Cách các nhà cho vay thế chấp kỹ thuật số hợp lý hóa việc xác minh thu nhập với fintech

Quá trình xác minh thu nhập suôn sẻ là rất quan trọng để người cho vay thế chấp làm hài lòng khách hàng và duy trì hiệu quả. Thật không may, với kỳ vọng của người tiêu dùng đang phát triển và với các giải pháp xác minh kỹ thuật số tốt hơn, an toàn hơn trên thị trường, xác minh thủ công đơn giản là không còn hiệu quả nữa.

Các giải pháp chiến thắng ngày nay hợp lý hóa các quy trình cho tất cả mọi người liên quan. Quy trình làm việc và giải pháp hiệu quả hơn đáp ứng kỳ vọng của người tiêu dùng kỹ thuật số và tăng ROI cho người cho vay. Fintech và thế chấp kỹ thuật số mà nó cho phép đang cách mạng hóa việc xác minh thu nhập và chuyển đổi quản lý rủi ro. Đây là cách làm.

Người cho vay thế chấp cần xác định chính xác liệu người vay tiềm năng có phải là rủi ro hay không. Người cho vay sử dụng một loạt các biện pháp xác minh để đánh giá rủi ro đó, bao gồm xác minh thu nhập. Người cho vay sẽ yêu cầu xác minh thu nhập để kiểm tra xem người vay có mang đủ tiền để thực hiện các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ hay không. Nếu việc xác minh báo cáo thu nhập cho thấy số tiền vay cao hơn khả năng trả nợ của người vay thì khả năng người vay được vay sẽ thấp hơn.

Người cho vay có thể hoàn thành xác minh thu nhập bằng một vài phương pháp khác nhau. Trong lịch sử, người cho vay đã yêu cầu tài liệu thủ công để xác minh thu nhập của người vay. Điều này thường liên quan đến việc cung cấp một bảng lương và biểu mẫu W-2 gần đây nhất của người vay cùng với bảng sao kê ngân hàng. Ngày nay, nhiều người vay có thể gửi tài liệu bằng điện tử, qua email hoặc thông qua cổng thông tin trực tuyến của người cho vay.

Tuy nhiên, với các giải pháp thế chấp kỹ thuật số và xác minh kỹ thuật số, cụ thể, đang gia tăng, xác minh thu nhập thủ công đang trở thành quá khứ. Thay vì dựa vào tài liệu giấy, người vay có thể ủy quyền cho người cho vay truy cập dữ liệu tài chính của họ, nơi họ có thể nhanh chóng và dễ dàng xác minh thu nhập. 

Không chỉ việc xác minh thu nhập thủ công bị lùi thời đại (mặc dù đúng như vậy). Xác minh thủ công, mặc dù là một phương pháp đã được thử nghiệm và đúng đối với nhiều người cho vay trong một thời gian dài, nhưng có những nhược điểm cụ thể và thậm chí rủi ro mà xác minh kỹ thuật số loại bỏ.

Xác minh thủ công chỉ mất nhiều thời gian hơn. Việc săn lùng các tài liệu liên quan và tạo ra xung đột với việc đi lại thường xuyên với người vay cần có thời gian kéo dài quá trình khởi tạo. Thời gian khởi đầu dài hơn có nghĩa là ROI thấp hơn cho người cho vay và ít sự hài lòng hơn từ người tiêu dùng.

Và sự hài lòng của người tiêu dùng là điều quan trọng. Trong nền kinh tế số này, người đi vay mong đợi các quy trình ngày càng được hợp lý hóa. Những cuộc rượt đuổi giấy ma sát cao không còn đáp ứng được kỳ vọng nữa. Và bạn không chỉ muốn đáp ứng kỳ vọng mà còn muốn vượt xa chúng. Việc không đáp ứng được kỳ vọng của người tiêu dùng ngày nay thường dẫn đến ít khách hàng quay trở lại hơn, ít giới thiệu hơn và lòng trung thành với thương hiệu thấp hơn.

Đây là nơi fintech xuất hiện.

Các dịch vụ Fintech khắc phục các vấn đề vốn có trong việc xác minh thủ công bằng công nghệ an toàn, thuận tiện giúp hợp lý hóa các quy trình cho người cho vay và đáp ứng những người vay đã quen với kỹ thuật số. Thay vì yêu cầu người vay đào các tài liệu cũ, công nghệ tài chính có thể xác minh thu nhập bằng cách truy cập trực tiếp dữ liệu tài chính của người vay. Fintech nhằm mục đích đơn giản hóa quy trình cho vay thế chấp cho tất cả mọi người liên quan.

Xác minh kỹ thuật số hợp lý hóa cho vay thế chấp bằng cách loại bỏ mâu thuẫn với người vay, cắt giảm thời gian khởi tạo với các quy trình nhanh chóng và di chuyển người vay nhanh hơn thông qua kênh chuyển đổi. Công nghệ tiên tiến nhất cũng vượt ra ngoài việc loại bỏ ma sát với người vay để mang lại trải nghiệm người dùng nhanh chóng và an toàn giúp đơn giản hóa quá trình xác minh.

Hợp lý hóa việc xác minh thu nhập không chỉ là đẩy nhanh quá trình. Các giải pháp xác minh kỹ thuật số cũng giải quyết các vấn đề liên quan đến rủi ro và gian lận liên quan đến xác minh thủ công. Tài liệu vật lý nhận được từ người vay có thể không đáng tin cậy. Thông tin không chính xác dẫn tới quyết định kém. Công nghệ cũ đòi hỏi phải sao chép, dán và nhập lại nên dễ xảy ra sai sót. Rủi ro nhiều hơn và cơ hội gian lận cao hơn cuối cùng khiến bạn mất nhiều thời gian và tiền bạc hơn. Cảnh báo sớm báo cáo rằng “thay vì nhận thông tin trực tiếp từ các tổ chức tài chính”, dựa vào việc xác minh thủ công “khiến các ngân hàng và người cho vay phải trả hàng triệu đô la.”

Fintech cuối cùng cải thiện quyết định tín dụng với các giải pháp cung cấp dữ liệu chính xác hơn và hiểu biết sâu sắc hơn về tình hình tài chính của người vay, đồng thời cắt giảm thời gian và rủi ro liên quan đến các quy trình thủ công.

Sự phổ biến của dữ liệu tài chính và các nền tảng ngân hàng mở cho phép truy cập dữ liệu này liên tục phát triển, đặc biệt là trong bối cảnh sự tăng tốc kỹ thuật số do đại dịch mang lại. Công nghệ mới nhất đó và các giải pháp sáng tạo mà nó cung cấp sẽ cải thiện các nền tảng cho vay theo mọi cách, từ việc hợp lý hóa quy trình gốc tổng thể đến cho phép xác minh chính xác hơn, an toàn hơn từ nhiều nguồn dữ liệu.

Sự phong phú của dữ liệu được người tiêu dùng cho phép các nền tảng cho vay phục vụ người tiêu dùng tốt hơn và tăng ROI bằng cách dễ dàng và đơn giản cung cấp dữ liệu từ nhiều nguồn mà trước đây có thể không có sẵn. Việc xác minh việc làm trở nên dễ dàng hơn khi người cho vay có thể nhận được thông tin bảng lương và bảng lương trực tiếp. Người cho vay cần tái cấp vốn hoặc hợp nhất khoản vay có thể nhanh chóng nhận được các chi tiết khoản vay cần thiết. Tốc độ, độ chính xác và bảo mật kết hợp của các kết nối dữ liệu này, cũng như tăng khả năng truy cập vào các nguồn dữ liệu bổ sung, cho phép người cho vay thế chấp phát triển sự nhanh nhẹn cần thiết để trau dồi lợi thế cạnh tranh của họ và thích ứng với những thay đổi và thách thức trong tương lai.

Các giải pháp chính xác hơn, an toàn hơn và thuận tiện hơn được hỗ trợ bởi fintech có tiềm năng chuyển đổi quản lý rủi ro cho các ngân hàng và người cho vay truyền thống. Nhưng chuyển đổi quản lý rủi ro liên quan nhiều hơn là cung cấp những hiểu biết tốt hơn cho người cho vay thế chấp; nó cũng liên quan đến việc gặp gỡ người vay kỹ thuật số trong hệ sinh thái kỹ thuật số của họ với một giải pháp mang lại lợi ích cho người tiêu dùng cũng như cho người cho vay. 

Nhập Finicity Lend.

Finicity Lend là một bộ giải pháp fintech dễ dàng tích hợp vào bất kỳ nền tảng cho vay nào và hợp lý hóa quy trình xác minh cho người cho vay thế chấp. Nền tảng ngân hàng mở của Finicity cung cấp năng lượng cho các giải pháp này và đặt người tiêu dùng vào trung tâm của quá trình xác minh, điều này mang lại lợi ích cho tất cả mọi người tham gia.

Nó diễn ra như thế này: khi đến lúc người vay xác minh thu nhập của họ, người cho vay bắt đầu quá trình cho phép người tiêu dùng. Sau đó, người đi vay đồng ý cho phép bên cho vay truy cập dữ liệu tài chính của họ một cách an toàn. Finicity sau đó tạo báo cáo “Xác minh thu nhập” bằng cách sử dụng dữ liệu trực tiếp từ tổ chức tài chính của người vay. Điều này đảm bảo dữ liệu chính xác nhất, trực tiếp từ nguồn. Và trên hết, quá trình xác minh có thể mất vài tuần giờ đây mất vài phút.

Báo cáo Xác minh Thu nhập của Finicity Lend bao gồm:

• Tổ chức tài chính cho mỗi tài khoản
• Lên đến 24 tháng giao dịch tiền gửi
• Thu nhập trung bình hàng tháng
• Thu nhập lịch sử và ước tính hàng năm

Finicity Lend là câu trả lời cho những sai sót vốn có trong xác minh thu nhập thủ công. Và tất cả là nhờ vào các giải pháp dữ liệu xoay quanh việc trao quyền cho người tiêu dùng. Sử dụng dữ liệu do người tiêu dùng cấp phép, được cung cấp thông qua nền tảng ngân hàng mở của Finicity, L end cho phép người tiêu dùng kiểm soát và minh bạch hơn đối với dữ liệu tài chính của họ và lợi ích của nó. Và khi người tiêu dùng được trao quyền, người cho vay thế chấp cũng gặt hái được lợi ích.

Nhờ các giải pháp dữ liệu của Finicity Lend, cả người cho vay thế chấp và người vay đều có thể tận hưởng quy trình xác minh hợp lý. Steve Smith nói một cách tốt nhất: “Sau khi hoàn tất việc cấp phép của người tiêu dùng, chúng tôi có thể thu thập tất cả dữ liệu thích hợp trên nhiều tài khoản, phân tích nhanh chóng và gửi báo cáo xác minh cho người cho vay. Không có giấy tờ. Không có nhiều yêu cầu. Không có câu hỏi về tính hợp lệ của dữ liệu. Tất cả chỉ trong vài phút chứ không phải vài tuần.”

Truy cập vào dữ liệu thời gian thực là nền tảng của quy trình được sắp xếp hợp lý này. Các giải pháp xác minh của chúng tôi thu thập và phân tích dữ liệu trực tiếp từ các tổ chức tài chính. Và tất cả những gì cần làm là làm mới báo cáo để nhận được các bản cập nhật ngay lập tức cho các báo cáo. Không còn cản trở quá trình khởi tạo với thời gian dài qua lại, săn lùng bảng sao kê ngân hàng và các tài liệu khác. Trên hết, lớp thông minh dữ liệu của chúng tôi phân tích dữ liệu tài chính và xếp hạng các luồng thu nhập được xác định với điểm số tin cậy, vừa hợp lý hóa quá trình ra quyết định vừa cung cấp dữ liệu chính xác hơn để đánh giá rủi ro tốt hơn.

L@@ end cũng hợp lý hóa quá trình cho vay và giảm thiểu rủi ro trong dài hạn. Xét cho cùng, gian lận quay trở lại với người cho vay thường không chỉ tốn tiền mà còn cả thời gian. Truy cập dữ liệu thời gian thực trực tiếp từ các tổ chức tài chính làm giảm đáng kể khả năng gian lận khi so sánh với xác minh hoàn thành bằng xác minh thủ công. Các giải pháp Lend của chúng tôi thậm chí còn so sánh dữ liệu giao dịch với dữ liệu nguồn khác (chẳng hạn như dữ liệu do nhà tuyển dụng cung cấp) để có thêm một lớp bảo mật.

Cuối cùng, việc hợp lý hóa việc xác minh thu nhập với Finicity Lend cho phép người cho vay thế chấp đóng nhiều khoản vay nhanh hơn. Điều đó cho phép sự nhanh nhẹn hơn, nhiều không gian hơn cho nhiều doanh nghiệp hơn và tiết kiệm nhiều tiền hơn trong chi phí. Và với mọi thứ về L end được thiết kế để đặt người tiêu dùng ở vị trí trung tâm, mọi người đều rời khỏi quá trình cho vay một cách hài lòng.

Nhờ Finicity Lend, bạn nhận được thông tin cần thiết để xác minh thu nhập và bạn nhận được thông tin đó nhanh chóng. Người vay của bạn có được trải nghiệm tốt hơn, mạnh mẽ hơn. Bạn sẽ có được đánh giá rủi ro đáng tin cậy hơn. Và cả hai bạn đều có thể tận hưởng quy trình xác minh thu nhập hợp lý. Tìm hiểu thêm về các giải pháp dữ liệu của FinicityLend và yêu cầu bản demo để xem việc xác minh thu nhập được sắp xếp hợp lý.