더 많은 데이터와 더 나은 데이터가 중소기업 신용 격차를 해소할 수 있을까요?

불완전하고 과거 지향적인 데이터에 의존하는 것은 더 이상 필요하지 않습니다. 오픈 파이낸스는 기업이 승인된 실시간 금융 데이터를 공유할 수 있도록 하며, 대출 기관에 성과에 대한 더욱 최신이고 완전한 시야를 제공합니다. 현금 흐름부터 거래 수준 행동에 이르는 더욱 풍부한 정보에 Access할 수 있게 되면, 보험 인수는 정적인 스냅샷에서 벗어나 비즈니스가 실제로 어떻게 운영되는지에 대한 훨씬 더 정확한 이해로 전환될 수 있습니다.

즉각적인 이점은 분명합니다: 더 빠르고 정확한 심사. 하지만 진정한 전환은 더 근본적입니다. 언더라이팅은 정적인 파일에 기반하여 특정 시점에만 승인 또는 거절하는 방식이 아니라, 전체 고객 라이프사이클에 걸쳐 적용되는 지속적인 역량이 됩니다. 사전 자격 심사, 가격 책정, 한도 배정, 서비스 관리, 상환: 최신의 완전한 데이터를 바탕으로 정보를 얻으면 각 결정의 정확도가 더욱 높아집니다.

질문이 단순히 비즈니스가 자격을 갖추는지 여부에서, 얼마만큼의 자금이 적절한지, 어떤 조건으로, 얼마의 가격으로, 그리고 시간이 지남에 따라 상호 성공을 지원하기 위한 지속적인 모니터링, 참여 및 서비스 전략은 무엇인지로 바뀝니다.

Mastercard Open Finance는 최근까지 한 곳에 함께 존재하지 않던 두 가지 통찰력을 한데 모았습니다. 첫 번째는 중소기업 신용 분석으로, Mastercard 네트워크에서 제공하는 거의 실시간 판매 데이터, 트렌드, 경쟁사 벤치마킹을 제공합니다. 해당 기능은 이제 Mastercard Open Finance 플랫폼에 통합되어 있으며, 유입 현금, 유출 현금, 잔액 및 비즈니스의 일상적인 재정 상황을 반영하는 거래 수준 컨텍스트를 포함한 오픈 뱅킹 및 현금 흐름 데이터와 함께 사용할 수 있습니다.

이러한 신호들을 종합하면 건전성, 모멘텀, 현금 흐름에 대한 더 포괄적인 관점을 제공하여 기존 방식만으로는 불가능했던 더욱 미묘하고 세분화된 의사 결정을 내릴 수 있습니다.

저희는 2월에 이 통합 기능을 출시했으며, 기회는 명확합니다. 대출 기관이 허가된 뱅킹 데이터와 네트워크 기반의 상업적 인사이트를 결합하면, 더 빠르게 움직이고, 더욱 정확하게 리스크를 평가하며, 해당 비즈니스가 실제로 운영되는 방식에 더 잘 맞는 상품으로 소상공인을 지원할 수 있습니다. 이는 신용 결정의 속도를 높이는 것뿐만 아니라, 처음부터 그러한 결정의 품질을 향상시키고 이어지는 관계를 위한 더 강력한 기반을 마련하는 것입니다.

흔히, 더 포용적인 대출은 오해받습니다. 사람들은 ”승인 증가”라고 들으면 ”위험 증가”라고 생각합니다. 틀렸습니다. 제대로 된 금융 포용성은 기준을 낮추는 것이 아니라, 더 나은 평가에 관한 것입니다. 현금 흐름 데이터는 기존의 관점에서는 유사해 보일 수 있지만 실제로는 매우 다른 위험을 내포하는 비즈니스 간의 더욱 명확한 구별을 하는 데 필수적입니다. 그리고 중소기업은 해당 데이터를 공유할 의향이 있습니다. 당사의 조사 에 따르면 더 빠르고 공정한 신용 대출 이용이 가능하다면 많은 중소기업이 자사 데이터 Access 권한을 허용할 준비가 되어 있습니다.

이를 가능하게 하는 인프라가 오늘날 존재합니다. 책임감 있고, 확장 가능하며, 지속 가능한 방식으로 자본 접근성을 확대하려면, 대출 기관에 그들이 서비스하는 기업에 대한 더 완전하고 최신 정보를 제공해야 합니다. 더 나은 데이터는 더 나은 의사 결정으로 이어지고, 더 나은 의사 결정은 소규모 기업의 성장을 위한 더 강력한 길을 만듭니다. 그것은 오픈 파이낸스의 약속이며, 우리가 이미 이행하고 있는 것입니다.