Mặc dù tìm được công việc được trả lương cao ở Los Angeles, họ buộc phải rút tiền mỗi tháng để đáp ứng khoản vay sinh viên khổng lồ và các khoản thanh toán thẻ tín dụng.

“Chúng tôi không thực sự nghĩ rằng chúng tôi có đủ khả năng mua nhà hoặc có con, bởi vì chúng tôi không biết điều đó có ý nghĩa gì về mặt tài chính đối với chúng tôi”, Matson, người theo học kinh doanh tại Đại học Michigan, trong khi Nicolle theo học chuyên ngành mỹ thuật và thiết kế đa phương tiện tại Đại học Northeastern ở Boston, nói.

Gia đình Matsons thấy mình trong một công ty tốt. Bất chấp hành động của chính quyền Biden để tha thứ cho một phần khoản nợ sinh viên liên bang trị giá 1,7 nghìn tỷ đô la, 43 triệu người Mỹ hiện đang nợ trung bình 38.000 đô la cho các khoản vay của họ. Điều này bao gồm nhiều người trên 60 tuổi đã vay tiền để giúp con cái của họ vượt qua đại học. Cuộc khủng hoảng cũng đe dọa làm trầm trọng thêm bất bình đẳng chủng tộc khi sinh viên da đen trung bình phải chịu nhiều nợ hơn sinh viên da trắng.

“Về cơ bản, đó là một vấn đề đối với bất kỳ người Mỹ nào,” Matson nói. “Nó ảnh hưởng đến hầu hết mọi thế hệ.”

Quyết tâm làm cho việc trả nợ của họ trở nên dễ chịu hơn, Matson bắt đầu sử dụng các kỹ năng mà anh đã mài giũa với tư cách là một kỹ sư phần mềm để hệ thống hóa các quy tắc cho vay sinh viên phức tạp của liên bang và xem làm thế nào cặp vợ chồng có thể chuyển sang các kế hoạch hợp lý hơn gắn liền với thu nhập và đi kèm với trợ cấp lãi suất liên bang.

Khi nghe từ nhiều người bạn lo ngại về nợ nần - đặc biệt là các bác sĩ y khoa đang vật lộn với khoản vay lên đến 600.000 đô la - anh thấy một cơ hội để xây dựng một doanh nghiệp để giúp những người khác như anh ấy.

“Khi bạn có hàng ngàn đô la mỗi tháng để trả nợ sinh viên và nợ tư nhân, thật dễ dàng để đặt đầu vào cát, nhưng bạn phải đưa ra những lựa chọn khó khăn với tư cách là một người tiêu dùng”, Matson, hiện 36 tuổi, nói.

Vào năm 2017, ông đã ra mắt Payitoff, một giải pháp nhãn trắng cung cấp cho các ngân hàng và công nghệ tài chính, bao gồm Earnest, LendKey và Ngân hàng Hoa Kỳ, công nghệ giúp mọi người quản lý các khoản vay sinh viên và các khoản nợ khác.

Được xây dựng dựa trên công nghệ ngân hàng trực tuyến, Payitoff có thể được nhúng vào các nền tảng fintech và ngân hàng để cung cấp cho khách hàng một bức tranh 360 độ về hồ sơ tài chính của họ. Nó hoạt động bằng cách yêu cầu họ nhập số điện thoại của họ và liên kết các khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân của họ với ứng dụng, cùng với bất kỳ khoản nợ nào khác, thông qua ngân hàng mở, cho phép người tiêu dùng chia sẻ dữ liệu tài chính của họ một cách an toàn với các bên thứ ba.

Công nghệ của Payitoff sau đó có thể phân tích tình hình tài chính của họ và tính đủ điều kiện của họ cho các kế hoạch khác nhau. Hầu hết người dùng có thể tiết kiệm khoảng 300 đô la một tháng bằng cách chuyển sang kế hoạch cho vay sinh viên liên bang mới, Matson giải thích.

Và những lợi ích có thể thay đổi cuộc sống. Giảm các khoản trả nợ hàng tháng có thể cải thiện điểm tín dụng và mang lại cho mọi người cơ hội tốt hơn để nhận được các khoản thế chấp để mua nhà hoặc cho vay để khởi động kinh doanh.

Ông nói: “Nước sốt đặc biệt của chúng tôi đang mô phỏng trước tất cả các kịch bản này và cá nhân hóa nó cho người tiêu dùng và những gì họ cần.

Kể từ khi ra mắt, Payitoff đã phát triển thành một đội ngũ gồm 20 người giúp hàng nghìn người định hình lại khoản nợ của họ. Vào tháng 6, công ty đã tham gia chương trình tham gia Start Path Open Banking và Embedded Finance của Mastercard, được thiết kế để hỗ trợ và hợp tác với các công ty fintech để dân chủ hóa các dịch vụ tài chính trong khi vẫn giữ cho người tiêu dùng kiểm soát dữ liệu của họ.

Do chỉ có một tỷ lệ nhỏ các công ty khởi nghiệp công nghệ tồn tại trong vài năm đầu tiên, Matson khuyên các doanh nhân nên nhanh chóng xác định xem các khái niệm của họ có thể thúc đẩy doanh thu hay không, cũng như đủ linh hoạt để thích ứng với những thách thức không thể tránh khỏi.

Ví dụ, khi các khoản thanh toán khoản vay sinh viên liên bang bị tạm dừng trong đại dịch, Matson đã xoay sở để biến cuộc khủng hoảng thành cơ hội bằng cách cung cấp cho khách hàng của mình thêm hướng dẫn để quản lý tình hình.

Ông cho biết: “Điều này đã làm chậm hoạt động thương mại trong ngắn hạn, nhưng sau đó chúng tôi biết rằng cơ hội dài hạn là rất lớn, bởi vì thực tế là vấn đề quản lý nợ sẽ không biến mất”.

Trong khi đó, gia đình Matsons đã điều hướng hệ thống cho vay sinh viên đủ tốt để thực hiện ước mơ của chính họ về việc bắt rễ.

“Chúng tôi đã tiết kiệm được hàng ngàn đô la mỗi năm. Và bây giờ chúng tôi có hai đứa con trong ngôi nhà mà chúng tôi sở hữu”, Matson nói. “Chúng tôi là bằng chứng đi bộ về cách tất cả công nghệ này hoạt động.”