공동선을 위한 데이터: 공공 부문의 오픈 파이낸스

고대부터 정부의 역할에 대해 논쟁이 있어왔지만, 모두가 동의할 수 있는 한 가지는 있습니다. 특히 시민들에게 필요한 서비스와 재정적 지원을 제공하는 데 있어서 정부 운영이 원활하게 이루어질 때 정부는 더욱 효과적으로 기능한다는 것입니다.

Open Finance는 안전하고 동의 기반의 데이터 공유를 통해 시민, 기업 및 서비스 제공업체를 연결하는 생태계입니다. 데이터가 책임감 있게 흘러 혁신을 가능하게 하고, 선택권을 확대하며, 더 나은 경험과 결과물을 제공하는 신뢰할 수 있는 네트워크를 구축하는 것이 중요합니다. 자격 확인이든 지급 및 결제이든, 투명성과 신뢰를 유지하며 이해관계자의 역량을 강화하는 플랫폼으로 작동합니다.

요즘은 비즈니스를 가장 효율적으로 하는 방법은 디지털 방식입니다. 대부분의 미국인들은 계좌 간 결제를 이용하여 청구서를 지불합니다. 2024년에 지불된 금액은 11조 달러이며, 이 금액은 향후 수년간 연간 7% 성장할 것으로 예상됩니다.[1] 트렌드에 발맞춰, 많은 공공 부문 기관들은 이제 학자금 대출부터 주차 위반 범칙금에 이르기까지 거의 모든 것에 대해 디지털 결제를 받습니다. 

마찬가지로, 미국 정부도 세금 환급, 사회 보장, 재향 군인 혜택, 실업 수당 등을 포함하여 시민에게 자금을 지급하기 위해 디지털 결제를 활용합니다. 연방준비제도(Fed)의 즉시 결제 서비스인 FedNow에는 1,300개 이상의 금융 기관이 연결되어 있으며, 즉시 결제 건수는 2028년까지 연간 28% 증가할 것으로 예상됩니다.[2]

디지털 결제가 이러한 많은 프로세스를 간소화했지만, 새로운 기술은 여전히 공공 부문 기관, 특히 매년 수십억 달러를 처리하는 기관에 어려움으로 작용할 수 있습니다. 계정 탈취가 가장 만연한 형태의 사기로 남아 있으므로 보안 위험은 가장 큰 관심사입니다.[3] 사용자 경험 또한 문제입니다. 미국인의 거의 절반이 정부 웹사이트에서 계좌를 개설하는 데 어려움을 겪고 있다고 보고했습니다.

이러한 시스템이 더욱 원활하게 운영되고 디지털 결제를 최적화하며 위험을 줄이려면, 규모와 연결성이 중요합니다. Mastercard Open Finance는 미국 예금 계좌의 95% 이상을 연결하고 수천 개의 앱과 서비스를 지원하며, 이 모든 것은 Mastercard의 글로벌 규모, 보안 및 규정 준수 표준의 지원을 받습니다. 기관 및 파트너는 신뢰할 수 있고 검증된 네트워크 내에서 운영된다는 것을 알기 때문에 안심하고 결제 시스템을 현대화할 수 있습니다. 

작년에 정부는 1,620억 달러의 부적절한 지급을 했으며, 이는 시민과 공공 기관에 부정적인 영향을 미치는 문제입니다.[5]

Mastercard Open Finance의 계정 소유자 확인 도구는 각 은행 계좌가 해당 소유주에게 속하는지 확인을 지원함으로써 시민과 공공 자금을 보호할 수 있습니다. 계정 소유자 확인은 사용자의 금융 기관과 직접 연동하여 사용자 동의하에 제공된 데이터를 검증합니다. 이 과정에서 신원 및 연락처 정보와 디바이스 데이터를 대조하여, 사용자의 컴퓨터나 스마트폰이 과거에 사기에 사용된 적이 없는지 확인합니다. 

사기 감소에 도움이 될 뿐만 아니라, Mastercard의 오픈 파이낸스 플랫폼은 수동 입력에 의존하는 대신 은행에서 확인한 계좌 정보를 사용하여 은행 계좌 연결을 더 쉽게 하고 ACH 결제 지급을 간소화합니다. 이것은 또한 관리적 반품을 초래하는 인적 오류를 줄이는 데 도움이 됩니다.

Mastercard Open Finance의 인증 솔루션을 통해 시민들은 정부 지원금을 적시에 받을 수 있으며, 이는 정부에 대한 신뢰를 강화할 수 있습니다.

미국에서 사는 것의 일부는 메디케이드나 메디케어 본인부담금, 자동차 등록증, 그리고 물론 세금과 같은 서비스에 대해 정부에 정기적이고, 반복적인 지불을 하는 것입니다. 속도, 편의성, 선택권은 소비자에게 필수적인 요소가 되고 있습니다. 소비자의 78%는 온라인에서 쇼핑하거나 결제할 곳을 선택할 때 은행 계좌에서 직접 결제하는 것이 중요하다고 말합니다.[6] 

하지만 때때로, 정부에 결제하는 사람이 자신의 은행 계좌에 자금이 즉시 사용 가능하지 않을 수 있습니다. 자금 부족은 결제 개시자에게 건당 10~35달러의 비용을 발생시키며, 대량 프로그램 전반에서 빠르게 누적됩니다.[6]  계좌 및 라우팅 정보의 수동 입력으로 ACH 반환 및 마찰이 발생하면, 그 경험에서 마찰이 더 심해집니다. 비용적인 영향도 상당합니다. 평균 ACH 결제 비용이 약 $0.29인 반면, 반송, 오류 및 수동 조정을 고려하면 그 수치는 $1.50까지 치솟을 수 있습니다.[7]

잔액 부족 또한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 연체는 계정 해지 또는 서비스 지연으로 이어질 수 있으며, 재개에는 많은 시간이 소요될 수 있습니다.

Mastercard Open Finance도 잔액 부족 반환 가능성을 평가하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 실시간으로 계좌 잔액을 확인하고, 계좌 데이터 인사이트를 기반으로 분석 및 위험 평가를 수행하여 특정 시간 내에 결제가 정산될 가능성을 예측할 수 있습니다. 이 모든 것이 반품률을 줄이고 청구서가 결제되도록 하여 서비스가 중단 없이 실행되도록 합니다.

사기 감소는 보안과 신뢰를 더욱 높여줍니다. 모든 사람은 효율적으로 운영되는 정부를 누릴 자격이 있습니다.

자세히 알아보려면, 공공 부문의 오픈 파이낸스에 대한 Mastercard 온디맨드 웨비나를 시청하세요.