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La personalización impulsa el crecimiento de la cartera de una institución financiera líder

Un emisor líder en Medio Oriente logró una rentabilidad inmediata gracias a la personalización al optimizar el gasto con ofertas personalizadas para cada titular de tarjeta. Descubra cómo la información de gastos exclusiva de Mastercard, combinada con la personalización de IA de Dynamic Yield, generó esta campaña generadora de ingresos con una implementación mínima en solo 3 meses.

Sector

Servicios financieros

Capacidad utilizada

Brisa de personalización

+30% de crecimiento de la cartera de tarjetas

Al dirigirse a los consumidores de lujo previstos con incentivos de tarjetas premium

+60% de aumento en las transacciones con tarjeta

en categorías de viajes de ofertas personalizadas

Introducción

Hoy en día, los consumidores están rodeados de personalización y esperan nada menos que una experiencia personalizada y sin fricciones en cada interacción digital, incluso con su banco. Las empresas que satisfacen la demanda de personalización obtienen beneficios en cada etapa del recorrido del cliente. Es por esto que más de 8 de cada 10 instituciones financieras (IF) reconocen que la personalización es una clara prioridad para su negocio.

Si bien los bancos han llegado a comprender que los consumidores valoran las experiencias digitales personalizadas, los desafíos generalizados de la industria, como el cumplimiento, los datos inprocesables, la complejidad de la integración y los recursos internos limitados, han hecho que los beneficios sean casi imposibles de lograr.

Como resultado, solo el 21% de los clientes bancarios informan hoy recibir ofertas y contenido personalizados de sus bancos, lo que deja una enorme brecha de oportunidades para la personalización.

Para resolver estos desafíos y obtener valor rápidamente, un emisor líder en Medio Oriente seleccionó Personalization Breeze de Dynamic Yield de Mastercard para entregar mensajes personalizados con ofertas personalizadas para los titulares de sus tarjetas.

El desafío

Satisfacer las expectativas de personalización del consumidor dentro de una industria regulada

Antes de Personalization Breeze, este emisor, como muchas instituciones financieras, enfrentaba desafíos específicos que dificultaban la realización de su visión de personalización. El primer desafío fueron sus datos. Los datos transaccionales de los titulares de tarjetas son complejos y difíciles de estandarizar para su uso práctico. Generar información predictiva a partir de estos datos también es un desafío, ya que requiere modelos avanzados de aprendizaje automático y experiencia en ciencia de datos, que la mayoría de los emisores no tienen internamente.

En segundo lugar, implementar cualquier sistema nuevo en el sector financiero, especialmente para la personalización, es una batalla cuesta arriba y que consume mucho tiempo debido a las estrictas regulaciones y los complejos procesos internos. Navegar por este proceso y operar con nuevas tecnologías generalmente requiere nuevos recursos que las instituciones financieras tal vez no puedan o no estén preparadas para respaldar.

Este emisor superó sus desafíos con Dynamic Yield de la solución única de Mastercard, Personalization Breeze. En este estudio de caso, analizaremos cómo Personalization Breeze impulsó un aumento significativo en el gasto de los titulares de tarjetas de este emisor en solo tres meses.

Ejecución

Los modelos de predicción de Mastercard revelan nuevas formas para que las instituciones financieras optimicen el gasto con una mínima inversión.

Buscando ofrecer a sus clientes ofertas más relevantes y estimular el gasto con tarjetas en todas las categorías, este emisor comenzó a buscar una solución que le permitiera interactuar mejor con sus titulares de tarjetas rápidamente, sin requerir integraciones complejas ni contratar recursos adicionales para administrar un programa de personalización. Esto significaba encontrar una solución que les permitiera evaluar y aprovechar el gasto de los clientes y los conocimientos predictivos que pudieran ayudarlos a guiar a los usuarios hacia servicios y ofertas que se ajustaran a sus preferencias y necesidades precisas.

El emisor encontró en Personalization Breeze su solución ideal. Gracias a que el funcionamiento con manos libres elimina la necesidad de un mantenimiento continuo, el emisor obtuvo un valor inmediato y optimizó el gasto y la interacción con las tarjetas. Al aprovechar más de 112 mil millones de transacciones para predecir dónde es más probable que los titulares de tarjetas gasten a continuación, los modelos de propensión de Mastercard brindaron una precisión de predicción incomparable al motor de personalización de Dynamic Yield, combinando perfectamente la oferta adecuada para cada titular de tarjeta.

Incentivos específicos para diferentes categorías de gasto

Para ayudar a optimizar el gasto en viajes, los modelos de inteligencia artificial de Mastercard identificaron a los titulares de tarjetas con una alta propensión a gastar en viajes. Dynamic Yield de Mastercard aprovechó estos conocimientos para crear correos electrónicos personalizados que coincidían con el incentivo de reserva más relevante para cada titular de tarjeta que se preveía que viajaría.

A los titulares de tarjetas que tienen una alta propensión a gastar en viajes se les enviaron comunicaciones y ofertas específicas para esta categoría.

Después de 3 meses, esta campaña para gastar en viajes resultó en un aumento del 60% en las transacciones de viajes y un aumento promedio de $151 por titular de tarjeta en categorías de viajes en solo 3 meses.

Comunicaciones personalizadas para que los titulares de tarjetas de lujo con grandes gastos actualicen

Uno de los objetivos clave para este emisor era adquirir más titulares de tarjetas para su cartera premium. Para lograrlo, los modelos de inteligencia artificial patentados de Mastercard identificaron a los clientes de lujo con grandes gastos que tenían más probabilidades de actualizar a la tarjeta premium.

Utilizando el modelo de propensión al gasto de Mastercard, el emisor envió incentivos específicos a los clientes de lujo con alto gasto que tenían más probabilidades de suscribirse a su oferta de tarjeta platino.

Utilizando estos conocimientos, Dynamic Yield de Mastercard creó un programa automatizado para activar correos electrónicos en nombre del emisor, informando a los clientes sobre los beneficios de la actualización. Esta campaña generó un incremento del 30% en el crecimiento del portafolio premium en tan solo 3 meses.

Estimular el gasto en categorías cotidianas

El emisor también identificó a los titulares de tarjetas con bajo gasto y envió campañas de incentivos con ofertas en categorías cotidianas como alimentos y combustible.

Los modelos de Mastercard también identificaron a los titulares de tarjetas con bajo gasto en categorías cotidianas. Para ayudar al emisor a motivar a estos gastadores de bajo costo, Dynamic Yield de Mastercard desarrolló una campaña de correo electrónico individualizada con incentivos personalizados en categorías como combustible y comestibles, impulsando un aumento del 15 % en las transacciones diarias y un aumento incremental de $2388 en gastos adicionales por titular de tarjeta, por año.

La conclusión clave

En solo 3 meses, el emisor vio un aumento de $3,4 millones en el gasto con tarjeta después de que Dynamic Yield introdujera campañas personalizadas para los titulares de tarjetas, impulsadas por la información de gasto exclusiva de Mastercard. Esta solución de implementación mínima proporcionó un enfoque escalable para lograr valor inmediato para el emisor.

Con Personalization Breeze, los emisores pueden centrarse en su negocio principal con la confianza de que sus campañas cumplen totalmente con el RGPD, requieren consentimiento explícito y no se comparte información personal identificable (PII), todo ello mientras los conocimientos de Mastercard y la personalización de IA de Dynamic Yield generan campañas generadoras de ingresos para el banco.