Ngân hàng mở - chia sẻ an toàn dữ liệu tài chính của bạn để mở khóa trải nghiệm cải thiện - đang chuyển đổi các dịch vụ tài chính.

Khi mọi người và doanh nghiệp khai thác công nghệ này, họ đang khám phá ra một vũ trụ tài chính phù hợp với họ — nhanh hơn, thông minh hơn và được cá nhân hóa theo nhu cầu của họ.

Các công việc tẻ nhạt và tốn thời gian như chuyển đổi tiền gửi trực tiếp hoặc cung cấp thông tin cần thiết để đảm bảo khoản vay được thực hiện hiệu quả và chính xác hơn. Các doanh nghiệp nhỏ có những cách mới để tiếp cận và có được vốn. Những người có lịch sử tín dụng mỏng hoặc không có lịch sử tín dụng có thể sử dụng lịch sử thanh toán tiền thuê nhà của họ để đảm bảo tín dụng, tạo ra những con đường dẫn đến những trải nghiệm tài chính trước đây không có sẵn cho họ, như mua nhà. Người tiêu dùng có nhiều tài khoản tài chính trên các tổ chức khác nhau có thể nhìn thấy cuộc sống tài chính của họ ở một nơi và được cảnh báo về gian lận tiềm ẩn trong thời gian thực. Ngân hàng mở biến tất cả điều này - và hơn thế nữa - trở thành hiện thực.

Bối cảnh ngân hàng mở ở Hoa Kỳ đã phát triển ổn định trong thập kỷ qua. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) ước tính rằng ít nhất 100 triệu người Mỹ đã cho phép bên thứ ba truy cập dữ liệu tài khoản của họ để có dịch vụ tốt hơn.

Thật dễ hiểu tại sao - trong thời đại số hóa cao mà chúng ta đang sống, người tiêu dùng mong đợi trải nghiệm tài chính cũng hiểu biết về công nghệ như họ. Họ đang chia sẻ dữ liệu của mình để có được các dịch vụ này, nhưng một yếu tố của trải nghiệm phải được ưu tiên trên hết: Dữ liệu đó phải được bảo vệ và bảo mật.

Tại Mastercard, chúng tôi tuân thủ các tiêu chuẩn cao nhất về thực hành dữ liệu có trách nhiệm. Nguyên tắc Trách nhiệm Công nghệ Dữ liệu & của chúng tôi, được ra mắt vào năm 2019, bắt nguồn từ việc tôn trọng và bảo vệ quyền sở hữu, kiểm soát và hưởng lợi từ dữ liệu của mọi người. Quyền riêng tư và bảo mật được gắn liền với mọi thứ chúng tôi làm. Những cam kết này là trọng tâm trong tầm nhìn của chúng tôi về một hệ sinh thái ngân hàng mở mạnh mẽ, an toàn, trao quyền cho các cá nhân kiểm soát cuộc sống tài chính của họ.

Mùa thu này, CFPB sẽ hoàn thiện phần 1033 của Quy tắc Bắt buộc về Quyền Dữ liệu Tài chính Cá nhân. Phù hợp với cách tiếp cận của chúng tôi về trách nhiệm dữ liệu, các quy định tìm cách bảo vệ quyền sở hữu dữ liệu của người tiêu dùng bằng cách khẳng định quyền sở hữu và khai thác sức mạnh của dữ liệu của một cá nhân. Các nhà cung cấp dữ liệu như ngân hàng sẽ được yêu cầu cung cấp dữ liệu tài chính cho người tiêu dùng và người nhận dữ liệu bên thứ ba được ủy quyền, một cách an toàn và bảo mật. Đổi lại, bên thứ ba mà người tiêu dùng chọn chia sẻ dữ liệu của mình phải cung cấp thông tin minh bạch cho người tiêu dùng về cách dữ liệu của họ được sử dụng, phù hợp với sản phẩm hoặc dịch vụ được yêu cầu, cùng với các nghĩa vụ khác.

Điều này có ý nghĩa gì đối với người tiêu dùng? Rõ ràng hơn về nơi dữ liệu tài chính của họ sẽ được chuyển đến, ai có dữ liệu đó và dữ liệu đó được sử dụng cho mục đích gì. Cơ hội truy cập dữ liệu của họ khi họ cần, bao gồm cơ hội cho vay tốt hơn, quy trình ngân hàng nhanh hơn và dễ dàng hơn và hiểu biết tài chính thông minh hơn giúp họ lập kế hoạch cho tương lai. Tự tin hơn rằng dữ liệu tài chính của họ chỉ là của họ. 

Ngân hàng mở phát triển mạnh mẽ khi mọi người và doanh nghiệp nhỏ có quyền sở hữu và kiểm soát dữ liệu của họ, nhưng thành công phụ thuộc vào bảo mật. Đó là lý do tại sao chúng tôi làm việc cùng với tất cả người chơi trong hệ sinh thái để giữ cho hệ sinh thái an toàn, từng bước trên đường đi.

Chúng tôi cam kết duy trì niềm tin của người tiêu dùng và đối tác của mình và xây dựng một thế giới nơi mọi người, thanh toán và thiết bị đều được kết nối và bảo vệ. Đó không chỉ là một công việc - đó là nhiệm vụ của chúng tôi.