kiếm khả năng hiển thị vị thế tiền mặt của họ ít nhất hàng ngày1

Những thay đổi lớn trên đường chân trời

Quản lý tiền mặt của doanh nghiệp có xu hướng không hiệu quả vì nó dựa vào dữ liệu ẩn, quy trình thủ công và sử dụng nhiều nguồn dữ liệu và công cụ phần mềm. Các công ty đa quốc gia phải đối mặt với những thách thức bổ sung liên quan đến việc phân phối các nhóm ngân quỹ trên các chức năng và địa lý.

Tuy nhiên, ngày nay, có tiềm năng đáng kể để thúc đẩy các công nghệ - đặc biệt là trong API, quản lý dữ liệu, trí tuệ nhân tạo (AI) và điện toán lượng tử - để giải quyết những vấn đề này và chuyển đổi các hoạt động kho bạc thiết yếu theo hướng tốt hơn.

Khả năng truy cập và khả năng hiển thị dữ liệu

Mô tả

Quản lý tiền mặt doanh nghiệp yêu cầu các nhóm ngân quỹ truy cập và tổng hợp dữ liệu từ nhiều nguồn bao gồm ngân hàng, hệ thống lập kế hoạch tài nguyên doanh nghiệp (ERP) và các công cụ thanh toán của bên thứ ba.

Điều này đòi hỏi các thủ quỹ doanh nghiệp phải sử dụng “phân tích ghế xoay” - nhảy giữa các công cụ để có được hình ảnh về vị thế tiền mặt của họ. Thông tin có thể đã lỗi thời trước khi nó được báo cáo.

Công nghệ

Bảng tính được tải xuống từ nền tảng ngân hàng và cập nhật thủ công.

Hiệu quả

Tạo ra một bức tranh tổng hợp về vị thế tiền mặt của công ty là một quá trình thủ công, tốn nhiều thời gian.

Độ chính xác

Hầu hết quá trình tổng hợp dữ liệu được thực hiện trong bảng tính, đòi hỏi phải tải lên, xác thực và báo cáo thủ công - làm tăng khả năng xảy ra lỗi của con người.

tbd

74%

của các nhóm ngân quỹ sử dụng bảng tính để báo cáo tiền mặt 1

Mô tả

Thông qua kết nối thời gian thực trên tất cả các tài khoản, các công ty duy trì một 'nguồn sự thật duy nhất' cập nhật cho tất cả dữ liệu liên quan đến tiền mặt.

Bảng điều khiển có thể được kết nối với lớp tổng hợp dữ liệu cho phép các thủ quỹ công ty xem dữ liệu của họ ở bất kỳ định dạng nào họ muốn mà không cần sử dụng nỗ lực thủ công thông qua bảng tính.

Công nghệ

Hồ dữ liệu và lưới dữ liệu tạo ra cơ sở hạ tầng dữ liệu doanh nghiệp mạnh mẽ.

Hiệu quả

Không cần nỗ lực nhiều vì dữ liệu được sắp xếp và đối chiếu tự động — và cung cấp thông tin chi tiết thông qua các công cụ phân tích và trực quan hóa.

Độ chính xác

Dữ liệu được tự động thu thập và xác thực trên tất cả các tài khoản - vì vậy độ chính xác được cải thiện do sự can thiệp thủ công tối thiểu.

tbd

63%

của các nhóm ngân quỹ muốn cập nhật thường xuyên hơn về vị thế tiền mặt của họ1

Dự báo

Mô tả

Hầu hết các công ty sử dụng các kỹ thuật không hiệu quả để tạo dự báo. Các mô hình được tạo thủ công và tối ưu hóa trên cơ sở khóa thời gian - hàng tháng, hàng quý hoặc thậm chí hàng năm.

Công nghệ

Bảng tính được sử dụng để tạo các mô hình dự báo theo cách thủ công

Hiệu quả

Thời gian đáng kể được dành để tạo và cập nhật các mô hình theo cách thủ công.

Độ chính xác

Các quy trình thủ công và cập nhật theo thời gian dựa trên các xu hướng lịch sử dẫn đến các dự báo không chính xác, lỗi thời, không phải là yếu tố dự báo tốt cho các sự kiện một lần (chẳng hạn như COVID-19)

Mô tả

Các công cụ dựa trên AI liên tục và tự động cập nhật các dự báo dựa trên dữ liệu mới nhất cho phép xem theo thời gian thực vào các dự báo trên các khung thời gian và kịch bản khác nhau.

Công nghệ

Trí tuệ nhân tạo được sử dụng để tạo ra các mô hình dự báo thời gian thực và kế hoạch cho các tình huống.

Hiệu quả

Cần nỗ lực tối thiểu bên cạnh những điều chỉnh nhỏ không thường xuyên đối với logic cơ bản của AI, cho phép các thủ quỹ tập trung vào việc ra quyết định chiến lược hơn là các nhiệm vụ thủ công.

Độ chính xác

Dự báo được cập nhật tự động, vì vậy chúng cung cấp dự báo chính xác nhất tại bất kỳ thời điểm nào - cho phép các thủ quỹ chuẩn bị tốt hơn cho các sự kiện một lần.

tbd

6%

chỉ có 6% nhóm kho bạc sử dụng các công cụ AI/ML ngày nay1

Rủi ro tiền tệ

Mô tả

Rủi ro tiền tệ là rủi ro mà một công ty hoạt động trên các quốc gia khác nhau phải đối mặt, đặc biệt là với lãi hoặc lỗ không thể đoán trước do thay đổi giá trị của một loại tiền tệ so với loại tiền khác. Ngày nay có các công cụ tự động để giúp quản lý các chiến lược xung quanh tỷ giá hối đoái, thời gian và mục tiêu tài chính của công ty. Hạn chế trong sức mạnh tính toán và cơ sở Trong xu hướng lịch sử giới hạn độ chính xác và hiệu quả.

Công nghệ

Tính toán cổ điển dựa trên quy tắc hạn chế hiệu quả của các tính toán FX.

Hiệu quả

Tùy thuộc. Ngày nay, các công cụ hỗ trợ quét và gộp thành các loại tiền tệ trong nước bao gồm từ hoạt động thủ công đến các hệ thống dựa trên quy tắc đơn giản đến các công cụ hỗ trợ AI phân tích thị trường trong thời gian thực.

Độ chính xác

Không tối ưu vì tính toán cổ điển không thể tính toán mức độ phức tạp của nhiều chuyển đổi tiền tệ theo thời gian.

Những tiến bộ công nghệ sẽ cho phép quản lý rủi ro tiền tệ hiệu quả hơn thông qua một quy trình tự động giúp giảm thiểu phí và rủi ro ngoại hối. Điều này được thực hiện bằng cách tăng khả năng kiểm soát của công ty đối với tỷ giá ngoại hối với sự hỗ trợ của các công nghệ khác nhau. Điều này làm giảm các nỗ lực thủ công trong khi đảm bảo đáp ứng các mục tiêu và chính sách ngân quỹ cụ thể của công ty.

Công nghệ

Máy tính lượng tử cung cấp khả năng tính toán FX mạnh mẽ hơn theo cấp số nhân.

Hiệu quả

Chỉ cần nỗ lực tối thiểu; sự kết hợp giữa AI và điện toán lượng tử sẽ mang lại hiệu quả tối đa.

Độ chính xác

Khả năng tự động hóa và lượng tử lớn hơn sẽ đảm bảo độ chính xác cao hơn.

tbd

90%

Các công ty trên khắp châu Á, châu Âu và Mỹ dự kiến sẽ có phân bổ tài sản kỹ thuật số trong vòng 5 năm tới

Tài sản kỹ thuật số

Tbd

Mô tả

Việc triển khai tài sản kỹ thuật số hiện phần lớn bị giới hạn trong việc chấp nhận và đầu tư. Người ta ước tính rằng 52% doanh nghiệp trên khắp châu Á, châu Âu và Mỹ hiện đang đầu tư vào tài sản kỹ thuật số dưới một số hình thức, với 90% dự kiến sẽ có phân bổ tài sản kỹ thuật số trong vòng 5 năm tới.²

Công nghệ

Ví kỹ thuật số được sử dụng để chấp nhận và giữ tài sản kỹ thuật số

Tbd

Mô tả

Khi tài sản kỹ thuật số trở nên phổ biến hơn ở cấp chính thức, với hơn 100 chính phủ đang khám phá Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương, các hoạt động hiện có trong bộ phận kho bạc, chẳng hạn như (quản lý tiền mặt, dự báo tiền mặt, đầu tư, rủi ro ngoại hối, v.v.) sẽ được tối ưu hóa lại để đảm bảo tiền kỹ thuật số được quản lý liền mạch cùng với tiền mặt và các tài sản truyền thống khác.

Công nghệ

AI, điện toán lượng tử, blockchain, các công cụ trực quan hóa dữ liệu và hơn thế nữa để quản lý tiền mặt kỹ thuật số và tiền pháp định.

Triển vọng

Hoạt động ngân quỹ của doanh nghiệp đã sẵn sàng để được chuyển đổi bởi AI, điện toán lượng tử và các công nghệ mới nổi khác. Tuy nhiên, công việc quan trọng là cần thiết để các công ty áp dụng các giải pháp công nghệ và thực hiện các quy trình tự động liền mạch. Họ có thể bắt đầu bằng cách xây dựng cơ sở hạ tầng dữ liệu của họ để cho phép dễ dàng truy cập và tiện ích trên nhiều hệ thống và nguồn. Dữ liệu từ ngân hàng, ERP, công cụ quản lý hóa đơn, công cụ tài khoản phải thu và các địa điểm khác mà họ tiến hành quản lý tài chính cần được tách rời và tổng hợp để các nhóm ngân quỹ có thể tối ưu hóa tác động của các công nghệ này. Vai trò chiến lược của thủ quỹ đang ngày càng trở nên liên quan đến hợp tác kinh doanh và bộ phận. Do đó, việc triển khai các công nghệ mới này sẽ cần tạo ra một sự hợp tác “cá nhân”, ảnh hưởng nặng nề đến chiến lược tổng thể của công ty.

Đọc thêm về hoạt động của Mastercard trong không gian này

Để tìm hiểu thêm về việc thay đổi ý tưởng về giá trị và tiền bạc cũng như tác động của chúng đối với các doanh nghiệp, cá nhân và xã hội nói chung, vui lòng xem ấn phẩm Q3 năm 2023 của Tạp chí lãnh đạo tư tưởng của Mastercard Signals, sẽ khám phá chủ đề tiền bạc được hình dung lại.

Nhà sản xuất: Mastercard Foundry

biểu trưng của Mastercard