Skip to main content

Tín hiệu

Ví kỹ thuật số

Khi ví kỹ thuật số trở nên phổ biến, các công ty đang cố gắng theo kịp sở thích thanh toán của người tiêu dùng

Ví kỹ thuật số, còn được gọi là ví di động và ví điện tử, lưu trữ:

Thông tin thanh toán

Chẳng hạn như thông tin thẻ và ngân hàng.

Tài sản kỹ thuật số

chẳng hạn như mã thông báo không thể thay thế (NFT), điểm trung thành và nghệ thuật ảo.

Tài liệu

chẳng hạn như hộ chiếu, giấy phép lái xe, vắc-xin và các hồ sơ sức khỏe khác.

Các chức năng kỹ thuật số khác

chẳng hạn như vé, chìa khóa, quyền lợi và bằng cấp.

Những loại thông tin cá nhân này có thể được sử dụng để xác thực danh tính và tạo điều kiện chuyển giao giá trị trong một hệ sinh thái có sự kết nối.

Ví kỹ thuật số 2022 - 2026

Việc sử dụng ví kỹ thuật số đã tăng vọt trong những năm gần đây khi người tiêu dùng tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho tiền mặt và áp dụng các cách thanh toán mới - và xu hướng này không chậm lại.

Các giao dịch ví kỹ thuật số sẽ tăng từ 7,5 nghìn tỷ đô la lên hơn 12 nghìn tỷ đô la.¹

Ví kỹ thuật số chiếm 52% doanh số bán hàng thương mại điện tử trên thế giới. ²

Ví kỹ thuật số được sử dụng dự kiến sẽ tăng từ 3,4 tỷ lên 5,2 tỷ. ¹

Ví kỹ thuật số chiếm 52% doanh số bán hàng thương mại điện tử trên thế giới. ²

Ví kỹ thuật số sẽ trở nên phổ biến khi các mục đích sử dụng mới đạt được sức hút - bao gồm khả năng mở khóa các dạng tài sản kỹ thuật số mới, lưu trữ và truy cập thông tin cá nhân cần thiết và dễ dàng đi qua các phiên bản nhập vai thế hệ tiếp theo của internet.

Khi nhiều người tương tác với các môi trường ảo và tăng cường như trò chơi video và metaverse, ví kỹ thuật số sẽ đóng một vai trò cơ bản trong việc bảo vệ danh tính của người dùng và cuối cùng chúng sẽ đóng vai trò như chìa khóa để người dùng mở khóa và điều hướng liền mạch các thế giới ảo này.

Với những môi trường mới này, các công ty cần triển khai các phương tiện chấp nhận các hình thức thanh toán kỹ thuật số và thông tin cá nhân mới - trên các khu vực và nền tảng ví - để duy trì sự phù hợp.

Con đường đến ví kỹ thuật số

Những cách thanh toán mới và các loại tiền mới

Ví kỹ thuật số được định vị để trở thành phương thức chuyển tiền ưa thích giữa người tiêu dùng, công ty và chính phủ. Chúng là một trong những phương tiện quan trọng để cung cấp năng lượng cho thanh toán không tiếp xúc, dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ kép hàng năm là 19% cho đến năm 2030. ⁷ ⁸

Khi người tiêu dùng tiếp tục yêu cầu các phương thức thanh toán không tiếp xúc, ví kỹ thuật số sẽ tuân thủ các hình thức giao thức bảo mật cao nhất, chẳng hạn như bảo mật sinh trắc học và mã hóa, đồng thời hỗ trợ trao đổi các loại giá trị mới, chẳng hạn như điểm khách hàng thân thiết và tiền tệ kỹ thuật số.

Tiền mặt chiếm 18% giao dịch toàn cầu vào năm 2021. Tỷ lệ này sẽ giảm xuống còn 10% vào năm 2025.

 

Khi các điểm thẻ tín dụng và nhà bán lẻ cụ thể trở nên phổ biến, ví kỹ thuật số sẽ hỗ trợ việc chuyển và khả năng tương tác của các tài sản kỹ thuật số. Sẽ có cơ chế mua, bán và giao dịch các tài sản này giữa các thương hiệu.

Amazon cho phép khách hàng thanh toán và kiếm chiết khấu với điểm khách hàng thân thiết bằng thẻ tín dụng. Những môi trường như thế này sẽ trở nên phổ biến khi chúng trở nên tương tác và thêm nhiều tùy chọn thanh toán hơn, như sử dụng dặm bay American Airline tại trang thanh toán của Amazon hoặc tặng điểm cho các đồng nghiệp bất kể nhà cung cấp ví kỹ thuật số.

SimplyMiles, một chương trình khách hàng thân thiết của American Airlines được xây dựng kết hợp với Mastercard, cho phép người dùng kiếm được dặm thưởng Mỹ khi họ mua sắm tại các nhà bán lẻ đối tác.

Người tiêu dùng sẽ có thể chuyển giao liền mạch giữa các điểm, dặm, nghệ thuật kỹ thuật số, tín dụng năng lượng mặt trời và hơn thế nữa. Các ngân hàng và doanh nghiệp phải đảm bảo chương trình của họ cho phép chủ thẻ kiếm tiền và thanh toán bằng các hình thức tài sản kỹ thuật số mới tại các công ty yêu thích của họ, nếu không họ có nguy cơ nhìn thấy khách hàng của họ giao dịch ở nơi khác.

Tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC)

Nhiều chính phủ có thể sẽ sớm triển khai Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) trong nỗ lực loại bỏ việc sử dụng tiền mặt. Ví kỹ thuật số sẽ tải các loại tiền kỹ thuật số toàn cầu này để giao dịch trong nước và quốc tế mà không cần chuyển đổi tiền mặt.

10%

Tính đến năm 2022, hơn 100 quốc gia đang xem xét triển khai CBDC, khoảng 10% trong số đó đã tồn tại.

Một ví dụ đáng nói là đồng tiền kỹ thuật số của Bahamas, Sand Dollar, mà cư dân Bahamas và du khách đến đảo có thể truy cập thông qua ví kỹ thuật số và thẻ trả trước. Chính phủ Bahamas dự đoán rằng đồng đô la cát sẽ góp phần loại bỏ kiểm tra nội địa vào năm 2024 và thu hẹp khoảng cách giữa tiền mặt và nền kinh tế kỹ thuật số hoàn toàn.

Với sự gia tăng của CBDC, ví kỹ thuật số sẽ cần hỗ trợ các phương thức thanh toán mới của các quốc gia bất kể nhà cung cấp ví nào, cho phép giao dịch phổ quát và có khả năng là một loại tiền tệ toàn cầu.

Ví dụ phổ biến về ví kỹ thuật số9

Châu Á Thái Bình Dương

69% chi tiêu thương mại điện tử bằng ví kỹ thuật số

Ví kỹ thuật số đang sử dụng: AliPay, WeChat Pay, UnionPay, PayTM, GrabPay

Bắc Mỹ

29% chi tiêu thương mại điện tử bằng ví kỹ thuật số

Ví kỹ thuật số đang sử dụng: PayPal, Apple Pay, Venmo, Ứng dụng tiền mặt, Google Pay

Châu Âu

27% chi tiêu thương mại điện tử bằng ví kỹ thuật số

Ví kỹ thuật số đang sử dụng: Apple Pay, PayPal, Skrill, Google Pay, Wise, iDeal

Châu Mỹ Latinh

19% chi tiêu thương mại điện tử bằng ví kỹ thuật số

Ví kỹ thuật số đang sử dụng: PicPay, PayPal, Mercado Pago, NuPay, PagSeguro

Trung Đông & Châu Phi

17% Chi tiêu thương mại điện tử bằng ví kỹ thuật số

Ví điện tử đang sử dụng: M-Pesa, MTN Mobile Money, KongPay, Orange Money, Payit

Dữ liệu thúc đẩy các lĩnh vực dọc mới

Chức năng chia sẻ dữ liệu mới và ngân hàng mở đã cho phép các công ty truy cập vào các nguồn dữ liệu người tiêu dùng mới cho phép họ nhúng các chức năng tài chính vào bộ tính năng của họ, biến ứng dụng của họ thành ví kỹ thuật số một cách hiệu quả.

Những gì từng là một ứng dụng để duyệt các sản phẩm của nhà bán lẻ giờ đây cung cấp trải nghiệm mua sắm được cá nhân hóa theo dõi người tiêu dùng trước, trong và sau mỗi giao dịch và củng cố lòng trung thành bằng cách cung cấp các cách mới để mua sắm, kiếm điểm, giao dịch và truy cập dịch vụ khách hàng.

Những gì từng là một ứng dụng để nhận cập nhật từ bác sĩ của bạn giờ đây là một cổng thông tin toàn diện kết hợp hồ sơ sức khỏe kỹ thuật số, giáo dục sức khỏe, đặt lịch, khuyến nghị và thanh toán.

Khi lòng trung thành và tin tưởng tăng lên giữa các công ty và người dùng và dữ liệu người tiêu dùng tiếp tục tăng lên, các công ty sẽ mở rộng sang các lĩnh vực mới và trong một số trường hợp, phát triển các siêu ứng dụng cung cấp nhiều dịch vụ, thường là với các công cụ tài chính nhúng.

Các trường hợp sử dụng

Có bốn lĩnh vực quan trọng mà ví kỹ thuật số dự kiến sẽ có tác động lớn và có thể yêu cầu giám sát quy định trong những năm tới:

Mọi người nghĩ ví kỹ thuật số là lựa chọn thay thế cho ngân hàng

77% người dùng ứng dụng thanh toán có thu nhập từ thấp đến trung bình giữ tiền tiết kiệm trong ví điện tử/ứng dụng của họ.

Kết nối dân số không có ngân hàng với nền kinh tế kỹ thuật số

Khoảng 1,4 tỷ người trưởng thành trên thế giới vẫn không được sử dụng ngân hàng do thiếu ngân hàng, truy cập internet, vốn hoặc bằng chứng danh tính. Ví kỹ thuật số mang đến cơ hội cho mọi người thực hiện thanh toán an toàn hơn, giá cả phải chăng và thuận tiện hơn thay vì dựa vào các dịch vụ tài chính thay thế hoặc các phương thức tài chính vi mô.

Ngoài thanh toán P2P

Những người tiên phong về ví kỹ thuật số bao gồm PayPal, Venmo và Cash App bắt đầu như các ứng dụng ngang hàng (P2P) cho phép chuyển tiền kỹ thuật số giữa người dùng - và không yêu cầu người dùng nhập thông tin ngân hàng để sử dụng chức năng gửi hoặc nhận cơ bản. Giờ đây, các dịch vụ này cho phép người dùng giao dịch với các công ty, thanh toán hóa đơn và thậm chí thanh toán với chính phủ, tất cả đều mở đường cho những người không có ngân hàng giao dịch kỹ thuật số và an toàn.

Ví kỹ thuật số sẽ mở khóa các hình thức ngân hàng mới cho bất kỳ ai tham gia

Vào năm 2016, một nghiên cứu đã liên kết M-Pesa, một ứng dụng tiền di động của Kenya, với tỷ lệ nghèo đói của quận giảm 2%. M-Pesa được ra mắt vào năm 2007 như một ứng dụng thanh toán P2P phục vụ cho cộng đồng không có ngân hàng và kể từ đó nó đã trở thành một siêu ứng dụng cho phép người dùng gửi tiền quốc tế, thanh toán hóa đơn và giao dịch với các công ty yêu thích của họ. Các công ty ví điện tử như M-Pesa sẽ tiếp tục tiên phong trong việc kết nối cá nhân với nền kinh tế toàn cầu mà không cần thông tin ngân hàng.

Các chương trình khách hàng thân thiết có ảnh hưởng đáng kể đến việc mua hàng của người tiêu dùng

Trong một cuộc khảo sát với hơn 32.000 người tiêu dùng, hơn 0% cho biết các chương trình khách hàng thân thiết gần đây đã ảnh hưởng đến thói quen mua hàng của họ.

Ví kỹ thuật số là một kênh tiếp thị mới cho lòng trung thành của người tiêu dùng

Ví kỹ thuật số hiện đóng vai trò là công cụ mua lại cho các nhà tiếp thị, những người có thể gửi phiếu giảm giá cho người dùng ví kỹ thuật số. 57% số người tham gia khảo sát tại Hoa Kỳ cho biết chương trình khách hàng thân thiết và điểm thưởng là tính năng hàng đầu của ví điện tử.

Các chương trình khách hàng thân thiết không phải là một kích thước phù hợp với tất cả

Thay vì gửi ưu đãi cho người tiêu dùng sử dụng ví kỹ thuật số, doanh nghiệp có thể nhúng ví kỹ thuật số vào ứng dụng khách hàng thân thiết dành cho người tiêu dùng. Mặc dù ví kỹ thuật số vòng kín cho phép các công ty nắm giữ hành trình của người tiêu dùng trong ứng dụng khách hàng thân thiết, nhưng hệ thống vòng mở cung cấp cho người tiêu dùng sự linh hoạt hơn về cách thức và địa điểm giao dịch. Điều quan trọng đối với người bán là phải tính đến sở thích của người tiêu dùng trước khi triển khai các khả năng đó vào ứng dụng khách hàng thân thiết của họ vì quyết định này có thể thúc đẩy đáng kể chi tiêu của người tiêu dùng và sự hài lòng về thương hiệu.

Siêu cá nhân hóa sẽ thúc đẩy lòng trung thành của người tiêu dùng và áp dụng ví kỹ thuật số

Hệ thống khách hàng thân thiết được cá nhân hóa sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy việc áp dụng ví kỹ thuật số. Người tiêu dùng đã mong đợi các thương hiệu cá nhân hóa trải nghiệm của họ, vì vậy các công ty như McDonald's đang điều chỉnh mọi điểm tương tác theo ý thích của khách hàng, ngay cả khi đi qua. McDonald's đã sử dụng các công cụ cá nhân hóa của Dynamic Yield để hỗ trợ chương trình khách hàng thân thiết của mình và tối ưu hóa các mục menu dựa trên hồ sơ mua hàng của người tiêu dùng. Kể từ khi ra mắt vào năm 2021, chương trình khách hàng thân thiết của McDonald's đã tích lũy được hơn 30 triệu thành viên ở Mỹ, điều này đã nhanh chóng đưa công ty vào số các chương trình khách hàng thân thiết lớn nhất.

Tiếp cận nhận dạng cá nhân hợp pháp là một vấn đề thực sự

Năm 2019, gần 1 tỷ cá nhân không có hình thức nhận dạng cá nhân chính thức như giấy khai sinh.

Ví điện tử sẽ mang theo danh tính kỹ thuật số của chúng ta

Các công ty đang tạo ra hệ sinh thái ví kỹ thuật số để quét và lưu trữ tài liệu cá nhân và ID để hợp lý hóa các quy trình nhận dạng cho tài chính, chăm sóc sức khỏe, du lịch, chính phủ và các mục đích sử dụng khác. Mười hai tiểu bang của Hoa Kỳ đã hoặc sẽ sớm cho phép mọi người thêm giấy phép lái xe của họ vào Ví Apple của họ để sử dụng phi chính phủ. Dự kiến 6,5 tỷ người sẽ có thể truy cập các tài liệu kỹ thuật số cá nhân vào năm 2026.

Bản sắc tự chủ

Nhận dạng tự chủ (SSI) là tầm nhìn cho một hệ sinh thái phi tập trung, theo đó người dùng sở hữu danh tính của họ và dữ liệu liên quan mà không cần cơ quan trung ương hoặc trung gian. Để có được sự tin tưởng này, dữ liệu và yêu cầu trao đổi phải có tính toàn vẹn. Liên đoàn World Wide Web (W3C) đã đề xuất các thông số kỹ thuật cho Thông tin xác thực có thể xác minh và Mã định danh phi tập trung để hỗ trợ cho sự đổi mới này, qua đó cung cấp một mô hình mới cho nền kinh tế dữ liệu cá nhân.

Cải cách và quy định danh tính kỹ thuật số

Các tổ chức như Trust over IP (ToIP), ID2020 và Tổ chức nhận dạng phi tập trung (DIF) đang hình thành các yêu cầu, thông số kỹ thuật và triển khai nhận dạng chức năng. Các chính phủ bao gồm Úc, EU, Anh và Mỹ đang thiết lập sự công nhận lẫn nhau về danh tính kỹ thuật số quốc gia của họ để cho phép sử dụng quốc gia và xuyên biên giới. Những quyết định này sẽ đặt nền tảng để mọi người đều có quyền truy cập vào ví danh tính kỹ thuật số được chính phủ phê duyệt, giúp xác thực danh tính cá nhân mà không cần tài liệu vật lý và cho phép người dùng chia sẻ dữ liệu với mọi người, công ty và chính phủ trên toàn thế giới.

Mọi người ngày càng háo hức thử nghiệm sự đổi mới Web3 mới

Người dùng ví đã tăng gấp đôi lên hơn 80 triệu người trên toàn cầu từ năm 2019 đến năm 2022.¹8

Ví Web3 đóng vai trò là chìa khóa cho thế giới Web3

Ví Web3 cần thiết để truy cập và giao dịch trên các mạng blockchain. Ví dụ: cần có ví Web3 để sử dụng các ứng dụng phi tập trung như Aave hoặc Uniswap để mượn hoặc trao đổi tiền điện tử.

Ví Web3 có thể mang lòng trung thành lên cấp độ tiếp theo

Starbucks Pay là ví kỹ thuật số phổ biến thứ hai ở Mỹ theo số lượng giao dịch tại điểm bán hàng và công ty đã hợp tác với Polygon, một nhà cung cấp giải pháp blockchain, để cung cấp cho Starbucks Odyssey cung cấp NFT cho các thành viên khách hàng thân thiết và giữ cho chương trình khách hàng thân thiết của mình độc quyền và đáng nhớ.

Cầu nối giữa các blockchain sẽ mở rộng ví Web3 lên cấp độ tiếp theo

Các công ty đang tạo ra ví kỹ thuật số để mua, bán và giữ tiền tệ và token cho từng loại blockchain - chẳng hạn như MetaMask cho Ethereum và Phantom cho Solana. Tuy nhiên, một vấn đề cơ bản với những ví này là chúng dành riêng cho blockchain. Để giải quyết vấn đề này, các công ty như Portal đang tạo ra những cầu nối cho phép chuyển đổi tiền điện tử trên các blockchain khác nhau. Khả năng tương tác sẽ mở đường cho mọi người truy cập dữ liệu Web3 có liên quan ở một nơi, giống như siêu ứng dụng Web3..

Ví kỹ thuật số ở đây để tồn tại

Có những đổi mới cơ bản đang diễn ra để giải quyết những thách thức và cơ hội trong thanh toán, hòa nhập tài chính, lòng trung thành của người tiêu dùng, danh tính cá nhân và Web3.

Với các hiệu ứng mạng phát triển trong từng trường hợp sử dụng, việc áp dụng và sử dụng ví kỹ thuật số sẽ tiếp tục mở rộng. Hành vi của người tiêu dùng đã chuyển sang kỹ thuật số, vì vậy đã đến lúc các công ty nghiên cứu, hiểu và thực hiện vai trò mà họ có thể đóng trong hệ sinh thái ví kỹ thuật số, hoặc họ có thể không chiếm ưu thế trước đối thủ cạnh tranh.

Nguồn
  1. Ví kỹ thuật số ~ Tăng tốc đến một xã hội không dùng tiền mặt, Juniper Research
  2. Báo cáo thanh toán toàn cầu năm 2022, FIS Global
  3. Gartner Dataquest, IDC, Phân tích chiến lược
  4. Báo cáo thanh toán toàn cầu năm 2022, FIS Global
  5. Ví kỹ thuật số: Cơ hội chính, Phân tích nhà cung cấp và dự báo thị trường 2022-2026, Nghiên cứu Boku và Juniper
  6. Tổng quan về việc sử dụng tiền mặt trên toàn thế giới, eMarketer
  7. Khảo sát người tiêu dùng liên hệ toàn cầu, Mastercard
  8. Báo cáo quy mô thị trường thanh toán không tiếp xúc, Nghiên cứu Grand View
  9. Báo cáo thanh toán toàn cầu năm 2022, FIS Global
  10. Thanh toán kỹ thuật số và cơ hội mới để tăng tiết kiệm, Khối thịnh vượng chung
  11. Cơ sở dữ liệu Findex toàn cầu 2021, Ngân hàng Thế giới
  12. Nghèo đói dài hạn và tác động giới tính của tiền điện thoại di động, Tạp chí Khoa học
  13. Lập bản đồ lòng trung thành trong thời kỳ bất ổn, TruRating
  14. Tại sao cuộc chiến ví kỹ thuật số lại quan trọng, Forrester
  15. Cuộc gọi thu nhập quý 4 năm 2021, McDonalds
  16. Tập dữ liệu toàn cầu phát triển nhận dạng, Ngân hàng Thế giới
  17. Nhận dạng kỹ thuật số: Cơ hội chính, Cảnh quan quy định & Dự báo thị trường 2022-2026, Nghiên cứu Juniper
  18. Ví, Blockchain.com
  19. Ứng dụng Starbucks đang cung cấp năng lượng cho việc sử dụng thanh toán di động như thế nào, eMarketer