Hôm nay, Nubank và Mastercard đã công bố những phát hiện từ một nghiên cứu đo lường tác động của sự hòa nhập tài chính đối với các cá nhân, bao gồm một số người trong lịch sử đã ở bên lề hệ thống ngân hàng truyền thống ở Brazil. Nghiên cứu cung cấp cái nhìn về trải nghiệm của khách hàng khi tiếp cận và sử dụng các giải pháp và công cụ tài chính, và tác động của những trải nghiệm đó đối với khả năng tiến tới an ninh tài chính và sức khỏe của họ. Khung bốn phần được sử dụng trong nghiên cứu - truy cập, sử dụng, bảo mật, sức khỏe - minh họa hành trình toàn diện, phi tuyến tính của sự hòa nhập tài chính. Trong khi nghiên cứu được phát triển ở Brazil, phương pháp luận cho phép những hiểu biết sâu sắc có khả năng được áp dụng ở các quốc gia khác trên thế giới. 

Nghiên cứu, phân tích hành vi và nhu cầu của người tiêu dùng thông qua dữ liệu định lượng bút danh và tổng hợp và khảo sát định tính với khách hàng và không phải khách hàng của Nubank, cho thấy Brazil nổi bật ở Mỹ Latinh vì đang ở giai đoạn hòa nhập tài chính ngày càng tăng, với tỷ lệ thâm nhập thẻ 70% (tức là Các cá nhân sở hữu thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, theo Ngân hàng Thế giới Global Findex), sử dụng thẻ 55% và mức độ sử dụng thanh toán thời gian thực cao. [2] Việc loại bỏ các rào cản cơ sở hạ tầng điển hình đối với việc hòa nhập tài chính khiến Brazil trở thành một thị trường thuận lợi để nghiên cứu quy trình và tác động của việc hòa nhập tài chính độc lập với những rào cản đó. 

Dữ liệu tiết lộ rằng việc cung cấp các ngân hàng không có ngân hàng và thiếu ngân hàng (tức là những người thiếu khả năng tiếp cận tín dụng và phụ thuộc nhiều vào tiền mặt), dân số tiếp cận với các dịch vụ tài chính có khả năng tạo ra tác động kinh tế và xã hội đáng kể. Sáu mươi phần trăm khách hàng của Nubank đã chuyển từ tiếp cận tài chính sang sử dụng dịch vụ trong vòng 24 tháng và 40% trong vòng 12 tháng, bất kể mức thu nhập. Nghiên cứu cũng cho thấy rằng thanh toán bằng thẻ trả trước có thể là bước đệm để tiếp cận các sản phẩm tài chính tiên tiến. Hơn 3/4 (80%) số người sử dụng thẻ trả trước đã sử dụng thẻ này như sản phẩm tài chính đầu tiên của họ, 67% tiếp tục tiếp cận các sản phẩm cho vay và 36% tiến bộ để đầu tư.  

Mặc dù các rào cản tiếp cận vẫn còn, điều cần thiết là những người có quyền truy cập phải gặt hái đầy đủ lợi ích từ tài khoản tài chính của họ. Ở Brazil, 84% người trưởng thành có quyền truy cập vào tài khoản tài chính, nhưng họ có thể thiếu giáo dục tài chính để tiến bộ trong hành trình hòa nhập. Việc sử dụng sản phẩm tài chính tích cực cũng có thể làm tăng sự quen thuộc và tin tưởng, dẫn đến tăng tốc độ hòa nhập tài chính.  

“Kể từ khi Nubank được thành lập, giáo dục tài chính luôn là một trong những trụ cột của chúng tôi và nó cũng có mặt trong thiết kế các sản phẩm và dịch vụ của chúng tôi để trao quyền cho người tiêu dùng đưa ra quyết định tốt nhất cho cuộc sống của họ và kiểm soát tiền của họ”, Cristina Junqueira, đồng sáng lập và Giám đốc tăng trưởng của Nubank cho biết. “Mặc dù việc tiếp cận các dịch vụ tài chính tự nó đã có tác động lớn, nhưng việc thúc đẩy hành trình nâng cao hiểu biết về các chủ đề này mang lại lợi ích lớn hơn và bền vững hơn không chỉ cho cá nhân mà còn cho toàn thể cộng đồng." 

Cung cấp các công cụ thanh toán kỹ thuật số đi kèm với giáo dục tài chính (ví dụ: theo Nubank, " Money Boxes " của nó được thiết kế để cung cấp kế hoạch tài chính kết hợp với tài khoản tiết kiệm có lãi suất), khuyến khích sử dụng tín dụng có trách nhiệm và đầu tư vào các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa có thể là những cách chính để đưa nhiều người vào nền kinh tế kỹ thuật số và giúp đẩy nhanh hành trình của họ đến sức khỏe tài chính lâu dài, bền vững. Bằng cách áp dụng những phát hiện từ nghiên cứu này, các giải pháp sáng tạo có thể được thiết kế và triển khai với tiềm năng trao quyền cho con người và các nền kinh tế năng lượng ở Brazil và hơn thế nữa. 

Marcelo Tangioni, chủ tịch bộ phận Mastercard tại Brazil, cho biết: “Hành trình hướng tới an ninh tài chính và sức khỏe không phải là con đường thẳng và đầy rẫy những trở ngại – cách duy nhất để đẩy nhanh hành trình này là hiểu rõ các rào cản, sau đó xây dựng và triển khai các giải pháp kỹ thuật số toàn diện”. “Thông qua nghiên cứu này, chúng tôi có bằng chứng rõ ràng rằng việc sử dụng thường xuyên, nhất quán và có trách nhiệm các công cụ thanh toán kỹ thuật số là rất quan trọng để xây dựng lòng tin và đưa mọi người đi đúng hướng để có sức khỏe tài chính bền vững hơn.” 

Thông tin về Nubank và các sản phẩm và dịch vụ của Nubank đã được cung cấp bởi Nubank. Để biết thêm thông tin bao gồm các điều khoản và điều kiện liên quan đến các sản phẩm và dịch vụ đó, cũng như chính sách bảo vệ dữ liệu và quyền riêng tư của họ, vui lòng truy cập trang web của Nubank.