Skip to main content

άρθρο

Το αεράκι εξατομίκευσης οδηγεί στην ανάπτυξη χαρτοφυλακίου για κορυφαίο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα

Ένας κορυφαίος εκδότης στη Μέση Ανατολή συνειδητοποίησε την άμεση απόδοση του χρόνου από την εξατομίκευση, βελτιστοποιώντας τις δαπάνες με εξατομικευμένες προσφορές για κάθε κάτοχο κάρτας. Μάθετε πώς οι ιδιόκτητες γνώσεις της Mastercard σχετικά με τις δαπάνες, σε συνδυασμό με την εξατομίκευση AI της Dynamic Yield, παρήγαγαν αυτή την καμπάνια που δημιούργησε έσοδα με ελάχιστο κόστος υλοποίησης σε μόλις 3 μήνες.

Κλάδος

Χρηματοοικονομικές υπηρεσίες

Χρησιμοποιηθείσα ικανότητα

Εξατομίκευση Breeze

+30% αύξηση χαρτοφυλακίου καρτών

στοχεύοντας στους προβλεπόμενους αγοραστές πολυτελών ειδών με κίνητρα καρτών premium

+60% αύξηση των συναλλαγών με κάρτες

σε ταξιδιωτικές κατηγορίες από εξατομικευμένες προσφορές

Εισαγωγή

Οι καταναλωτές σήμερα περιβάλλονται από την εξατομίκευση, και δεν περιμένουν τίποτα λιγότερο από μια εμπειρία χωρίς τριβές, προσαρμοσμένη στις ανάγκες τους, σε κάθε ψηφιακή αλληλεπίδραση, συμπεριλαμβανομένης της επικοινωνίας με την τράπεζά τους. Οι επιχειρήσεις που ανταποκρίνονται στη ζήτηση για εξατομίκευση αποκομίζουν τα οφέλη σε κάθε στάδιο του ταξιδιού του πελάτη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πάνω από 8 στα 10 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (ΧΙ) αναγνωρίζουν ότι η εξατομίκευση αποτελεί σαφή προτεραιότητα για την επιχείρησή τους.

Παρόλο που οι τράπεζες έχουν κατανοήσει ότι οι καταναλωτές ανταμείβουν τις εξατομικευμένες ψηφιακές εμπειρίες, οι διάχυτες προκλήσεις του κλάδου, όπως η συμμόρφωση, τα μη ενεργά δεδομένα, η πολυπλοκότητα της ενσωμάτωσης και οι περιορισμένοι εσωτερικοί πόροι, έχουν καταστήσει σχεδόν αδύνατη την επίτευξη των πλεονεκτημάτων.

Ως αποτέλεσμα, μόνο 21% των τραπεζικών πελατών αναφέρουν σήμερα ότι λαμβάνουν εξατομικευμένες προσφορές και περιεχόμενο από τις τράπεζές τους, αφήνοντας ένα τεράστιο κενό ευκαιριών για εξατομίκευση.

Για την επίλυση αυτών των προκλήσεων και τη γρήγορη αξιοποίηση του χρόνου απόδοσης, ένας κορυφαίος εκδότης στη Μέση Ανατολή επέλεξε το Personalization Breeze της Dynamic Yield by Mastercard για να παραδώσει εξατομικευμένα μηνύματα με εξατομικευμένες προσφορές για τους κατόχους των καρτών του.

Η πρόκληση

Ικανοποίηση των προσδοκιών εξατομίκευσης των καταναλωτών σε μια ρυθμιζόμενη βιομηχανία

Πριν από την εξατομίκευση Breeze, ο εν λόγω εκδότης, όπως και πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αντιμετώπιζε συγκεκριμένες προκλήσεις που δυσκόλευαν την υλοποίηση του οράματός του για την εξατομίκευση. Η πρώτη πρόκληση ήταν τα δεδομένα τους. Τα δεδομένα των συναλλαγών με τους κατόχους καρτών είναι πολύπλοκα και δύσκολα τυποποιούνται για αξιοποιήσιμη χρήση. Η παραγωγή προγνωστικών πληροφοριών από αυτά τα δεδομένα αποτελεί επίσης πρόκληση, καθώς απαιτεί προηγμένα μοντέλα μηχανικής μάθησης και τεχνογνωσία στην επιστήμη των δεδομένων, την οποία οι περισσότεροι εκδότες δεν διαθέτουν εσωτερικά.

Δεύτερον, η εφαρμογή οποιουδήποτε νέου συστήματος στον χρηματοπιστωτικό τομέα, ιδίως για την εξατομίκευση, είναι μια δύσκολη και χρονοβόρα μάχη λόγω των αυστηρών κανονισμών και των περίπλοκων εσωτερικών διαδικασιών. Η πλοήγηση σε αυτό και η λειτουργία των νέων τεχνολογιών απαιτεί συνήθως νέους πόρους, τους οποίους τα ΑΠΙ μπορεί να μην είναι σε θέση ή προετοιμασμένα να υποστηρίξουν.

Αυτός ο εκδότης ξεπέρασε τις προκλήσεις του με τη μοναδική λύση Dynamic Yield by Mastercard, το Personalization Breeze. Σε αυτή τη μελέτη περίπτωσης, θα δούμε πώς το Personalization Breeze οδήγησε σε σημαντική αύξηση των δαπανών των κατόχων καρτών για αυτόν τον εκδότη σε μόλις τρεις μήνες.

Εκτέλεση

Τα μοντέλα πρόβλεψης της Mastercard ξεκλειδώνουν νέους τρόπους βελτιστοποίησης των δαπανών για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με ελάχιστο κόστος

Επιδιώκοντας να παρέχει στους πελάτες της πιο σχετικές προσφορές και να διεγείρει τις δαπάνες της κάρτας σε όλες τις κατηγορίες, ο εν λόγω εκδότης άρχισε να αναζητά μια λύση που θα του επέτρεπε να εμπλέκει καλύτερα τους κατόχους των καρτών του γρήγορα, χωρίς να απαιτεί πολύπλοκες ενσωματώσεις ή να χρειάζεται να προσλάβει πρόσθετους πόρους για τη διαχείριση ενός προγράμματος εξατομίκευσης. Αυτό σήμαινε την εξεύρεση μιας λύσης που θα τους επέτρεπε να αξιολογούν και να αξιοποιούν τις δαπάνες των πελατών και τις προγνωστικές πληροφορίες που θα μπορούσαν να τους βοηθήσουν να κατευθύνουν τους χρήστες προς υπηρεσίες και προσφορές που ανταποκρίνονται στις ακριβείς προτιμήσεις και ανάγκες τους.

Ο εκδότης βρήκε την ιδανική λύση στο Personalization Breeze. Με τη λειτουργία hands-free που εξαλείφει την ανάγκη συνεχούς συντήρησης, ο εκδότης συνειδητοποίησε άμεση απόδοση, βελτιστοποιώντας τις δαπάνες και τη δέσμευση των καρτών. Αξιοποιώντας πάνω από 112 δισεκατομμύρια συναλλαγές για να προβλέψουν πού είναι πιο πιθανό να ξοδέψουν οι κάτοχοι καρτών στη συνέχεια, τα μοντέλα προδιάθεσης της Mastercard παρείχαν απαράμιλλη ακρίβεια πρόβλεψης στη μηχανή εξατομίκευσης της Dynamic Yield, ταιριάζοντας απρόσκοπτα τη σωστή προσφορά σε κάθε κάτοχο κάρτας.

Στοχευμένα κίνητρα για διάφορες κατηγορίες δαπανών

Για να βοηθήσουν στη βελτιστοποίηση των ταξιδιωτικών δαπανών, τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης της Mastercard εντόπισαν τους κατόχους καρτών με υψηλή τάση να ξοδεύουν για ταξίδια. Η Dynamic Yield by Mastercard αξιοποίησε αυτές τις πληροφορίες σε εξατομικευμένα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που αντιστοιχούσαν το πιο σχετικό κίνητρο κράτησης σε κάθε κάτοχο κάρτας που προβλέπεται να ταξιδέψει.

Στους κατόχους καρτών που έχουν μεγάλη τάση να ξοδεύουν για ταξίδια στάλθηκαν ειδικές επικοινωνίες και προσφορές για αυτή την κατηγορία.

Μετά από 3 μήνες, αυτή η εκστρατεία για τις ταξιδιωτικές δαπάνες είχε ως αποτέλεσμα την αύξηση των ταξιδιωτικών συναλλαγών κατά 60% και μια μέση αύξηση κατά  151 δολάρια ανά κάτοχο κάρτας στις ταξιδιωτικές κατηγορίες σε μόλις 3 μήνες.

Προσαρμοσμένες επικοινωνίες για κατόχους πολυτελών καρτών με υψηλές δαπάνες για αναβάθμιση

Ένας από τους βασικούς στόχους του εν λόγω εκδότη ήταν να αποκτήσει περισσότερους κατόχους καρτών για το χαρτοφυλάκιο premium. Για να επιτευχθεί αυτό, τα ιδιόκτητα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης της Mastercard εντόπισαν πελάτες πολυτελείας με υψηλές δαπάνες, οι οποίοι ήταν πιο πιθανό να αναβαθμίσουν την κάρτα premium.

Χρησιμοποιώντας το μοντέλο της Mastercard για τη ροπή προς τις δαπάνες, ο εκδότης έστειλε στοχευμένα κίνητρα σε πελάτες πολυτελείας με υψηλές δαπάνες, οι οποίοι ήταν πιο πιθανό να εγγραφούν για την προσφορά της πλατινένιας κάρτας τους.

Χρησιμοποιώντας αυτές τις πληροφορίες, η Dynamic Yield by Mastercard δημιούργησε ένα αυτοματοποιημένο πρόγραμμα για την ενεργοποίηση μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για λογαριασμό του εκδότη, ενημερώνοντας τους πελάτες για τα οφέλη της αναβάθμισης. Η εκστρατεία αυτή προκάλεσε αύξηση της ανάπτυξης του χαρτοφυλακίου premium κατά 30% σε μόλις 3 μήνες.

Τόνωση της δαπάνης σε καθημερινές κατηγορίες

Ο εκδότης εντόπισε επίσης τους κατόχους καρτών με χαμηλές δαπάνες και έστειλε εκστρατείες κινήτρων για προσφορές σε καθημερινές κατηγορίες όπως τρόφιμα και καύσιμα.

Τα μοντέλα της Mastercard εντόπισαν επίσης κατόχους καρτών με χαμηλές δαπάνες σε καθημερινές κατηγορίες. Για να βοηθήσει τον εκδότη να παρακινήσει αυτούς τους χαμηλόμισθους, η Dynamic Yield by Mastercard ανέπτυξε μια εξατομικευμένη εκστρατεία ηλεκτρονικού ταχυδρομείου με προσαρμοσμένα κίνητρα σε κατηγορίες όπως τα καύσιμα και τα είδη παντοπωλείου, οδηγώντας σε αύξηση των καθημερινών συναλλαγών κατά 15% και σε αύξηση των  πρόσθετων δαπανών κατά 2.388 δολάρια ανά κάτοχο κάρτας ετησίως.

Το βασικό συμπέρασμα

Μέσα σε μόλις 3 μήνες, ο εκδότης είδε αύξηση των δαπανών με κάρτα κατά 3,4 εκατ. δολάρια μετά την εισαγωγή εξατομικευμένων εκστρατειών από τη Dynamic Yield στους κατόχους καρτών, οι οποίες βασίζονται στις ιδιόκτητες γνώσεις της Mastercard για τις δαπάνες. Αυτή η λύση ελάχιστης υλοποίησης παρείχε μια κλιμακούμενη προσέγγιση για την υλοποίηση άμεσης απόδοσης για τον εκδότη.

Με το Personalization Breeze, οι εκδότες μπορούν να επικεντρωθούν στην κύρια δραστηριότητά τους με τη βεβαιότητα ότι οι καμπάνιες τους συμμορφώνονται πλήρως με τον GDPR, απαιτούν ρητή συγκατάθεση και δεν κοινοποιούνται PII - ενώ οι πληροφορίες της Mastercard και η εξατομίκευση με τεχνητή νοημοσύνη του Dynamic Yield προσφέρουν καμπάνιες που δημιουργούν έσοδα για την τράπεζα.