Skip to main content

ΕΝΤΑΞΗ

3 Φεβρουαρίου 2025

 

Το παιχνίδι έχει ξεκινήσει! Πώς η παιχνιδοποίηση συμβάλλει στη βελτίωση της οικονομικής υγείας στη Λατινική Αμερική

Καθώς οι τράπεζες αναζητούν τρόπους για να ενθαρρύνουν τους ανθρώπους να χρησιμοποιούν ψηφιακά εργαλεία που μπορούν να τους βοηθήσουν να διαχειριστούν καλύτερα τα οικονομικά τους, η ενσωμάτωση του ανταγωνισμού και των ανταμοιβών αποδεικνύεται μια ισχυρή επιλογή.

tbd

Deborah Lynn Blumberg

Συντελεστής

Η δημιουργία και η διατήρηση καλών συνηθειών δεν είναι εύκολη υπόθεση. Χρειάζεται χρόνος και επανάληψη και απαιτεί το είδος της πειθαρχίας που, για πολλούς από εμάς, είναι δύσκολα προσβάσιμο.

Σε αυτό το σημείο έρχεται η παιχνιδοποίηση. Η ιδέα πίσω από αυτή τη στρατηγική είναι ότι εισάγοντας τα στοιχεία ενός παιχνιδιού - ανταγωνισμό, ανταμοιβές και διασκέδαση - μπορείτε να παρακινήσετε τους ανθρώπους να κάνουν καλύτερες επιλογές ξανά και ξανά μέχρι να γίνουν συνήθειες. Οι εταιρείες τεχνολογίας το χρησιμοποιούν για την κατασκευή εργαλείων που, για παράδειγμα, βοηθούν τα παιδιά με διαβήτη να διαχειρίζονται αποτελεσματικότερα το σάκχαρο στο αίμα τους, παρακολουθώντας το σάκχαρο στο αίμα ενός μικρού δράκου.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να αξιοποιήσουν την ίδια τεχνολογία για να προωθήσουν την ένταξη. Καθώς οι τράπεζες αναζητούν τρόπους για να οικοδομήσουν εμπιστοσύνη και να ενθαρρύνουν τους ανθρώπους να χρησιμοποιούν ψηφιακά εργαλεία που μπορούν να τους βοηθήσουν να διαχειριστούν καλύτερα τα οικονομικά τους, η παιχνιδοποίηση αποδεικνύεται μια ισχυρή επιλογή, ιδίως στη Λατινική Αμερική, όπου η ιδιοκτησία λογαριασμών και η ψηφιοποίηση των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών αυξάνεται ταχύτερα από ό,τι σε άλλες περιοχές.

Η παιχνιδοποίηση μπορεί να βοηθήσει αυτούς τους νέους χρήστες να βελτιώσουν την οικονομική τους υγεία και να γίνουν μακροπρόθεσμοι πελάτες των τραπεζών. Μελέτες έχουν δείξει ότι η παιχνιδοποίηση μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να παραμείνουν οικονομικά σε τροχιά με πράγματα όπως οι πληρωμές λογαριασμών και δανείων, πράγμα που σημαίνει καλύτερη πιστοληπτική ικανότητα, μεγαλύτερη οικονομική σταθερότητα και ενισχυμένη σχέση με την τράπεζά τους.

"Η μετακίνηση των ανθρώπων από την πρόσβαση στη χρήση των χρηματοοικονομικών εργαλείων μπορεί να συμβάλει σε μεγάλο βαθμό στην οικοδόμηση ενός κόσμου χωρίς αποκλεισμούς, αλλά το να φτάσουν οι άνθρωποι στη χρήση εξακολουθεί να αποτελεί πρόκληση", λέει η Natasha Jamal, αντιπρόεδρος του τμήματος κοινωνικού αντίκτυπου της Mastercard Strive, ενός παγκόσμιου προγράμματος που βοηθά τις μικρές επιχειρήσεις σε όλο τον κόσμο να ευδοκιμήσουν στην ψηφιακή οικονομία.

 

Κάνοντας τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες διασκεδαστικές

"Μέρος της πρόκλησης είναι ότι σε ορισμένες κουλτούρες, το να μιλάς απλώς για χρήματα μπορεί να είναι ταμπού", λέει ο Pedro Moura, συνιδρυτής της Flourish Fi, μιας fintech με έδρα την Καλιφόρνια που συνδυάζει την παιχνιδοποίηση με την επιστήμη της συμπεριφοράς για να αυξήσει την αφοσίωση και τη δέσμευση των πελατών με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε όλη την Αμερική. Αυτό σημαίνει ότι οι καταναλωτές στερούνται τις γνώσεις που χρειάζονται για να υιοθετήσουν υγιείς οικονομικές συνήθειες, και οι τράπεζες έχουν την ευκαιρία να βοηθήσουν σε αυτή την οικονομική εκπαίδευση. Όταν τα χρήματα δεν συζητούνται, η σωστή διαχείριση των χρημάτων μπορεί να μοιάζει απρόσιτη.

"Αυτό μπορεί να είναι τόσο απλό όσο η έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών τους, η δημιουργία ενός μικρού ταμείου για τις δύσκολες μέρες ή η λήψη πιο έξυπνων αποφάσεων στην οικονομική τους ζωή", λέει ο Moura, ο οποίος ήταν ο πρώτος στην οικογένειά του που είχε πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες στις ΗΠΑ μετά τη μετανάστευσή τους από τη Βραζιλία. "Μετατρέπουμε αυτή την αλληλεπίδραση από συναλλακτική σε διασκεδαστικό στοιχείο".

Το Flourish Fi, βετεράνος του προγράμματος εμπλοκής νεοφυών επιχειρήσεων Start Path της Mastercard, έχει ως στόχο να βοηθήσει τις τράπεζες να συνδεθούν καλύτερα με άτομα που είναι νέα στο τραπεζικό σύστημα. Ο Moura λέει ότι το κλειδί είναι η ανάμειξη εξατομικευμένων κινήτρων με την ευφυΐα δεδομένων και τα κίνητρα για την προώθηση της συμπεριφοράς. Το Flourish Fi χρησιμοποιεί APIs - τις διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών που βοηθούν τα συστήματα λογισμικού να επικοινωνούν μεταξύ τους - για να συνδεθεί με τις εφαρμογές ή τους ιστότοπους των συνεργαζόμενων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για να δώσει στους καταναλωτές ευκαιρίες να παίξουν παιχνίδια που τους βοηθούν να βελτιώσουν την οικονομική τους υγεία.

Όταν οι πελάτες συνδέονται στο λογαριασμό τους, η έγκαιρη πληρωμή λογαριασμών μπορεί να ενεργοποιήσει έναν τροχό με βραβεία για να τον γυρίσουν. Ή μπορούν να επιλέξουν ρυθμίσεις που κάνουν αυτόματα μικροκαταθέσεις με βάση τις νίκες μιας αγαπημένης αθλητικής ομάδας.

Σε συνεργασία με διάφορες τράπεζες, η Flourish Fi έθεσε σε εφαρμογή το προϊόν της στη Βραζιλία και σε ολόκληρη τη Λατινική Αμερική για ιδιώτες το 2018. Αφού χρησιμοποίησαν το Flourish Fi, οι καταναλωτές αύξησαν την αξία των καταθέσεών τους κατά 32% και τις ηλεκτρονικές πληρωμές λογαριασμών κατά 26%, ενώ διπλασίασαν τη χρήση τραπεζικών εφαρμογών συνεργατών. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις επωφελούνται επίσης από την τεχνολογία, επειδή τις βοηθά να ενισχύσουν τις σχέσεις με τους πελάτες και να οικοδομήσουν εμπιστοσύνη με ανθρώπους που διαφορετικά θα μπορούσαν να συναλλάσσονται εκτός σύνδεσης.

Η Banco Carrefour της Βραζιλίας και η BancoSol της Βολιβίας διαπίστωσαν ότι οι πελάτες συνδέονται στην εφαρμογή ή τον ιστότοπό τους δύο φορές περισσότερο από ό,τι πριν από την προσθήκη του Flourish Fi, λέει ο Moura. Οι πελάτες που προηγουμένως δεν εξοικονομούσαν τίποτα σε διάστημα έξι έως οκτώ μηνών, τώρα εξοικονομούν περίπου 600 δολάρια για την ίδια περίοδο. Τα κίνητρα στο Flourish Fi, όπως η δυνατότητα να ξοδεύεις πόντους που κερδίζεις από κουίζ ή από έγκαιρες πληρωμές δανείων σε βραβεία, σημαίνουν επίσης ότι τα επίπεδα αποπληρωμής των τραπεζών αυξάνονται.

Φέρνοντας την παιχνιδοποίηση στις μικρές επιχειρήσεις

Πρόσφατα, η Flourish Fi σύναψε συνεργασία με τη Mastercard Strive για να επεκτείνει τις υπηρεσίες της σε μια ακόμη ομάδα που έχει ανάγκη: τους μικροεπιχειρηματίες. Αυτοί οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων συχνά δυσκολεύονται να χρησιμοποιήσουν τις ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για να τους βοηθήσουν να επιτύχουν τους επιχειρηματικούς τους στόχους.

Στη Βραζιλία, 77% των μικροεπιχειρηματιών δεν έχουν παρακολουθήσει ποτέ μαθήματα ή κατάρτιση σε θέματα χρηματοδότησης, σύμφωνα με τη βραζιλιάνικη υπηρεσία υποστήριξης πολύ μικρών και μικρών επιχειρήσεων Sebrae. Ταυτόχρονα, ένας στους τρεις δεν ελέγχει τον τραπεζικό του λογαριασμό και δεν έχει καμία καταγραφή των χρημάτων που εισέρχονται και εξέρχονται από την επιχείρησή του.

Μέσω της παιχνιδοποίησης, το Flourish Fi δίνει κίνητρα για υπεύθυνες πρακτικές οικονομικής διαχείρισης επιχειρήσεων, όπως η αποταμίευση ή η επένδυση χρημάτων και η έγκαιρη πληρωμή δανείων και λογαριασμών. Για παράδειγμα, το Flourish Fi βοήθησε την ιδιοκτήτρια γωνιακού καταστήματος στη Βραζιλία Maria Lourdes να ψηφιοποιήσει την επιχείρησή της.

"Αυτό που έχει στο μυαλό του ένας μικρομεσαίος επιχειρηματίας είναι ότι θέλει να πουλάει περισσότερα και να διαχειρίζεται το χρόνο του πιο αποτελεσματικά", λέει ο Moura, "και εμείς υποστηρίζουμε τα άτομα με το ταξίδι της καλύτερης κατανόησης των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών".

Χρησιμοποιώντας το Flourish Fi, η Lourdes έλαβε κίνητρα με εξατομικευμένες ανταμοιβές και μικροπεριεχόμενο σχετικά με τους τρόπους με τους οποίους μπορεί να ενισχύσει την επιχείρησή της, δεχόμενη ψηφιακές πληρωμές και πληρώνοντας στη συνέχεια τους λογαριασμούς της με τα χρήματα που εισπράττει. Το μικροπεριεχόμενο της εφαρμογής της έμαθε επίσης πώς να αξιοποιήσει περαιτέρω τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες για να ενισχύσει την οικονομική υγεία της επιχείρησής της.

Το Flourish Fi βοηθά σήμερα 375.000 άτομα σε πέντε χώρες. Αλλά υπάρχουν εκατομμύρια άτομα όπως η Lourdes που εξακολουθούν να χρειάζονται υποστήριξη, λέει ο Moura.

Ελπίζει ότι, μέσω συνεχών συνεργασιών με τον ιδιωτικό τομέα, το Flourish Fi θα ενισχύσει την ανθεκτικότητα και την ανάπτυξη πολλών περισσότερων ατόμων και μικρών επιχειρήσεων, δίνοντάς τους κίνητρα για καλύτερη χρήση των ψηφιακών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και για την ανάπτυξη υπεύθυνων συνηθειών διαχείρισης χρημάτων.

"Αν σχεδιάσετε ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα χωρίς αποκλεισμούς, ξεκλειδώνετε τα όνειρα εκατομμυρίων ατόμων", λέει ο Moura. "Οι άνθρωποι θέλουν να είναι η καλύτερη εκδοχή του εαυτού τους. Χρειάζονται απλώς πρόσβαση, υποστήριξη και μερικές φορές μια μικρή ανταμοιβή για να παραμείνουν στο δρόμο τους".

Βίντεο

Δημιουργία καλών συνηθειών μέσω της παιχνιδοποίησης

Ο Pedro Moura της Flourish Fi εξηγεί πώς στοιχεία παιχνιδιών όπως ο ανταγωνισμός και οι ανταμοιβές μπορούν να βοηθήσουν τους ανθρώπους να διαχειριστούν καλύτερα τα οικονομικά τους.