Hầu hết chúng ta không nghĩ nhiều về vài chữ số đầu tiên trên thẻ thanh toán của mình. Tuy nhiên, đây chính là những con số giữ cho thương mại toàn cầu diễn ra suôn sẻ. Được gọi là BIN, Số nhận dạng ngân hàng cho phép mạng thanh toán xác định loại thẻ (chẳng hạn như ghi nợ hoặc tín dụng), tổ chức phát hành thẻ và thông tin cần thiết để giúp chuyển tiền của bạn một cách an toàn thông qua hệ sinh thái tài chính. Với ít sự phô trương, BINs đã tiếp tục thanh toán diễn ra kể từ những năm 1970. 

Trong khi đó, trong thập kỷ qua, các công ty fintech đã bùng nổ ra hiện trường, cung cấp cho người tiêu dùng những cách mới sáng tạo để trả tiền cho bạn bè của họ, mua hàng kỹ thuật số hoặc bắt đầu một cuộc phiêu lưu phụ. Nhưng vì hầu hết các công ty fintech không phải là ngân hàng truyền thống, họ không có quyền truy cập vào việc quản lý BIN của riêng mình, điều này ngăn cản họ tạo thông tin đăng nhập thanh toán cho khách hàng của họ.

Đó là nơi tài trợ BIN xuất hiện. Các mạng thanh toán, chẳng hạn như Mastercard, khuyến khích quan hệ đối tác để các tổ chức tài chính lâu đời hơn có thể liên minh với các công ty fintech và những người khác để phát hành thẻ.

Tài trợ BIN đã trở nên cực kỳ phổ biến trong giới fintech, một sự sắp xếp cho phép họ tập trung vào thế mạnh cốt lõi của mình và thúc đẩy tăng trưởng. Chỉ riêng năm ngoái, doanh thu fintech đã tăng 21%, theo Boston Consulting Group và QED Investors.

Hiện nay, Mastercard đang cho phép lựa chọn để giúp các đối tác của chúng tôi tiến lên một tầm cao mới, với bộ hướng dẫn mới để quản lý hoạt động tài trợ BIN. Chúng tôi đang thiết lập các cấu trúc giám sát, tạo ra sự minh bạch hơn với việc phân công BIN và xác định vai trò của từng bên tham gia trong quy trình. Cách tiếp cận này đảm bảo mọi người tận dụng tài trợ BIN biết vai trò của họ là gì, các quy tắc là gì và làm thế nào để giúp nhau thành công.

Một trong những lợi ích chính của sự phát triển và đổi mới fintech, nó mang lại cho mọi người nhiều sự lựa chọn hơn về cách họ di chuyển và quản lý tiền của họ.

“Đây là một trong những mức tăng trưởng nhanh nhất mà chúng tôi đang thấy”, Stefany Bello, người đứng đầu bộ phận quan hệ đối tác kỹ thuật số của Mastercard cho fintech và các nhà hỗ trợ ở châu Mỹ cho biết. “Nhưng điều quan trọng không kém đối với chúng tôi, với tư cách là người điều phối hệ sinh thái, là phát triển các tiêu chuẩn phù hợp và có khả năng giám sát các chương trình này.”

Cách tiếp cận này tạo ra một đôi bên cùng có lợi ngay từ đầu. Nó giúp xác định rõ hơn ai là người có quyền kiểm soát và quản lý BIN, đảm bảo rằng các khoản thanh toán có thể được xử lý chính xác và an toàn. Và, xét đến bản chất bùng nổ của ngành công nghiệp công nghệ tài chính, các quy tắc này giúp ngăn ngừa hậu quả cho các ngân hàng và người tiêu dùng nếu một công ty khởi nghiệp thất bại.

Rich Audet, phó chủ tịch phụ trách hỗ trợ khách hàng nhượng quyền tại Mastercard, cho biết: “Giống như nhiều hoạt động đổi mới khác, đây là một không gian đang phát triển và tiến hóa nhanh chóng”. “Cách tiếp cận này cho phép chúng tôi thúc đẩy tăng trưởng mới mà không ảnh hưởng đến khả năng quản lý và giảm thiểu rủi ro cho khách hàng và chủ thẻ của chúng tôi.”

Đề xuất giá trị không thể nhầm lẫn: Các công ty fintech mới sáng tạo có thể tiếp cận các phân khúc thị trường mới hơn chưa được khai thác (chẳng hạn như các phân khúc chưa được sử dụng ngân hàng). Khi họ có thể làm việc cùng với những người chơi lâu đời hơn, đó là một liên minh mạnh mẽ.

Ví dụ, Lead Bank, có trụ sở chính tại Thành phố Kansas, Missouri, là nhà cung cấp cơ sở hạ tầng quan trọng cho fintech và các công ty khác đang tìm cách đưa dịch vụ ngân hàng vào sản phẩm của họ. Khi họ cung cấp các giải pháp cho các doanh nghiệp, bao gồm phát hành thẻ công ty, Lead Bank tận dụng tài trợ và thanh toán BIN để hoạt động như một ngân hàng như một nhà cung cấp dịch vụ. 

" Khi các đối tác sẵn sàng làm việc sáng tạo, chúng tôi có thể xây dựng các sản phẩm tài chính mới và thú vị cho khách hàng và chúng tôi có thể làm điều đó một cách nhanh chóng, " Erica Khalili, giám đốc pháp lý tại Lead Bank cho biết. " BIN là một cách đặc biệt sáng tạo để các ngân hàng và công ty tài chính hợp tác cùng nhau để hỗ trợ các nhu cầu mới nổi của khách hàng. "

Khung mới làm mịn đường băng cho các mối quan hệ đối tác này phát triển, tăng tính minh bạch và giúp đẩy nhanh dòng chảy đổi mới. Xét cho cùng, các tổ chức tài chính truyền thống thường có thể tiến nhanh hơn trong việc đưa những ý tưởng mới ra thị trường khi hợp tác với các công ty fintech. 

Từ quan điểm của fintech, tài trợ BIN là một cơ hội có ý nghĩa. và điều này có thể tạo tiền đề cho sự hợp tác và đổi mới nhiều hơn trong tương lai.

Ví dụ, một số công ty fintech có thể không nhận thức được rằng mỗi đối tác cần BIN của riêng mình và BIN không nên được sử dụng cho nhiều sáng kiến. Nhưng với hướng dẫn được cung cấp bởi các hướng dẫn tài trợ BIN ngay từ đầu, các công ty này có thể tránh được những sai lầm tốn kém và gặt hái những lợi ích của sự rõ ràng hơn cho tất cả các giao dịch. Có lẽ quan trọng nhất là tính trật tự và minh bạch cao hơn mà hướng dẫn này mang lại cho phép các bên khác nhau cảm thấy thoải mái hơn khi hợp tác với các đối tác mới.

“Điều khiến tôi phấn khích nhất là không gian này đang phát triển nhanh như thế nào,” Bello nói. “Những cầu thủ mới này rất nhanh và họ đang làm rung chuyển dịch vụ tài chính. Với sự giám sát đúng đắn, chúng tôi đang đẩy nhanh quá trình đưa các chương trình mới ra thị trường.”