고객 성공 사례: 제트 보증

소비자, 공급업체 및 하청업체를 보호하기 위해 많은 유형의 소규모 비즈니스는 작업 또는 대금 지급이 완료되지 않은 경우 비즈니스의 고객에게 변제를 보장하고 사기나 허위 진술과 같은 비즈니스의 비윤리적 행위로부터 일반 대중을 보호하는 계약인 보증보험을 의무적으로 가입해야 합니다.

대출 코사인과 유사하게, 보증 회사(주로 대형 보험사의 계열사)는 중소기업이 계약 기한을 지키지 않거나 기타 보증 조항을 준수하지 않을 경우 중소기업의 부채 또는 미이행 의무의 가치를 지급할 것을 약속합니다. 많은 산업에서 사업 면허를 받거나 건설 프로젝트의 작업을 시작하기 위한 전제 조건으로 보증서를 취득해야 합니다. 예를 들어 트럭 운송, 건설, 자동차 및 모기지 업계 종사자를 위한 보증 채권이 있습니다. 보증채권의 종류는 10,000가지가 넘으며, 각각 고유한 목적과 조항이 있습니다.

보증 회사는 보증서에 서명하기 전에 대출 기관이 모기지를 인수하는 것처럼 비즈니스에 대한 심사를 진행합니다. 대부분의 경우 비즈니스 소유자의 개인 신용 등급을 우선적으로 고려합니다. 채권 규모가 클수록 현금 자산 확인 등 보다 심층적인 검토가 필요한데, 기존에는 문서를 수집하고 은행 잔고를 면밀히 조사하는 등 시간이 오래 걸리고 번거로운 과정이 수반되었습니다. 이러한 비효율성 외에도 이 프로세스는 신청자의 재정 상태에 대한 전체 그림을 제시하지 못하는 경우가 많습니다. 오래된 서류를 수락하거나 제한된 기준에 초점을 맞추면 위험한 지원자가 승인될 수 있습니다.

불충분한 심사는 보증 회사가 현금이 부족한 스타트업에 보증을 제공하도록 오해를 불러일으킬 수 있습니다. 극단적인 경우에는 현재 트럭 운송 업계를 괴롭히는 문제인 사기를 가릴 수도 있습니다.

이러한 사기와 불충분한 인수 관행의 조합으로 인해 많은 채권 제공업체가 화물 중개인 채권의 금리를 인상하거나 경우에 따라서는 아예 시장에서 철수하기도 했습니다.

다행히도 Jet는 마스터카드 오픈 뱅킹의 도움으로 더 나은 길을 찾을 수 있었습니다.

마스터카드의 탐색하기 쉬운 인터페이스에서 몇 번의 클릭만으로 기업은 은행 계좌의 정보를 Jet와 공유할 수 있으므로 신청 절차가 빨라져 며칠이 아닌 몇 분 안에 견적을 제공할 수 있습니다. 신뢰에 대한 마스터카드의 명성은 고객이 자신의 데이터가 안전하게 보관될 것이라는 확신을 갖게 하며, 마스터카드 오픈 뱅킹은 Jet의 의사 결정 알고리즘에 쉽게 통합되므로 자격을 갖춘 기업은 거의 즉각적으로 견적을 받을 수 있습니다.

Jet는 8년 전 중소기업 고객과 보험금을 지급하는 보험사 사이의 중개자를 거치지 않고 보증 채권을 직접 시장에 출시하기 위해 설립되었습니다. 여러 단계의 중개자를 없앰으로써 Jet는 더 낮은 요금, 더 쉬운 신청 절차, 더 빠른 승인을 제공합니다. 현재 다양한 산업 분야에서 수천 가지 유형의 보증 채권을 인수하고 있습니다.

하지만 사기성 고객의 수가 증가함에 따라 Jet는 지원자의 자산을 신뢰할 수 있고 빠르게 확인할 수 있는 방법이 필요했습니다. 작년에 그들은 마스터카드의 자회사인 Finicity에서 제공하는 마스터카드 오픈 뱅킹의 자산 확인(VOA) 제품에 도움을 요청했습니다. 

"코로나19로 인해 배송비가 급등했습니다. 사기범들은 절호의 기회를 포착했습니다: 사기범은 신원 보증을 받기 위해 피해자의 신용 보고서를 사용하여 신원을 도용하고 보증을 신청합니다. 사기범은 보증서와 면허증을 확보한 후 가능한 한 많은 화물을 신속하게 주선하고 화주로부터 돈을 받지만 트럭 운전사에게는 보상하지 않아 보증 회사는 수만 달러의 클레임을 떠안게 됩니다."라고 Jet Surety의 화물 브로커 프로그램 책임자인 다코타 레아(Dakota Rhea)는 말합니다.

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Jet는 액세스 가능하고 신뢰할 수 있는 오픈 뱅킹 데이터 풀이 증가함에 따라 다양한 채권 유형 간의 성과를 분석하고 인수 기준을 지속적으로 개선할 수 있습니다. Jet는 이러한 인사이트를 활용하여 사기를 근절하고 합법적이고 자격을 갖춘 비즈니스에 대한 보증 보증을 더욱 저렴하게 제공할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.