Xác minh thu nhập và việc làm một cách tốt hơn

Nếu bạn là người cho vay, chủ nhà hoặc người sử dụng lao động, bạn sẽ biết điều này là đúng: việc có thông tin cập nhật và đã được xác minh về người nộp đơn là rất quan trọng. Bạn không muốn bảo lãnh thế chấp, cung cấp một khoản vay mua ô tô hoặc thuê một căn hộ cho người mà bạn không có thông tin cần thiết. Bạn muốn đảm bảo rằng ứng viên có thể làm những gì họ hứa hẹn.

Chúng ta đang nói về việc xác minh thu nhập và việc làm, và đó là yếu tố giúp nhiều giao dịch hoặc thỏa thuận quan trọng có thể thực hiện được. Nó cho phép các doanh nghiệp chấp nhận rủi ro khôn ngoan và giúp người tiêu dùng đưa ra quyết định tài chính phù hợp với họ. Hãy cùng tìm hiểu kỹ hơn về dịch vụ xác minh việc làm và thu nhập, cách thức hoạt động của chúng và cách các doanh nghiệp có thể tận dụng Finicity Lend ™ để có trải nghiệm xác minh hợp lý và chính xác hơn.

Xác minh thu nhập và việc làm — hay xác minh thu nhập và việc làm (VOIE) — là một cách để đảm bảo rằng thu nhập và việc làm đã nêu của ai đó là chính xác. Người sử dụng lao động và người cho vay thường sử dụng VOIE cho các giao dịch mua hoặc thỏa thuận quan trọng hơn. Người cho vay có thể sử dụng VOIE để chuẩn bị thế chấp hoặc khoản vay khác, chủ nhà để sàng lọc người thuê và người sử dụng lao động để kiểm tra lý lịch.

Nếu, giả sử, một người cho vay hoàn thành VOIE cho một người vay tiềm năng, họ sẽ thấy gì?

• Liệu ứng viên có thực sự làm việc cho nhà tuyển dụng mà họ liệt kê hay không
• Các luồng thu nhập và giao dịch tiền gửi
• Hai năm giao dịch tiền gửi
• Tổng thu nhập trung bình hàng tháng trong lịch sử và ước tính

Việc xác minh thu nhập và việc làm có thể khá đơn giản khi sử dụng dữ liệu được người tiêu dùng cho phép. Ví dụ: tại Finicity, đây là cách nó hoạt động:

Đầu tiên, người tiêu dùng cấp phép sử dụng dữ liệu của họ từ tổ chức tài chính của họ hoặc nhà cung cấp bảng lương. Họ có thể tải lên một sơ đồ thanh toán, nếu cần, hoặc dữ liệu thu nhập khác.

Thứ hai, chúng tôi trích xuất kỹ thuật số và xác minh dữ liệu thu nhập và việc làm mà bạn cần. Chúng tôi sẽ phân tích dữ liệu và thêm thông tin chi tiết để cung cấp cái nhìn lịch sử về thu nhập và/hoặc việc làm và xác nhận nhà tuyển dụng hiện tại và/hoặc mức thu nhập bằng cách xác minh chÉO dữ liệu việc làm với các giao dịch trong tài khoản ngân hàng của họ.

Cuối cùng, chúng tôi cung cấp một báo cáo kỹ lưỡng, nhưng dễ đọc hoặc chỉ dữ liệu cụ thể mà bạn cần.

Các dịch vụ khác thường không kết nối trực tiếp với các ngân hàng và sử dụng dữ liệu chậm như giải pháp cơ sở dữ liệu hoặc xác minh thủ công yêu cầu thông tin trực tiếp từ chủ lao động của người nộp đơn hoặc thậm chí IRS chẳng hạn. Tuy nhiên, điều đó có thể mất nhiều thời gian (một số tài liệu có thể mất nhiều tháng để cung cấp cho bạn), vì vậy bạn nên sử dụng một dịch vụ có thể tự động hóa việc làm và xác minh thu nhập. Nó sẽ thực hiện công việc nặng nề cho bạn trong vài phút, làm cho cuộc sống của bạn trở nên đơn giản hơn.

Khi chọn một dịch vụ xác minh thu nhập và việc làm trực tuyến, bạn không chỉ muốn một quy trình đơn giản. Bạn cũng muốn thông tin chính xác và đảm bảo rằng dịch vụ đang giữ an toàn cho dữ liệu của bạn. Nền tảng ngân hàng mở của Finicity cung cấp những lợi ích quan trọng đó, cộng với một số đặc quyền tốt đẹp:

• Thật nhanh chóng: Chúng tôi mất vài giây để cung cấp cho bạn lịch sử thu nhập hai năm với các luồng thu nhập và điểm tự tin được chỉ định.
• Thật dễ dàng: Thay vì gọi điện cho nhà tuyển dụng theo cách thủ công, bạn có thể nhận dữ liệu việc làm trực tiếp cho bạn, với quyền truy cập dữ liệu và thông tin chi tiết.
• Đó là thời gian thực: Dữ liệu theo thời gian thực, được ngân hàng xác nhận cung cấp một bức ảnh chính xác về thu nhập hiện tại và tình trạng việc làm của người vay.
• Nó được xác minh chÉO và đa nguồn: Với dữ liệu từ ngân hàng và nhà tuyển dụng, và từ nhiều tài khoản, bạn biết dữ liệu bạn nhận được sẽ cung cấp bức tranh đầy đủ. Công nghệ TXVerify ™ đang chờ cấp bằng sáng chế của Finicity sẽ đối chiếu dữ liệu quan trọng từ phiếu lương và tài khoản ngân hàng, đảm bảo chất lượng dữ liệu ở mức cao nhất. Tất cả sự chính xác và tự tin cần thiết cho việc đưa ra quyết định quan trọng.

Ngoài ra, các giải pháp của Finicity giảm thiểu rủi ro cho người cho vay và giảm trách nhiệm đối với các nhà tuyển dụng tiềm năng. Chúng tôi hoạt động như một cơ quan báo cáo người tiêu dùng (CRA), vì vậy chúng tôi tuân theo các tiêu chuẩn nghiêm ngặt để duy trì độ chính xác dữ liệu cao nhất và bảo vệ người tiêu dùng.

Đầu tiên, dữ liệu của chúng tôi đáp ứng và vượt quá yêu cầu chất lượng dữ liệu khắt khe của các nhà đầu tư và GSE như Fannie Mae và Freddie Mac. Trên thực tế, dữ liệu của chúng tôi được sử dụng để đưa ra quyết định quan trọng dưới sự giám sát chặt chẽ của cơ quan quản lý, do đó có thể sử dụng trong mọi trường hợp sử dụng.

Thứ hai, chúng tôi sử dụng sự cho phép của người tiêu dùng, có nghĩa là người vay có quyền kiểm soát cách dữ liệu của họ được chia sẻ và sử dụng. Đây là giải pháp có lợi cho cả người tiêu dùng, người cho vay, chủ nhà và người sử dụng lao động. 

Thứ ba, chúng tôi thực hiện các biện pháp bảo vệ an ninh vật lý, công nghệ và thủ tục tốt nhất tương tự như các biện pháp được sử dụng bởi các ngân hàng lớn, công ty thẻ tín dụng và các công ty thương mại. Khi các mối đe dọa bảo mật phát triển, chúng tôi phát triển để luôn đi trước.

Hiện nay, hầu hết các doanh nghiệp tiến hành xác minh thu nhập và việc làm theo cách thủ công. Ví dụ, người cho vay thế chấp liên hệ trực tiếp với nhà tuyển dụng để yêu cầu thông tin thu nhập và các tài liệu khác. Họ sẽ yêu cầu xác nhận bằng lời nói hoặc họ có thể cần phải đợi xác minh qua fax hoặc email. Nghe có vẻ khá lỗi thời, nhưng đó vẫn là cách mà rất nhiều công việc kinh doanh này được thực hiện.

Ngay cả một số hình thức xác minh thu nhập trực tuyến có thể chậm hơn hoặc kém an toàn hơn so với chúng có thể. Trong thế giới kinh doanh có nhịp độ nhanh, đầy đe dọa ngày nay, đó là tin xấu. Giải pháp VOIE của Finicity được thiết kế với những vấn đề này và giải pháp của chúng tôi thành công gấp ba lần so với công ty xác minh tự động hàng đầu.

• Khi so sánh với các tùy chọn VOIE tự động khác, giải pháp của chúng tôi cho phép số lượng người vay xác minh thu nhập và việc làm ngay lập tức nhiều gấp ba lần . 
• Hơn 96% nhân viên đang sử dụng tiền gửi trực tiếp, điều đó có nghĩa là giải pháp của chúng tôi được chuẩn bị để bao gồm hầu hết tất cả dữ liệu giao dịch trực tiếp từ các tổ chức tài chính.
• Chúng tôi quản lý hơn 95 phần trăm tài khoản ngân hàng của người tiêu dùng, do đó chúng tôi có thể truy cập đáng tin cậy vào phần lớn các giao dịch. 
• Và với hơn 75% xác minh chÉO có sẵn, chúng tôi tự tin dữ liệu của chúng tôi chính xác nhất có thể.

Các dịch vụ xác minh việc làm và thu nhập giúp các doanh nghiệp và người tiêu dùng chấp nhận rủi ro tài chính khôn ngoan hơn. Để tìm hiểu thêm về cách dịch vụ VOIE của Finicity có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh, hãy yêu cầu bản demo về các giải pháp thu nhập và việc làm của chúng tôi.