주 컨텐츠로 이동

디지털 아프리카

2024년 9월 25일

 

이집트에서는 급여를 디지털 방식으로 바꾸어 의류 근로자의 저축 습관을 바꾸고 있습니다.

디지털 임금 및 금융 교육 이니셔티브는 저축을 늘리고 여성 근로자의 경우 더 나은 재무 의사 결정을 내릴 수 있도록 지원하는 것으로 나타났습니다.

비키 하이먼

커뮤니케이션 담당 이사, 마스터카드

평등을 지원하기 위한 산업 재구상의 줄임말인 RISE와 포용적 성장을 위한 마스터카드 센터는 이집트 개발 서비스 센터와 5년 동안 이집트에서 250만 명(그 중 약 40명% )의 여성을 고용하고 있는 의류 산업의 급여를 디지털화하기 위해 협력해 왔습니다. 이 이니셔티브는 또한 금융 지식을 쌓아 더 많이 저축할 수 있도록 하고, 급여에 대한 통제권이 제한적인 여성 근로자들이 재정적 의사 결정에 있어 더 많은 권한을 갖도록 하는 것을 목표로 합니다.

포트 사이드에 있는 데님 공장에서 일하는 바스마는 이제 직불카드로 식료품을 결제하고 은행 앱으로 잔액을 확인하며 월별 예산을 세우고 지출을 더 잘 관리하는 방법을 배웠습니다. "저는 단순히 월급을 받아 아이들을 먹여 살리고 교육시키기 위해 일하는 것이 아닙니다."라고 그녀는 말합니다. "목표를 달성하려면 일하면서 돈을 모아야 합니다."

새로운 보고서에 따르면 위의 바스마와 같은 여성 의류 공장 근로자들은 디지털 임금으로의 전환을 통해 재정적 결정을 내릴 수 있는 권한이 강화되는 등 많은 혜택을 누리고 있다고 합니다. (사진 제공: RISE) 

RISE와 센터의 새로운 보고서는 성인 중 은행 계좌를 보유한 사람이 26%에 불과한 이집트에서 디지털 접근성과 금융 교육의 원투 펀치가 어떻게 금융 포용과 회복력 향상에 도움이 되는지 보여줍니다(% ). 보고서에 따르면 단순히 월급을 현금화하는 근로자와는 달리, 소매 및 청구서 결제, 송금, 휴대폰 통화 시간 충전 등 모바일 머니 계정을 사용하는 근로자가 남녀 모두 19% 증가한 것으로 나타났습니다. 이니셔티브의 일환으로 동료 교육자로부터 성인지 교육을 받은 여성은 예상 비용과 응급 상황에 대한 저축률이 모두 10% 포인트 증가한 것으로 나타났습니다.

"여성에게 디지털 리소스와 교육을 제공하면 장기적으로 재정적 안정성을 높일 수 있습니다."라고 RISE의 크리스틴 스바러 전무이사는 말합니다. "이는 그들이 살고 있는 지역사회에 도움이 될 뿐만 아니라 우리 모두를 지원하는 공급망을 강화하는 일입니다."

이 보고서는 또한 가족과 함께 지출 결정을 내리는 근로자가 11% 포인트 증가하고, 대부분의 가정 내 결정은 남성이 내려야 한다는 데 동의하지 않는 근로자가 30% 포인트 증가하는 등 재정적 의사 결정에 대한 태도 변화도 나타냈는데, 실제로 여성보다 남성의 증가율이 더 높았습니다.

임금을 디지털화함으로써 제조업체는 급여를 운반, 계산 및 배포하는 데 드는 관리 비용을 53%(% ) 절감하고, 근로자가 현금 지급을 위해 줄을 서야 했던 생산 시간을 15분 단축하는 등 상당한 급여 및 생산 비용을 절감할 수 있었습니다.

이 보고서에서는 이러한 이니셔티브를 확장하고 금융 포용성을 확대하기 위한 5가지 인사이트를 간략하게 설명합니다:

절약과 예산 관리가 그 어느 때보다 중요한 시기입니다. 이집트의 생활비 위기와 식량 가격의 불확실성으로 인해 지출과 저축을 관리하는 것이 임금을 더 늘리는 데 필수적입니다. 이니셔티브는 근로자가 비용을 관리하고 부채를 피할 수 있도록 지원하는 것이 중요합니다. 

긍정적인 고객 경험은 신뢰를 구축합니다. 수수료가 명확하게 설명되지 않으면 금융 상품과 서비스에 대한 근로자의 신뢰가 약화되고, 근로자의 불만이 많으면 공장은 급여 제공업체를 변경하게 됩니다. 예를 들어, 모든 직원이 이메일 주소를 가지고 있는 것은 아니므로 요청하지 않은 종이 명세서에 대한 비용이 청구될 수 있습니다.

임금을 디지털화한다고 해서 현금의 필요성이 (즉시) 해결되는 것은 아닙니다. 근로자가 필요할 때 현금에 액세스할 수 있다는 사실을 알고 자신감을 얻는 것이 중요합니다. 적절한 지원을 받으면 근로자는 시간이 지남에 따라 더 많은 디지털 결제를 사용하기 시작할 것입니다.

기술이 옳다면 직원들은 이를 사용할 것입니다. 남성과 여성 근로자 모두 InstaPay를 사용하는 것은 올바른 지식과 기술을 갖추면 근로자들이 사용자 친화적이고 자신과 관련된 디지털 금융 서비스를 사용하기 시작할 것임을 보여줍니다.

여성의 요구를 고려하는 것이 중요합니다. 성별 규범에 따라 여성은 금융 서비스나 디지털 기술에 대한 경험이 적을 가능성이 높으며, 이를 사용할 수 있는 자신감을 키우기 위해 더 많은 지원이 필요합니다. 여성의 생애 단계를 고려하는 것도 중요합니다. 여성의 금융 요구와 장벽을 고려하지 않으면 성별 금융 포용성 격차가 더 커질 수 있습니다.

포용적 성장 센터의 글로벌 프로그램 총괄 부사장인 Payal Dayal은 "디지털 수익은 근로자, 특히 여성들이 저축하고, 전략을 세우고, 더 강력한 재정적 미래를 구축할 수 있도록 힘을 실어주고 있습니다."라고 말합니다. "생태계 전반에 걸쳐 디지털 급여의 이점은 매우 크며, 이와 같은 혁신적인 파트너십을 통해 이러한 영향력을 확대할 수 있는 기회도 커지고 있습니다."

백서

책임 있는 임금 디지털화

이집트의 의류 산업은 국가 경제의 중요한 구성 요소이지만 현금 결제에 대한 의존도가 높아 특히 여성에게 심각한 재정 관리 문제를 야기하고 있습니다. 새로운 보고서에 따르면 임금 디지털화와 금융 이해력 교육을 병행하면 이러한 장벽을 효과적으로 극복하여 금융 포용성과 전반적인 재무 건전성을 크게 개선할 수 있습니다.

여기에서 보고서 읽기