Skip to main content

HIỂU BIẾT

Đánh giá gian lận thủ công không hiệu quả thực sự khiến bạn phải trả giá gì?

Bởi Mastercard Identity | Ngày 8 tháng 5 năm 2024

Thế hệ gian lận mạng tiếp theo sẽ được xác định bởi AI. Những kẻ lừa đảo hiện đang sử dụng công nghệ deepfake để thao túng nhân viên thực hiện các giao dịch sinh lợi và tạo ra các danh tính giả mạo, tổng hợp mà chúng có thể sử dụng để tránh bị phát hiện. Và các chiến thuật gian lận sáng tạo hơn, hỗ trợ AI có khả năng sắp ra mắt.

Bài viết trong nháy mắt

  • Những kẻ lừa đảo ngày càng trở nên thành thạo trong việc sử dụng AI. Đáp lại, nhiều chuyên gia hoạt động gian lận đang tìm cách tự động hóa nhiều cơ sở hạ tầng bảo mật của họ hơn với các giải pháp hỗ trợ AI.
  • Vai trò của người đánh giá là quan trọng hơn bao giờ hết. Để có một chiến lược ngăn chặn gian lận toàn diện, người đánh giá con người và công cụ nhận dạng phải bổ sung cho nhau.
  • Không có giải pháp nhận dạng phù hợp với tất cả mọi người - điều quan trọng là các doanh nghiệp phải hiểu ROI của các giải pháp khác nhau, cũng như cách thực hiện chúng một cách chu đáo.

Đáp lại, nhiều chuyên gia hoạt động gian lận đang tìm cách chống cháy bằng lửa bằng cách áp dụng các giải pháp phát hiện gian lận do AI điều khiển. Các giải pháp này có thể tự động đánh dấu hoạt động đáng ngờ, từ các giao dịch thẻ tín dụng đáng ngờ đến các tài khoản mới có dấu hiệu sử dụng danh tính tổng hợp.

Tuy nhiên, việc áp dụng các công cụ tiên tiến này không làm cho việc rà soát gian lận thủ công trở nên lỗi thời. Cuối cùng, phần mềm chống gian lận tự động sẽ giúp công việc của người đánh giá trở nên dễ dàng hơn, cho phép họ xác minh danh tính nhanh hơn và chính xác hơn.

Bằng cách áp dụng cả hai mặt của phương trình chống gian lận - các công cụ tự động và sự tiếp xúc của con người - tổ chức của bạn có thể tạo ra một quy trình phát hiện gian lận hiệu quả hơn, có thể mở rộng và chính xác hơn.

Nguyên nhân và chi phí của việc đánh giá gian lận thủ công không hiệu quả

Quy trình công việc đánh giá gian lận thủ công là mục tiêu lý tưởng cho loại tự động hóa giúp hợp lý hóa và đơn giản hóa công việc của các chuyên gia con người.  Nhiều đội phòng chống gian lận thiếu nhân viên và thiếu nguồn lực.  Ngoài ra, đánh giá gian lận thủ công đòi hỏi một bộ kỹ năng kỹ thuật chuyên môn cao, có nghĩa là có thể khó lấp đầy vị trí nếu có doanh thu - đặc biệt là với ngân sách hạn chế.

Với hàng trăm giao dịch cần xem xét mỗi ngày và thiếu nhân viên để xem xét chúng, hàng đợi có thể nhanh chóng phát triển đến mức không thể quản lý được. Điều đó đặc biệt đúng khi người đánh giá thiếu thông tin họ cần để đưa ra lời kêu gọi phán đoán nhanh chóng và hành động đối với các giao dịch đáng ngờ. Họ có thể có dữ liệu về người dùng của họ, nhưng nếu không có giải pháp tự động phù hợp để sắp xếp nó, dữ liệu có thể không liên quan hoặc được trình bày ở định dạng dễ tiêu hóa.

Đánh giá gian lận thủ công không hiệu quả không chỉ là vấn đề đối với các nhóm nội bộ của bạn. Họ cũng làm xói mòn niềm tin của khách hàng. Nếu một giao dịch hợp pháp dành nhiều ngày trong tình trạng lúng túng, khách hàng ngân hàng có thể sẽ trở nên thất vọng và thậm chí có thể đưa doanh nghiệp của họ đi nơi khác. Đầu tư vào quy trình đánh giá gian lận tự động là một khoản đầu tư vào việc cải thiện mối quan hệ khách hàng cũng như hiệu quả nội bộ.

Giảm bớt gánh nặng cho những người đánh giá là con người của bạn

Để giúp loại bỏ tình trạng kẹt xe của các đánh giá thủ công, tổ chức của bạn cần tìm cách loại bỏ sự kém hiệu quả trong quá trình xem xét thủ công. Điều này có nghĩa là sử dụng tự động hóa để cải thiện quy trình đánh giá gian lận thủ công thông thường.

Ví dụ: một công cụ đánh giá tự động có thể phân tích tín hiệu mạng, vị trí IP và các thuộc tính nhận dạng khác để giúp đánh dấu các giao dịch rủi ro cho người đánh giá là con người. Người đánh giá sau đó có quyền truy cập vào một giao diện dễ hiểu cung cấp tất cả ngữ cảnh họ cần để thực hiện cuộc gọi. Người đánh giá không còn phải lãng phí thời gian quý báu để xem xét kỹ lưỡng thông tin hạn chế về người dùng và có thể di chuyển qua hàng đợi nhanh hơn nhiều. Điều này không chỉ thúc đẩy hiệu quả cao hơn mà còn cho phép doanh nghiệp của bạn mở rộng quy mô vì bạn sẽ không bị sa lầy bởi các mốc thời gian xem xét kéo dài.

Điểm mấu chốt là điều quan trọng là chọn công cụ tự động phù hợp cho doanh nghiệp của bạn. Giải pháp phù hợp sẽ phụ thuộc vào ngành của bạn, nơi bạn đang gặp vấn đề trong hành trình của khách hàng, thành phần của nhóm đánh giá thủ công hiện tại và các yếu tố khác. Bạn cũng phải xem xét các phương pháp và giải pháp chống gian lận mà bạn đã có và liệu bất kỳ phần mềm bổ sung mới nào có tích hợp với chúng hay không.

May mắn thay, bạn không cần phải tự cân nhắc những yếu tố này. Máy tính gian lận ROI của Mastercard có thể tổng hợp từng yếu tố và cung cấp một cái nhìn rõ ràng về số tiền bạn có thể mong đợi tiết kiệm với các giải pháp của Mastercard. Hiểu được ROI của các giải pháp chống gian lận cung cấp cho bạn một nền tảng vững chắc hơn để ra quyết định - và giúp bạn bán cho các nhà lãnh đạo cấp cao về tầm quan trọng của việc áp dụng.

Nhưng bất kể bạn chọn giải pháp nào, hãy đảm bảo tích hợp nó một cách chu đáo. Xem xét cách các giải pháp này ảnh hưởng đến quá trình mà người đánh giá của bạn dựa vào, cung cấp đào tạo toàn diện và tiếp thu phản hồi của người đánh giá. Rốt cuộc, mục tiêu là làm cho công việc của họ dễ dàng hơn, không gây nhầm lẫn thêm.

Đã đến lúc chống lại gian lận do AI thúc đẩy

Mối đe dọa của các cuộc tấn công gian lận do AI điều khiển sẽ tiếp tục xuất hiện rộng rãi đối với các chuyên gia hoạt động gian lận trong tương lai gần. Mặc dù tất cả chúng ta đều đang tìm kiếm câu trả lời, nhưng có một điều chắc chắn: sự chạm của con người sẽ không biến mất sớm.

Đây là lợi thế của bạn — khả năng kết hợp các chuyên gia giàu kinh nghiệm với các giải pháp nhận dạng giúp công việc của họ dễ dàng hơn. Đó là một chiến lược cho phép khả năng mở rộng và hiệu quả cao hơn. Điều này cho phép người đánh giá hành động quyết đoán hơn khi người dùng đáng ngờ mở tài khoản mới hoặc thực hiện giao dịch. Tóm lại, người đánh giá của bạn sẽ có các công cụ để chống lại gian lận một cách nhanh chóng và hiệu quả.