오픈 파이낸스란 무엇인가요? 필수 가이드

주택 담보 대출을 신청하거나, 새로운 은행 계좌를 개설하거나, 사업 자금을 관리해 본 적이 있다면, 다음 과정을 잘 아실 것입니다: 서류를 찾고, 명세서를 다운로드하고, 파일을 수동으로 업로드하는 것입니다. 느리고 답답하며 오류가 발생하기 쉽습니다. 

오픈 파이낸스가 그것을 바꿉니다. 

이제 소비자와 기업은 자신이 선호하는 서비스에 즉시 안전하게 자신의 금융 데이터를 연결하여 개인화되고 편리하며 자동화된 금융 경험을 누릴 수 있습니다.  

많은 사람들이 이미 예산 책정 앱, 즉시 결제 옵션, 또는 디지털 대출 플랫폼을 통해 오픈 파이낸스 기반 서비스를 제공하고 있을 수 있지만, 아직 활용되지 않은 오픈 파이낸스의 기회와 사용 사례가 훨씬 더 많습니다.  

그렇다면 오픈 파이낸스는 정확히 무엇이며, 어떻게 활용할 수 있을까요?  

본격적으로 살펴보겠습니다. 

오픈 파이낸스는 더 스마트하고 더 연결된 금융 서비스를 구축하기 위한 실질적인 기반입니다.  

전통적으로, 소비자 및 금융 기관만이 금융 정보에 접근할 수 있었습니다. 오픈 파이낸스 기술을 통해, 소비자와 기업은 누가 자신의 데이터를 보고 사용할 수 있는지 직접 관리하며, 동시에 지불 방식, 자금 관리, 신용 Access, 투자 등에서 더 많은 선택권을 누릴 수 있습니다. 오픈 파이낸스 API 덕분에 고객은 타사 비즈니스와 재무 데이터를 공유하여 개인화되고 데이터 기반의 금융 경험을 제공받을 수 있습니다.

Open Finance API(Application Programming Interface)는 이러한 데이터 공유를 가능하게 하는 기술입니다. API는 금융 기관과 제3자 제공업체 간의 안전한 디지털 다리 역할을 하며, 실시간 정보 교환을 가능하게 합니다.

API를 통해, 핀테크 기업, 은행, 결제 서비스 제공업체는 원활하게 통합하여, 고객에게 맞춤형 솔루션을 제공할 수 있습니다:

• 더 스마트한 예산 관리 및 재무 계획 도구
• 더 빠른, 더욱 유연한 결제 옵션
• 개인 맞춤형 대출 및 투자 상품
• 간소화된 고객 온보딩, 계좌 개설 및 인증 프로세스

요컨대, 오픈 파이낸스 API는 혁신, 협업, 그리고 소비자 중심 금융 생태계를 이끄는 핵심 동력입니다.

오픈 파이낸스는 이미 일상적인 거래부터 복잡한 대출 결정에 이르기까지 광범위한 영역에서 영향을 미치고 있습니다. 가장 강력한 사용 사례 중 일부는 다음과 같습니다:

• 원활한 계좌 간 결제: 오픈 파이낸스로 금융 생태계 전반의 모든 플랫폼에서 안전하고 간편한 계좌 간 결제를 활성화하세요. 
• 더 빠른 계좌 개설: 허용된 데이터를 통해 신원, 잔액, 소유권을 확인하여 온보딩을 간소화하고, 자금 조달을 가속화하며 사기 피해를 줄이세요. 
• 포용적 대출: 소비자 동의 데이터 기반으로 구축된 포괄적인 평가 모델을 통해 신용 Access 를 확대합니다. 
• 더 스마트한 개인 금융 관리(PFM): 사용자를 실시간 금융 인사이트에 연결하여 더 스마트한 예산 책정, 저축, 투자 도구를 제공합니다. 
• 데이터 기반 중소기업 솔루션: 성장을 촉진하고 복원력을 높이는 맞춤형 분석 및 현금 흐름 인사이트를 중소기업에 제공합니다.

오픈 파이낸스 글로벌 시장은 강한 모멘텀을 얻고 있습니다. 2030년까지 글로벌 오픈 파이낸스 생태계는 Twimbit의 2025년 연구 보고서 에 따르면 10억 명의 사용자를 확보할 것으로 예상됩니다. 오픈 파이낸스의 미래 트렌드는 뱅킹을 넘어 리테일, 여행, 헬스케어와 같은 비금융 플랫폼에 결제 및 보험을 통합하는 등 인접 산업과 일상 경험으로 확대됩니다. 또한 AI 기반 인사이트 에 중점을 두며, 이를 활용하여 금융 추천을 더욱 개인화하기 위한 고급 분석을 구축하는 방법을 다룹니다.

오픈 파이낸스는 오픈 뱅킹을 기반으로 합니다. 오픈 뱅킹 이 계좌 잔액 및 거래 내역과 같은 기존 금융 데이터를 안전하게 공유하는 데 중점을 두는 반면, 오픈 파이낸스는 이러한 접근을 연금, 보험, 투자 등으로 확장합니다.

그 결과, 소비자와 기업은 더 스마트한 은퇴 계획부터 맞춤형 보험 상품에 이르기까지 고도로 개인화된 금융 서비스의 혜택을 누릴 수 있는 더 넓은 생태계를 갖게 됩니다. 그러한 의미에서, 오픈 파이낸스는 오픈 뱅킹의 자연스러운 진화입니다. 

오픈 뱅킹과 오픈 파이낸스는 함께 금융 환경을 재편하여, 소비자와 기업에 더 큰 통제력, 선택권, 그리고 편의성을 제공하고 있습니다.

오픈 뱅킹과 오픈 Finance가 글로벌 움직임의 일부이지만, 지역별로 다르게 구현됩니다.  

영국과 유럽에서 오픈 뱅킹과 오픈 파이낸스의 진전은 주로 규제에 의해 주도되어 왔습니다. 유럽연합의 결제 서비스 지침 3(PSD3), 결제 서비스 규정(PSR), 금융 데이터 Access 규정(FiDA) 및 영국 데이터 사용 및 Access 법안(DUAA)과 같은 새로운 규제와 법률은 오픈 파이낸스 및 “스마트 데이터”로 소비자 권리를 확대하고, 이를 통해 데이터 이동성을 강화하며 금융 및 기타 부문 전반의 혁신을 장려할 것입니다.

호주에서 오픈 뱅킹 및 오픈 파이낸스는 경제의 지정된 부문 전반에 걸쳐 안전한 데이터 공유를 의무화하는 정부 주도 이니셔티브인 소비자 데이터 권리(CDR)에 의해 활성화됩니다. 2019년에 뱅킹으로 시작하여, 이후 이 프레임워크는 에너지 및 비은행 대출로 확대되었으며, 향후 통신 및 기타 부문이 포함될 가능성이 있습니다. CDR은 소비자가 자신의 데이터를 통제할 수 있도록 보장하는 동시에 경쟁을 촉진하고 혁신을 지원합니다.  

미국에서는, 대부분의 다른 시장을 합친 것보다 더 많은 소비자가 타사 앱 및 서비스와 금융 데이터를 연결하고 사용하면서 주로 시장 주도적인 접근 방식을 취했습니다. 소비자금융보호국(CFPB)이 도드-프랭크 섹션 1033 규정을 통해 소비자 데이터 권한을 정의하기 위해 수년 동안 노력해 왔지만, 미국에서 오픈 뱅킹 및 오픈 파이낸스는 단일 규제 명령에 의해 형성되지 않습니다. 대신, 금융 기관, 핀테크 기업 및 기술 제공업체는 경쟁력 있는 솔루션과 파트너십을 구축하여 선도하고 있습니다. 이 역동적인 환경은 급속한 혁신을 촉진하며, 소비자 수요와 업계 협력이 판도를 규정하고 있습니다.  

브라질에서는 중앙은행(브라질 중앙은행) 및 국가 통화 위원회(CMN)가 2021년에 포괄적인 오픈 파이낸스 프레임워크를 도입하여 소비자가 규제 대상 기관 간에 금융 데이터 공유를 승인할 수 있도록 했습니다. 이 법안은 브라질 데이터 보호법에 의거해 소비자 권리를 보호하는 동시에 경쟁을 촉진하고, 정보 비대칭을 줄이며, 혁신을 추진하기 위해 마련되었습니다. 표준화된 API, 강력한 거버넌스 및 안전하고 상호 운용 가능한 데이터 공유가 필요합니다. 

전 세계적으로 오픈 파이낸스 환경은 글로벌 시장 전반에서 다양한 속도와 방식으로 변화하며 계속해서 발전하고 있습니다. 이에 대해 Mastercard의 글로벌 오픈 파이낸스 및 API 담당 총괄 수석 부사장인 Jess Turner는 다음과 같이 말했습니다: 

오픈 파이낸스 및 오픈 뱅킹은 Mastercard에게 있어 글로벌 우선순위입니다. 당사의 오픈 파이낸스 통합 플랫폼 및 API를 통해, 액세스를 확장하고 소비자 채택률을 높이며 전 세계 개인과 기업이 오픈 파이낸스가 창출하는 기회를 최대한 활용할 수 있도록 지원합니다.” 

Open Finance는 개인이 금융 서비스와 상호 작용하는 방식을 재편하고 있습니다, 편리함을 훨씬 뛰어넘는 실질적인 혜택을 제공합니다. 다음은 오픈 파이낸스가 소비자에게 도움이 되는 몇 가지 방법입니다. 

오픈 파이낸스는 계좌, 서비스, 도구를 더욱 원활하게 연결하여 일상적인 재무 관리를 간소화합니다. 여러 앱을 오가거나 다른 플랫폼에 로그인하는 대신, 소비자는 잔액을 확인하고, 지출을 추적하며, 결제할 수 있습니다. 이와 함께, 오픈 금융은 시간을 절약하고, 불편함을 줄여주며, 예산 책정부터 결제에 이르는 금융 업무를 훨씬 더 수월하게 만들 수 있습니다.

안전한 금융 데이터 공유를 통해, 오픈 파이낸스는 기업이 소비자의 개별적인 니즈에 맞춰 제품과 서비스를 맞춤화할 수 있도록 합니다. 소비 습관에 따라 자동으로 조정되는 예산 앱, 목표에 따라 전략을 추천하는 투자 플랫폼, 또는 실제 금융 행동에 따라 가격이 책정되는 보험 상품을 상상해 보세요. 소비자들은 모두에게 똑같이 적용되는 것이 아닌, 맞춤 제작된 것처럼 느껴지는 솔루션의 혜택을 누릴 수 있습니다. 

오픈 파이낸스는 소외 계층의 장벽을 허물 수도 있습니다. 기존의 신용 기록이 없을 수 있는 프리랜서, 긱 워커 또는 신흥 시장의 사람들은 대체 금융 데이터를 사용하여 대출, 보험 또는 저축 상품에 접근할 수 있습니다. 이러한 포용성은 더 많은 개인이 금융 시스템에 참여할 수 있도록 보장하며, 공정성 및 기회를 촉진합니다. 

전통적으로, 은행과 금융 기관은 고객 금융 데이터의 주요 수호자였습니다. 오픈 파이낸스 및 오픈 뱅킹을 통해 소비자는 누가 자신의 데이터에 액세스할 수 있는지, 그리고 어떤 목적으로 사용할지 결정합니다. 이러한 투명성과 제어는 사람들이 신뢰할 수 있는 앱 또는 서비스와 금융 정보를 안전하게 공유할 수 있음을 의미하며, 새로운 도구와 경험을 선사합니다.

오픈 파이낸스는 새로운 수익원을 창출하고, 고객 경험을 향상시키며, 안전한 데이터 공유 생태계를 통해 혁신을 주도함으로써 금융 기관, 핀테크 기업 및 결제 서비스 제공업체의 역량을 강화합니다.

• 고객 이해도 심화: 보험, 연금 및 투자 등 더 광범위한 허가된 금융 데이터의 이용을 통해 은행은 개별적인 필요에 맞춰 상품과 서비스를 더욱 정확하게 맞춤화할 수 있습니다. 
• 운영 간소화: 오픈 파이낸스 API와 상호 연결된 생태계는 오래된 시스템에 대한 의존도를 줄여 새로운 서비스를 더욱 쉽고 빠르게 출시할 수 있도록 합니다. 
• 더욱 강력한 경쟁 우위: 핀테크 기업과의 파트너십을 통해 은행 및 금융 기관은 변화하는 고객의 기대를 앞서가고 시장 리더십을 유지할 수 있습니다. 
• 향상된 위험 관리: 고객의 재정 건전성을 보다 완벽하게 파악하면 스마트 신용 평가와 효과적인 사기 방지에 도움이 됩니다. 
• 대출 및 신용을 위한 인사이트: Access, 확인하고, 조치합니다. 신청부터 인수, 지속적인 포트폴리오 관리에 이르기까지 전체 대출 라이프사이클 전반에 걸쳐 소비자 승인 금융 데이터에 액세스하고, 확인하고, 조치합니다.   

• 혁신 촉진: 소비자 데이터 Access을(를) 활용하여 오픈 파이낸스는 스마트 예산 관리 도구부터 로보 어드바이저, 임베디드 금융 플랫폼에 이르기까지 핀테크가 전문 솔루션을 설계하도록 지원합니다. 
• 시장 확대: 표준화된 데이터 액세스를 통해 핀테크 기업은 다양한 지역으로 확장하고 은행 및 결제 서비스 제공업체와 원활하게 통합할 수 있습니다. 
• 고객 신뢰 구축: 동의 기반 데이터 공유는 투명성을 보장하여 사용자들의 신뢰와 충성도를 강화합니다. 
• 민첩성 유지: 오픈 파이낸스 API를 통해 핀테크 기업은 시장 변화와 변화하는 소비자 요구에 신속하게 대응할 수 있습니다.

오픈 파이낸스는 단순한 유행어가 아닙니다. 이미 사람과 비즈니스가 돈과 상호작용하는 방식을 변화시키고 있습니다. 전 세계적으로 도입이 가속화되고 있습니다: 1억 명 이상의 미국인이 더 나은 서비스를 받기 위해 금융 데이터에 대한 제3자 액세스를 이미 허용했습니다. 글로벌 Mastercard 연구에 따르면 소비자의 76%가 업무 관리에 도움이 되는 도구에 금융 계좌를 직접 연결합니다. 

유럽에서 오픈 파이낸스 사용 사례는 원활한 전자상거래 결제 부터 데이터 기반의 포괄적인 신용 점수 모델까지 광범위합니다. 소비자는 더 빠른 체크아웃 및 크레딧에 대한 접근의 혜택을 누리며, 기업은 고객 요구 사항에 대한 더욱 스마트한 인사이트를 확보합니다. 스웨덴 기업인 Avarda가 결제 솔루션을 강화한 방법 또는 Visma Dinero가 오픈 파이낸스 송장 발행의 번거로움을 없앤 방법 을 확인하세요.  

미국에서 Mastercard Open Finance는 10,000개 이상의 서비스와 앱을 지원합니다. 예를 들어, Experian은 오픈 파이낸스를 활용하여 수백만 명의 소비자 신용 점수를 높이는 데 도움을 주고 있으며, Jet Surety 는 금융 데이터를 활용하여 채권 심사 정확도를 개선하고 사기를 줄입니다. 

호주에서 WeMoney와 같은 플랫폼은 계정을 통합하고, 지출을 추적하며, 개인화된 인사이트를 제공하여 소비자들이 재정 건강을 관리하도록 돕고 있습니다. 이 모든 것은 오픈 파이낸스를 통해 이루어집니다. 

이러한 예시들은 모두 오픈 파이낸스가 더 높은 편의성, 보다 폭 넓은 포용성, 그리고 일상의 요구에 맞춰 제공되는 더욱 스마트한 금융 서비스와 같은 실질적인 영향을 제공하고 있음을 보여줍니다.

Mastercard는 금융 기관 및 핀테크가 혁신하고, 확장하며, 규정을 준수하도록 돕는 포괄적인 오픈 금융 생태계를 제공하며, 이 모든 과정에서 소비자와 기업을 금융 생활의 중심으로 유지합니다. 지원 내용:

당사의 오픈 파이낸스 API 제품군은 계좌 인증, 결제, 대출 및 개인 재무 관리와 같은 사용 사례를 위한 금융 데이터에 대한 보안이 확보된 허가된 Access를 가능하게 합니다. 이러한 오픈 파이낸스 API는 파트너가 원활한 경험을 제공하고 새로운 수익 흐름을 활성화할 수 있도록 지원합니다. 

기술을 넘어, Mastercard는 금융 기관 및 핀테크 기업이 고객 중심 경험을 설계하고 성장 기회를 파악하도록 돕기 위해 전략적 컨설팅을 제공합니다. 당사의 전문가들은 파트너들이 비즈니스 요구사항에 맞는 구현 및 혁신 전략을 추진하도록 안내합니다. 

저희는 강력한 개발자 리소스(샌드박스 환경, 상세 문서, UX 디자인 가이드를 포함)를 제공하여 통합이 빠르고 직관적이며 개발자 친화적으로 이루어지도록 합니다. 

Mastercard의 오픈 파이낸스 플랫폼은 안전한 데이터 통합 및 실시간 알림을 지원하여 기업이 더욱 스마트한 자동화된 워크플로를 구축하고 시기적절하고 개인화된 서비스를 제공할 수 있도록 합니다. 

결제, 대출, 계정 온보딩을 위한 사전 구축된 툴킷은 시장 출시 시간을 가속화하고 파트너의 복잡성을 줄여, 인프라보다는 혁신에 집중할 수 있도록 지원합니다. 

개인 정보 보호 설계를 토대로 구축된 Mastercard Open Finance 솔루션은 미국, 유럽, 호주 등 전 세계적으로 동의, 데이터 보안 및 다양한 규정 준수를 내재화합니다. 저희는 글로벌 규모와 엄격한 규정 준수를 결합하여, 파트너가 확신을 가지고 혁신할 수 있도록 지원합니다.

60년 이상의 글로벌 경험을 보유한 Mastercard는 규제 및 지역적 차이를 이해하는 신뢰할 수 있는 파트너입니다. 당사는 금융 기관, 핀테크 및 기업이 다양한 프레임워크를 탐색하며, 전 세계적으로 안전하고 혁신적이며 소비자 중심적인 솔루션을 보장할 수 있도록 지원하는 개방형 금융 통합 플랫폼을 제공합니다.

오픈 파이낸스는 더 이상 먼 비전이 아닙니다. 이미 현실이 되어 오늘날의 금융 환경을 재편하고 있습니다. 이러한 변화를 수용하는 금융 기관 및 핀테크 기업은 새로운 수익원을 창출하고, 혁신을 가속화하며, 고객이 기대하는 경험을 제공합니다.  

소비자들에게는 이것이 단지 편리함의 문제가 아니라 주권의 문제입니다. Open Finance는 사람들에게 더 빠른 결제, 더욱 원활한 계좌 전환, 스마트 대출, 그리고 금융 생활을 주도할 수 있도록 하는 맞춤형 인사이트를 제공합니다.

그것이 왜 중요한가요? 신뢰와 간편함이 도입을 이끌기 때문입니다. 이러한 경험을 제공하는 기업은 충성도를 확보하고, 행동을 형성하며, 현대 금융의 모습에 대한 표준을 제시할 것입니다.

Mastercard의 전략적인 전문성과 글로벌 오픈 파이낸스 도달 범위를 통해, 자신감 있게 혁신하고 금융 서비스의 미래를 정의하는 연결된 경험을 창출할 수 있습니다. 

오픈 파이낸스가 서비스 향상에 어떻게 도움이 될 수 있는지 궁금하시다면, 당사의 전문가에게 문의하거나 당사 홈페이지에서 오픈 파이낸스에 대한 모든 것을 확인하십시오.