Các doanh nghiệp nhỏ là xương sống của nền kinh tế Mỹ. Gần như tất cả các doanh nghiệp ở Hoa Kỳ đều được coi là doanh nghiệp nhỏ.[1] Nhưng các phương pháp truyền thống đánh giá sức khỏe tài chính khiến một số chủ sở hữu khó chứng minh khả năng tín dụng của họ — và khiến các nhà cho vay tiềm năng chịu rủi ro gia tăng. Do đó, các doanh nghiệp nhỏ thường gặp khó khăn trong việc Access tín dụng – điều họ cần nhất để phát triển.
Phân tích tín dụng doanh nghiệp nhỏ (SBCA) của Mastercard thay đổi cách các tổ chức cho vay đánh giá các doanh nghiệp nhỏ bằng cách cung cấp thông tin chuyên sâu về doanh số bán hàng và điểm chuẩn gần như theo thời gian thực, có nguồn gốc từ mạng lưới Mastercard. Hiện đã được tích hợp vào nền tảng Mastercard Open Finance, khách hàng có thể kết hợp thông tin chuyên sâu độc đáo về mạng lưới từ SBCA với dữ liệu ngân hàng, giao dịch và dòng tiền để tạo ra cái nhìn toàn diện về hiệu suất kinh doanh. Sự tích hợp này trao quyền cho các tổ chức tài chính và công ty công nghệ tài chính đưa ra các quyết định tín dụng nhanh hơn, thông minh hơn—thúc đẩy tăng trưởng cho các doanh nghiệp nhỏ và tăng cường hệ sinh thái tài chính được kết nối.
Bằng cách khai thác dữ liệu đã được chủ doanh nghiệp cho phép, dịch vụ này mang đến cái nhìn toàn diện và chuyên sâu hơn về tình hình hoạt động, các xu hướng hiệu suất và vị thế tiền mặt của doanh nghiệp.
“Đổi mới trong cho vay bắt đầu bằng dữ liệu chất lượng hơn. Bằng cách kết hợp thông tin chi tiết mạng lưới của Mastercard với thông tin chi tiết tài chính thông qua Tài chính mở, chúng tôi đang giúp các bên cho vay nhận thấy tiềm năng thực sự của các doanh nghiệp nhỏ—chứ không chỉ hiệu suất trong quá khứ của họ,” ông Rob Pacifico, SVP, Quản lý sản phẩm, Tài chính mở cho biết. Cách tiếp cận này giúp các nhà cung cấp mang đến các giải pháp tín dụng toàn diện, được cá nhân hóa, giúp thúc đẩy tăng trưởng và tạo ra tác động lâu dài cho các chủ doanh nghiệp.
Hợp lý hóa và đơn giản hóa việc thẩm định có nghĩa là người cho vay hiện có thể nhanh chóng và chính xác xác nhận dữ liệu thông qua các kết nối an toàn. Điều này không chỉ đẩy nhanh quy trình mà còn cho phép người cho vay xem xét các chỉ số như quỹ đạo tăng trưởng và xu hướng theo mùa, mang lại cho họ sự tự tin hơn khi mở rộng tín dụng và hỗ trợ mở rộng kinh doanh.
Việc tạo ra một bức tranh dữ liệu hoàn chỉnh hơn cũng có tiềm năng thúc đẩy tài chính toàn diện, đặc biệt đối với các doanh nhân chưa được tiếp cận dịch vụ ngân hàng đầy đủ. Nền tảng này sẽ cho phép người cho vay đánh giá toàn diện hơn về độ tin cậy tín dụng và rủi ro, tạo sân chơi bình đẳng để mang lại cơ hội tiếp cận tín dụng tốt hơn cho nhiều doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ.
Cho dù đó là các khía cạnh trong vòng đời như tiếp nhận khách hàng, thẩm định hay quản lý rủi ro và gian lận, các giải pháp này đảm bảo các nhà cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp nhỏ có được thông tin họ cần vào đúng thời điểm. Dữ liệu bổ sung này một phần đến từ việc bổ sung hai API mới vào bộ công cụ của nhà cung cấp dịch vụ cho đơn vị chấp nhận thẻ: Phân tích Doanh số Bán lẻ và Tiêu chuẩn Doanh số Bán lẻ. Các API này bổ trợ cho các phân tích Tài chính mở khác của Mastercard, chẳng hạn như Phân tích dòng tiền cho doanh nghiệp và Thông tin chuyên sâu về rủi ro thanh toán, giúp các nhà cung cấp có thể dễ dàng đánh giá các chỉ số hơn, chẳng hạn như dòng tiền hàng ngày, số dư và xu hướng doanh thu của chủ doanh nghiệp nhỏ.
Thông qua những công cụ này, các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể tận dụng dữ liệu của mình để kể câu chuyện thành công của họ và có được nguồn vốn cũng như các dịch vụ cần thiết để phát triển. Đồng thời, các nhà cung cấp dịch vụ cho đơn vị chấp nhận thẻ hoặc nhà phát hành có thể giảm thiểu rủi ro và tập trung xây dựng mối quan hệ bền vững hơn với khách hàng của họ. “Đây là tình huống đôi bên cùng có lợi cho các nhà cung cấp dịch vụ cho thương nhân, bên cho vay và các khách hàng thương nhân cũng như doanh nghiệp nhỏ của họ: các nhà cung cấp có được cái nhìn sâu sắc hơn và niềm tin vào khách hàng của mình, trong khi các chủ doanh nghiệp có thể tận dụng dữ liệu của mình để Access nguồn tài chính phản ánh hiệu suất và rủi ro thực tế của họ, thay vì dựa vào các tín hiệu lỗi thời, không chính xác hoặc không rõ ràng về doanh nghiệp của họ để vay vốn,” theo ông Scott Lichtenthal, Phó Chủ tịch Cấp cao, Phân tích Nâng cao.
Tìm hiểu thêm về các giải pháp tài chính mở dành cho doanh nghiệp nhỏ của Mastercard, Phân tích thông tin tín dụng Mastercard, hoặc yêu cầu bản demo tại đây.
Giải pháp Tài chính mở Mastercard được cung cấp bởi Finicity, một công ty của Mastercard.
