Hầu hết các doanh nhân đều mơ ước được khai thác loại vốn, kết nối ngành công nghiệp và phần mềm tinh vi mà Martin Naor có trong tầm tay.

Doanh nhân người Uruguay chắc chắn đã được hưởng lợi từ sự nghiệp đầy đủ đã đưa ông từ quản lý các sản phẩm và doanh nghiệp cho Microsoft đến ngồi trong hội đồng quản trị công ty, đầu tư vào các công ty khởi nghiệp và điều hành công ty công nghệ Infocorp có trụ sở tại Montevideo.

Tuy nhiên, khởi động một doanh nghiệp mới luôn là một con đường ngoằn ngoèo và Naor đã có những khúc cua không lường trước được khi anh bắt đầu fintech Bankingly của mình một thập kỷ trước.

Bankingly được sinh ra từ một cái nhìn sâu sắc chớp nhoáng. Naor nhận thấy rằng trong khi các ngân hàng lớn đang chủ động xây dựng các giải pháp công nghệ để thúc đẩy quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của họ, các tổ chức nhỏ hơn đang phải vật lộn để di chuyển trực tuyến.

Ông cũng hiểu ngân hàng kỹ thuật số có thể biến đổi như thế nào đối với những người sống ở Mỹ Latinh, nơi cứ năm người trưởng thành thì có một người vẫn không có ngân hàng và nhiều người trong số những người vẫn dành hàng giờ để đi du lịch đến chi nhánh ngân hàng của họ.

Vì vậy, ông đã tạo ra một liên doanh để cung cấp cho các ngân hàng và hiệp hội tín dụng nhỏ hơn từ Argentina đến Mexico - và gần đây hơn là Kenya và Nigeria - với phần mềm họ cần để cung cấp dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số.

Naor, 53 tuổi, nói: “Mọi người đều muốn bán cho các chàng trai lớn. “Chúng tôi quyết định đại dương lớn của cơ hội nằm trên các tổ chức tài chính vừa và nhỏ ở các thị trường mới nổi.”

Thay vì bắt đầu từ đầu, ông đã ra mắt Bankingly như một phần phụ thuộc của Infocorp để ông có thể tận dụng các sản phẩm và trải nghiệm của công ty và tiếp cận thị trường nhanh chóng với dịch vụ thân thiện với phân khúc với chi phí khởi động thấp và phí mỗi lần sử dụng. 

Điều anh không thấy trước là sự do dự. Trở lại năm 2015, nhiều ngân hàng nhỏ hơn mà Naor tiếp cận thấy rất ít lý do để bắt đầu cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho khách hàng của họ. Họ thích chỉ dựa vào các chi nhánh ngân hàng truyền thống đã được thử nghiệm và kiểm chứng.

“Họ không quá lo lắng về việc số hóa như chúng tôi mong đợi. Điểm khởi đầu ngây thơ của tôi là nếu tôi đặt một giải pháp giá cả phải chăng, có thể mở rộng trước mắt họ, họ sẽ nhảy vào nó”, ông thừa nhận.

Ông nhanh chóng nhận ra mình cần điều chỉnh mô hình kinh doanh của Bankingly và chi tiêu vốn một cách khôn ngoan để có thể dành thời gian để cho các ngân hàng và hiệp hội tín dụng thấy lợi ích của số hóa, đồng thời thuyết phục các nhà quản lý rằng các hệ thống dựa trên đám mây của họ là an toàn.

Mặc dù khởi đầu chậm chạp, các tổ chức tài chính bắt đầu sử dụng các ứng dụng và nền tảng của Bankingly sớm thấy khách hàng của họ có nhiều khả năng gửi tiền lương, tích lũy tiết kiệm và tăng giao dịch thẻ của họ.

Mười năm sau, Bankingly có 120 khách hàng tại 20 quốc gia sử dụng các giải pháp dựa trên đám mây của mình để cung cấp cho khoảng 4 triệu khách hàng các dịch vụ kỹ thuật số từ giới thiệu đến giao dịch thanh toán và ứng dụng cho vay.

Quan trọng hơn, bằng cách cung cấp cho hàng triệu người trên khắp châu Mỹ Latinh và châu Phi quyền truy cập vào tài khoản từ điện thoại thông minh của họ, Bankingly đang đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp thúc đẩy sự hòa nhập tài chính trong khu vực. Một cuộc khảo sát năm 2023 của Mastercard về hòa nhập tài chính ở Mỹ Latinh cho thấy 79% người trưởng thành có tài khoản ngân hàng vào năm 2023, trái ngược với 52% trong một báo cáo từ năm 2014.

Nhưng chỉ có 40% người ở ngoài các thành phố lớn và 59% người từ các hộ gia đình có thu nhập thấp có tài khoản ngân hàng, theo cùng một nghiên cứu, vì vậy vẫn cần phải làm nhiều hơn nữa để mở rộng khả năng tiếp cận với những người theo truyền thống bị loại trừ.

Đối với Bankingly, tham gia Mastercard Start Path, chương trình tương tác khởi nghiệp từng đoạt giải thưởng của công ty, vào tháng 10 sẽ giúp đẩy nhanh tốc độ số hóa thị trường mới nổi và mang đến cơ hội có thể có được những khách hàng mới có thể tiếp cận những người không có ngân hàng đó, bao gồm khả năng cung cấp thẻ tín dụng cho khách hàng của họ lần đầu tiên.

Được thúc đẩy bởi cơ hội mở ra các dịch vụ tài chính cho các cộng đồng và doanh nghiệp nhỏ kém hơn, Naor hy vọng sự tăng trưởng của Bankingly sẽ đồng nghĩa với việc hơn 5 triệu người sẽ sử dụng phần mềm của nó trong vòng hai năm.

Ông tin chắc rằng: “Dịch vụ tài chính kỹ thuật số thực sự có thể thay đổi cuộc sống”.