소비자의 권한은 더 나은 금융 경험을 제공하는 동력입니다.

9개 시장의 8,000명 이상의 소비자와 300명의 업계 고위 의사결정권자를 대상으로 실시한 설문조사를 기반으로 한 이 연구는 일관된 패턴을 보여줍니다: 신뢰, 보안, 편의성은 이제 떼려야 뗄 수 없는 관계입니다. 소비자들은 더 나은 디지털 경험을 원하고 그 이점을 잘 이해하고 있습니다: 10명 중 8명 이상이 더 나은 승인과 금리를 받기 위해 대출 신청을 간소화하기 위해 개인 데이터를 공유하는 데 동의할 의향이 있다고 답했으며, 거의 20명(% )은 동의할 뿐만 아니라 즉시 계좌 개설을 위해 수수료를 지불할 의향도 있다고 답했습니다. 하지만 동의의 가치는 단순한 금액이 아니라 고객과의 신뢰를 구축하는 것이며, 고객이 자신의 데이터가 어떻게 사용되는지 이해하고 통제할 수 있다면 충성도를 유지할 가능성이 높아집니다.  

즉, 소비자의 동의를 얻는다는 것은 단순히 법적 의무를 준수하는 것만이 아닙니다. 더 나은 경험을 제공하고 고객에게 계속 이용할 만한 가치가 있는 제공업체임을 입증하는 것입니다. 

이 조사에서 얻은 가장 중요한 시사점 중 하나는 대부분의 소비자가 원칙적으로 데이터 공유에 개방적이라는 점입니다. 그렇다면 두 가지 질문이 남습니다: 그 대가로 무엇을 받는가, 그리고 이 계약에 대해 얼마나 확신하는가?

Mastercard 조사에 따르면 데이터 공유 의향이 있는 응답자의 거의 절반이 시간 절약, 더 나은 금리 혜택, 더 빠른 신청서 작성, 개인화된 안내 등 데이터의 사용 용도를 이해하는 데 달려 있다고 답했습니다. 하지만 그 가치가 모호하거나 기술적인 언어로 표현되면 의지가 떨어집니다. 혼란과 마찰은 단순히 나쁜 경험을 만드는 것이 아니라 동의율을 떨어뜨립니다.

투명성은 또한 소비자가 허용한 데이터의 이점을 이해하는 데 있어 핵심적인 요소입니다. 데이터 공유에 동의하도록 신뢰를 얻으려면 누가 데이터를 수신하고 사용하는지, 제공되는 서비스의 종류, 개인이 언제든 데이터 공유를 거부할 수 있는 권리를 설명하는 것이 중요합니다.  

사람들은 놀라움을 원하지 않습니다. 보고서에 요약된 바와 같이, 고객들은 대가("데이터를 공유하면 더 빠른 승인이 가능합니다"), 통제권자("언제든지 동의를 철회할 수 있습니다"), 데이터의 보안 여부("오용을 감지하기 위해 지속적으로 모니터링합니다")를 알고 싶어 합니다.

신뢰에는 명확성이 필요합니다: 소비자는 항상 무슨 일이 일어나고 있는지, 왜 그런지 이해해야 합니다.

공급자 측면에서는 오픈 파이낸스의 이점을 점점 더 측정할 수 있게 되었습니다. 개인화된 경험을 통해 더 많은 가치를 얻을수록 소비자는 자신의 데이터를 기꺼이 공유하게 become, 더 많은 데이터 access가 더 나은 서비스를 가능하게 하여 더 많은 가치를 창출하는 데이터 플라이휠의 원동력이 됩니다. 이러한 역학 관계에 따라 조사에 참여한 경영진의 대다수는 오픈 파이낸스 노력이 이미 매출 성과를 비롯한 상업적 성과를 개선하고 있다고 답했습니다.

그러나 이 조사 결과의 거울 이미지도 마찬가지로 중요합니다: 많은 리더들은 또한 더 나은 경험을 제공하는 데 필요한 권한을 확보하지 못해 의미 있는 기회를 놓치고 있다고 생각합니다. 이러한 격차는 온보딩 속도 저하, 불완전한 의사 결정, 결제 마찰, 디지털 여정 중단, 적시에 적합한 제품을 제공할 수 있는 기회 손실 등 매우 실질적인 방식으로 나타납니다.

오픈 뱅킹에서 소비자 동의는 단순한 신뢰 문제가 아닙니다. 이는 성장의 문제입니다. 소비자의 허락 없이는 가치를 창출하는 경험을 제공할 수 없습니다. 

AI의 발전은 허가된 데이터로 가능한 일을 가속화할 것이며, 일부 시장에서는 규제가 오픈 파이낸스를 형성하는 데 도움이 될 수도 있습니다. 하지만 기술이나 정책에 관계없이 방향은 분명합니다. 소비자는 자신의 금융 생활을 더 편리하게 만들고 그 과정에서 자신의 데이터 선택을 존중하는 제공업체에 보상할 것입니다.

그렇기 때문에 저는 동의를 오픈 파이낸스의 진정한 통화라고 생각합니다. 권한 획득, 명확한 혜택 제공, 경험 개선, 신뢰 강화, 지속적인 가치 창출을 위한 새로운 서비스 출시가 플라이휠의 원동력입니다.

오픈 파이낸스는 단순히 연결된 데이터에 관한 것이 아닙니다. 2026년 이후를 선도하는 조직은 소비자의 신뢰를 모든 거래에서 얻는 것으로 간주하는 조직이 될 것입니다.