29세의 미라이 카플랑기가 이스탄불에 있는 조부모님을 방문했을 때, 그들은 종종 스마트폰을 꺼내 설정을 조정하거나 온라인으로 은행 잔고를 확인하는 데 도와달라고 부탁하곤 했는데, 작은 일들이 큰 불안을 안겨주었다.
많은 시니어들과 마찬가지로 온라인 사기를 당한 사람들의 끔찍한 이야기를 많이 들었기 때문에 디지털 뱅킹이 일상생활을 더 편리하게 만들어줄 수 있음에도 불구하고 사용을 주저하게 됩니다.
일상 생활의 많은 부분이 온라인으로 이동하고, 연애 사기부터 피싱 공격에 이르기까지 사이버 범죄가 급증하면서 연간 수조 달러에 달하는 피해가 발생하는 가운데 많은 노년층이 두려움에 떨고 있습니다. 전 세계 노년층의 절반 이상이 온라인 위협의 피해자가 된 것으로 추정되는 사이버 보안 업체 Avast는 많은 사람들이 여전히 종이에 비밀번호를 작성하고 의심스러운 링크를 클릭하고 개인 정보를 공유할 가능성이 높다고 말합니다.
최근 설문조사에 따르면 Z세대는 이전 세대보다 특정 사기에 더 쉽게 속는 것으로 나타났지만, 노년층은 보안, 명확성, 통제에 대한 뚜렷한 니즈가 있습니다. 은행과 핀테크 기업들은 독립성과 보호의 균형을 맞추는 도구로 대응하고 있습니다. 예를 들어, 미국의 Greenlight의 Family Shield 구독 요금제(옵션으로 Mastercard 직불 카드 포함)는 가족이 실시간 사기 알림을 받을 수 있고 최대 10만 달러의 사기성 이체 사기 보상을 제공합니다.
올해 초 마스터카드 데이터 및 서비스 컨설턴트인 카플랑이가 이스탄불 동료들에게 조부모의 고민을 이야기하자, 동료들은 회사에서 제공하는 시간을 자원봉사에 가장 잘 활용할 수 있는 방법에 대한 아이디어를 냈습니다. 이들은 금융 지식과 컨설팅 기술을 결합하여 조부모 세대가 디지털 뱅킹을 더 잘 이해할 수 있도록 도울 수 있습니다.
이들은 베식타스 지역의 노인들을 위한 센터에 65세 이상의 사람들을 위한 금융 이해력 워크샵 아이디어를 제안했습니다. Just 10 minutes from the Mastercard office, the center offers activities designed to encourage people to pick up hobbies and develop new skills. 승인을 받은 후 5명으로 구성된 자원봉사팀은 첫 세션을 위한 일련의 파워포인트 자료를 작성하기 시작했습니다.
25명의 노인이 첫 수업에 스마트폰을 가져왔을 때, Mastercard 팀원들은 올바른 주제를 잡았다는 사실에 안도하면서도 많은 노인이 온라인 거래에 대해 가지고 있는 불신을 해소할 방법을 찾아야 한다는 것을 깨달았습니다.
"모바일 앱에 대해 '로그인하면 누군가 내 돈을 훔쳐갈 것'이라는 낙인이 찍혀 있었습니다."라고 카플란기는 말합니다. "모두 겁에 질려 안심을 구하고 있었습니다."
기본부터 시작해 Kaplangi와 팀은 온라인 뱅킹 등록, 안전한 비밀번호 및 생체 인식 설정, 잔액 확인 방법을 안내하는 시각적 도구를 디자인했습니다.
다음으로 노인들에게 휴대폰을 사용하여 결제 카드를 끄고, 신용카드 한도 변경을 요청하고, 계좌에서 돈이 인출되었을 때 알림을 받는 방법을 보여주었습니다.
"전반적으로 피드백이 좋았습니다."라고 카플란기는 말합니다. "손자들이 '우리 손자들이 우리에게 보여주려고 했지만 여러분들이 보여준 것만큼 자세하고 시각적인 것은 없었다'고 말했습니다. 그들은 더 많은 것을 갈망했습니다."
이 세션은 온라인 뱅킹의 기본을 배우는 것을 넘어 더 넓은 디지털 영역으로 통합하기 위한 첫걸음이었습니다. 온라인에서 자신 있게 결제할 수 있게 되면 노인들은 일곱 개의 언덕으로 이루어진 이스탄불에서 쇼핑할 때 가방을 들고 고생할 필요 없이 앱을 사용하여 청구서를 지불하고 식료품을 배달받을 수 있습니다.
이 프로젝트는 최근 마스터카드의 최고 자원봉사 영예인 ' CEO 포스 포 굿 어워드'를 수상했으며, 자원봉사팀은 베식타스의 지자체 운영 센터에서 정기적인 세션을 개최할 계획입니다.
터키 은행 협회에 따르면 65세 이상의 온라인 결제 및 거래 인구가 다른 연령대보다 적기 때문에 고령층을 위한 세심한 맞춤형 프로젝트를 확대할 여지가 충분합니다.
카플란기는 한 베식타스 참가자가 보안되지 않은 웹사이트에서 은행 카드를 사용한 후 거액의 사기를 당했던 사례를 상기하며, 향후 세션에서는 온라인에서 안전하게 지내는 방법을 강조할 것이라고 말했습니다.
Mastercard 팀은 노년층을 겁주는 것과 보호하는 것 사이의 미세한 경계에서 전형적인 사기 수법을 강조하고 사기 시도를 발견하는 방법을 보여주며 비밀번호 위생과 2단계 인증이 중요한 이유를 설명할 계획입니다.
카플랑이와 그녀의 동료들은 노년층을 디지털 생태계로 안내하려는 노력이 현실에서 긍정적인 영향을 미치는 것을 보고 보람을 느낍니다.
또한 어르신과 같은 사람들에게 임시방편적인 문제를 해결하는 대신 큰 그림을 보고 디지털 뱅킹 여정을 시각화하는 데 도움을 주는 것이 더 효과적인 이유도 강조했습니다: "어르신들이 자신감을 갖고 편리하게 생활할 수 있게 되었습니다."
