Skip to main content

Đổi mới

Ngày 19 tháng 1 năm 2023

Làm thế nào để xây dựng ngân hàng của tương lai

Sự hợp tác mở rộng giữa Mastercard và Citizens tập trung vào sự giao thoa giữa đổi mới và hòa nhập.

Vicki Hyman

Giám đốc Truyền thông, Mastercard

Mọi người thường chọn ngân hàng dựa trên mạng lưới chi nhánh của ngân hàng đó. Nhưng ngày nay, byte đang được ưu tiên hơn gạch.

" Sự hiện diện vật lý vẫn quan trọng đối với các cộng đồng mà chúng tôi phục vụ, và tất nhiên, đối với chúng tôi, nhưng ngày càng có nhiều khách hàng yêu cầu nhiều hơn khi lựa chọn ngân hàng”, Brendan Coughlin, người dẫn đầu ngân hàng tiêu dùng tại Citizens Financial Group, ngân hàng có trụ sở chính ở Providence với hồ sơ quốc gia phát triển nhanh, cho biết. “Nó liên quan nhiều hơn đến đổi mới kỹ thuật số, trải nghiệm được cá nhân hóa và sử dụng công nghệ và dữ liệu để mang lại nhiều giá trị hơn cho mọi người trong suốt cuộc đời tài chính của họ.”

Để thúc đẩy tầm nhìn mang đến trải nghiệm đẳng cấp thế giới trên khắp Hoa Kỳ và mang lại những lợi ích này cho nhiều người hơn, Citizens đã mở rộng mối quan hệ kéo dài hơn một thập kỷ với Mastercard, biến nó thành mạng lưới thanh toán độc quyền cho danh mục tín dụng, ghi nợ và thương mại của mình. Mastercard cũng sẽ là nhà cung cấp dịch vụ của Công dân, bao gồm nhận dạng kỹ thuật số, phòng chống gian lận và ngân hàng mở.

“Đó là sự mở rộng tự nhiên của quan hệ đối tác được xây dựng dựa trên cam kết chung của chúng tôi về hòa nhập, tiếp cận và đổi mới”, Linda Kirkpatrick, Chủ tịch Mastercard Bắc Mỹ cho biết. “Việc số hóa thanh toán và đảm bảo chúng an toàn, liền mạch và bảo mật là tối quan trọng, nhưng chúng tôi cũng mong muốn hợp tác với Citizens để tạo ra trải nghiệm tuyệt vời cho khách hàng và mang đến nhiều cơ hội hơn cho mọi người tham gia vào nền kinh tế số.”

Mastercard Newsroom đã nói chuyện với Coughlin và Kirkpatrick về bối cảnh thay đổi của ngân hàng bán lẻ, những đổi mới như ngân hàng mở có thể mang lại cho người tiêu dùng và cách hợp tác mở rộng cũng có thể tăng khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính.  

Tại sao Citizens tìm kiếm một quan hệ đối tác độc quyền?

Coughlin: Ngân hàng của chúng tôi đã phát triển nhanh chóng thông qua các vụ mua lại, điều này đã dẫn đến một số quan hệ đối tác bị phân mảnh, bao gồm cả lựa chọn mạng lưới. Chúng tôi đã có nhiều đối tác và nhiều công nghệ, và với việc chuyển sang các khả năng dựa trên đám mây đầy đủ, điều đó có thể có nghĩa là trải nghiệm của người tiêu dùng không nhất quán. Vì vậy, đây là một cơ hội tuyệt vời để đơn giản hóa, đổi mới và tiếp tục định vị mình là ngân hàng của tương lai. Phân tích của chúng tôi cho thấy Mastercard đã xây dựng được những khả năng thực sự ấn tượng, vì vậy đó là nơi chúng tôi đã hạ cánh. 

Mastercard và Citizens đã cùng nhau kinh doanh thẻ tín dụng và thẻ thương mại. Chuyển doanh nghiệp ghi nợ sang Mastercard có nghĩa là gì?

Coughlin: Hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ là một trong những thế mạnh của chúng tôi và quan hệ đối tác mở rộng giúp chúng tôi tận dụng tốt hơn mọi khả năng mà Mastercard hiện có về phát hiện gian lận và ngân hàng mở. 

Kirkpatrick: Chúng tôi thực sự vui mừng được đưa khả năng ngân hàng mở của mình lên bàn đàm phán. Trong nhiều năm, chúng tôi đã đầu tư vào các cách để mở rộng khả năng hoạt động kinh doanh cốt lõi của mình sang các lĩnh vực mới. Nó cho phép mọi người và doanh nghiệp chia sẻ dữ liệu của họ một cách an toàn vì lợi ích của họ, từ việc mở tài khoản dễ dàng hơn đến các ưu đãi được nhắm mục tiêu hơn sẽ giúp họ phát triển mối quan hệ trong ngân hàng của họ, không chỉ là thẻ. Đó là điều rất độc đáo ở chúng tôi và chúng tôi mong muốn khai thác những khả năng này theo những cách sáng tạo với Citizens và khách hàng của công ty.  

Sự chuyển đổi nhanh chóng sang kỹ thuật số đã tạo ra nhiều cơ hội hơn để trao quyền tài chính như thế nào và làm thế nào để bạn mang những cơ hội đó đến các cộng đồng thường bị bỏ rơi khỏi hệ thống tài chính chính thức?

Coughlin: Chúng tôi đã đưa ra rất nhiều khả năng kỹ thuật số quan trọng để làm cho sản phẩm của chúng tôi đơn giản hơn và mang lại sự linh hoạt hơn cho khách hàng của chúng tôi. Chúng tôi đã giới thiệu Citizens Peace of Mind, một tính năng gửi tiền giúp đảo ngược chi phí thấu chi bất ngờ và chúng tôi cũng đã loại bỏ phí tiền không đủ, giống như phí séc được trả lại. Vì vậy, điều đó đã đi về số không. Chúng tôi đã triển khai Citizens Paid Early, vì vậy bạn có thể truy cập tiền lương của mình trước hai ngày. Chúng tôi thực sự đảm bảo rằng chúng tôi có khả năng đáp ứng nhu cầu tài chính của mọi người bằng các giải pháp ngân hàng hàng ngày đáng tin cậy.  Với kỹ thuật số, bạn có thể có sức mạnh của thông tin thời gian thực trong tay suốt cả ngày. Khả năng kỹ thuật số của chúng tôi đang xây dựng niềm tin tài chính trên tất cả các phân khúc và giúp mọi người cảm thấy gần gũi hơn với tiền của họ, bất kể họ ở đâu. 

Và về mặt vật lý, chúng tôi đã rất chu đáo trong việc đảm bảo rằng tất cả các cộng đồng của chúng tôi đều có những Công dân tốt nhất. Chúng tôi đã đại tu khoảng 80% chi nhánh của mình về mặt thiết kế và làm cho chúng dựa trên tư vấn hơn nhiều. Nền tảng tư vấn của chúng tôi có tên Citizens Checkup là phiên bản của chúng tôi về cuộc hẹn với bác sĩ về tài chính của bạn. Chúng tôi xem xét các hành vi chi tiêu và tiết kiệm, đưa ra các đề xuất, đưa ra lời khuyên và lời khuyên, để chúng tôi có thể hiểu khách hàng của mình ở một cấp độ khác và thực sự đảm bảo rằng họ có quyền truy cập vào loại thông tin tốt nhất mà chúng tôi có thể cung cấp. Khách hàng của chúng tôi nói với chúng tôi rằng họ cảm thấy tự tin hơn về tài chính khi biết có các chuyên gia được đào tạo bài bản tại các chi nhánh trong cộng đồng của họ, những người có thể giúp đỡ khi họ cần

Linda, làm thế nào Mastercard có thể giúp Citizens trong nỗ lực đó?

Kirkpatrick: Ngânhàng mở có thể đẩy nhanh hành trình mà Citizens đang thực hiện để cung cấp sự bao trùm và tiếp cận nhiều hơn. Khi thông tin của họ trở nên rộng hơn, các khuyến nghị về cách Citizens tiếp thị cho khách hàng của mình cũng vậy. Nó có thể trở nên cụ thể hơn và phù hợp hơn. Ngoài ra, chúng tôi cũng sẽ cung cấp các phiên đổi mới chung, nơi chúng tôi có thể hình dung ra cách tốt nhất để đưa ra thị trường với các sản phẩm và dịch vụ này, cho dù đó là kênh cụ thể hoặc lợi ích cụ thể hoặc chỉ là trải nghiệm người dùng. Với dữ liệu mới này có những hiểu biết tốt hơn và các phiên đổi mới này có thể được thông báo tốt hơn.  

Hòa nhập cũng là về doanh nghiệp nhỏ. Khi bạn nghĩ đến 99,9% doanh nghiệp ở Hoa Kỳ là doanh nghiệp nhỏ, và đằng sau mỗi doanh nghiệp nhỏ là người tiêu dùng, hai doanh nghiệp đó có mối tương quan rất chặt chẽ với nhau. Vì vậy, khả năng của chúng tôi trong việc cung cấp một đề xuất kinh doanh nhỏ có lợi ích kỹ thuật số luôn hoạt động và có liên quan, có thể giám sát các giao dịch kinh doanh rủi ro cao và có thể đảm bảo trải nghiệm tích cực, điều đó sẽ rất quan trọng để phát triển danh mục đầu tư đó và mở rộng lợi ích của ngân hàng kỹ thuật số thực sự có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ phát triển. 

Các khoản đầu tư mà chúng tôi đã thực hiện vào các chương trình như Digital Doors, cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ các công cụ và nguồn lực để số hóa, In Solidarity, nhằm mục đích thu hẹp khoảng cách giàu nghèo và cơ hội giữa các chủng tộc, và Strivers, hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ do phụ nữ da đen làm chủ, sẽ bổ sung cho chiến lược kinh doanh nhỏ của Citizens. Chúng tôi mong muốn chia sẻ những sáng kiến đó và biến chúng thành hiện thực để phục vụ người dân và những người mà họ phục vụ.