Nhiều dữ liệu hơn – và dữ liệu tốt hơn – có thể khắc phục khoảng cách tín dụng doanh nghiệp nhỏ không?

Sự phụ thuộc đó vào dữ liệu không đầy đủ, mang tính nhìn lại không còn cần thiết nữa. Tài chính mở cho phép các doanh nghiệp chia sẻ dữ liệu tài chính thời gian thực, được cấp phép, cung cấp cho các nhà cho vay một cái nhìn cập nhật và đầy đủ hơn về hiệu suất. Với Access các tín hiệu phong phú hơn — từ dòng tiền đến hành vi ở cấp độ giao dịch — việc thẩm định có thể chuyển từ các ảnh chụp tĩnh sang hiểu biết chính xác hơn nhiều về cách một doanh nghiệp thực sự vận hành.

Lợi ích trước mắt rất rõ ràng: thẩm định nhanh hơn, chính xác hơn. Nhưng sự chuyển đổi thực sự còn mang tính nền tảng hơn. Quy trình thẩm định không còn là một thời điểm cố định — việc phê duyệt hoặc từ chối dựa trên một hồ sơ tĩnh — mà trở thành một khả năng liên tục kéo dài xuyên suốt toàn bộ vòng đời của khách hàng. Đánh giá trước điều kiện, định giá, phân công hạn mức, dịch vụ, hoàn trả: Mỗi quyết định trở nên chính xác hơn khi được hỗ trợ bởi dữ liệu đầy đủ và cập nhật.

Câu hỏi chuyển từ việc liệu một doanh nghiệp có đủ điều kiện hay không sang việc số tiền tài trợ nào là hợp lý, với các điều khoản nào, ở mức giá nào và với chiến lược giám sát, gắn kết và phục vụ liên tục nào nhằm hỗ trợ thành công chung theo thời gian.

Tại Tài chính mở Mastercard, chúng tôi đã tập hợp hai lớp thông tin chi tiết mà cho đến gần đây vẫn chưa từng tồn tại cùng nhau ở một nơi. Thứ nhất là Phân tích tín dụng doanh nghiệp nhỏ, cung cấp dữ liệu bán hàng gần thời gian thực, các xu hướng và đánh giá so sánh với đối thủ cạnh tranh, có nguồn gốc từ mạng lưới Mastercard. Khả năng đó giờ đây được tích hợp vào nền tảng Mastercard Open Finance, nơi có thể sử dụng cùng với dữ liệu ngân hàng mở và dòng tiền — bao gồm dòng tiền vào, dòng tiền ra, số dư và ngữ cảnh cấp độ giao dịch phản ánh thực tế tài chính hàng ngày của doanh nghiệp.

Tổng hợp lại, các tín hiệu này mang lại một cái nhìn toàn diện hơn về sức khỏe, đà phát triển và tình hình tiền mặt, cho phép đưa ra các quyết định chi tiết và sắc thái hơn so với những gì các phương pháp truyền thống đơn thuần mang lại.

Chúng tôi đã ra mắt khả năng tích hợp này vào tháng 2 và cơ hội đã rõ. Khi các bên cho vay có thể kết hợp dữ liệu ngân hàng được cấp quyền với thông tin chi tiết thương mại dựa trên mạng lưới, họ có thể hoạt động nhanh hơn, đánh giá rủi ro với độ chính xác cao hơn và phục vụ các doanh nghiệp nhỏ bằng các sản phẩm phù hợp hơn với cách thức hoạt động thực tế của các doanh nghiệp đó. Đây không chỉ là việc đẩy nhanh các quyết định tín dụng; mà là nâng cao chất lượng của những quyết định đó ngay từ đầu và tạo ra một nền tảng vững chắc hơn cho mối quan hệ tiếp theo.

Quá thường xuyên, việc cho vay hòa nhập hơn bị hiểu lầm. Người ta nghe “phê duyệt nhiều hơn” và nghĩ “rủi ro nhiều hơn.” Sai rồi. Tài chính toàn diện được thực hiện tốt là về việc đánh giá tốt hơn, chứ không phải hạ thấp các tiêu chuẩn. Dữ liệu dòng tiền rất cần thiết để đưa ra những đánh giá phân biệt sắc nét hơn giữa các doanh nghiệp có vẻ tương đồng qua lăng kính truyền thống nhưng thực tế lại tiềm ẩn những rủi ro rất khác biệt. Và các doanh nghiệp nhỏ sẵn sàng chia sẻ dữ liệu đó: Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy nhiều doanh nghiệp nhỏ sẵn sàng cấp quyền truy cập dữ liệu của họ nếu điều đó có nghĩa là quyền truy cập tín dụng nhanh hơn và công bằng hơn.

Cơ sở hạ tầng để điều này trở thành hiện thực đã có sẵn hôm nay. Nếu chúng ta muốn mở rộng Access vốn một cách có trách nhiệm, có khả năng mở rộng và bền vững, chúng ta cần cung cấp cho các bên cho vay sự hiểu biết đầy đủ hơn, cập nhật hơn về các doanh nghiệp mà họ phục vụ. Dữ liệu tốt hơn dẫn đến quyết định tốt hơn, và quyết định tốt hơn sẽ tạo ra những con đường tăng trưởng vững chắc hơn cho các doanh nghiệp nhỏ. Đó là lời hứa của tài chính mở, và đó là điều chúng tôi đã và đang thực hiện.