Khi công nghệ tiếp tục trưởng thành, vẫn còn rất nhiều điều để quan hệ đối tác này nghiên cứu và xem xét. Một điều, CBDC vẫn chưa được chấp nhận rộng rãi. Trong khi BIS dự kiến có tới 24 loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương sẽ được lưu hành vào cuối thập kỷ, hơn 2/3 ngân hàng trung ương nói rằng họ khó có khả năng phát hành một loại tiền kỹ thuật số mà mọi người có thể sử dụng để mua hàng hàng ngày trong thời gian tới.

Varun Paul, người gần đây nhất là người đứng đầu trung tâm fintech của Ngân hàng Anh và hiện giám sát CBDC và cơ sở hạ tầng thị trường cho Fireblocks, cho biết điều này một phần bắt nguồn từ các vấn đề phức tạp liên quan.

Ví dụ, các ngân hàng trung ương phải xác định cách tạo ra sự cân bằng phù hợp giữa quyền riêng tư và tính minh bạch, nhằm ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp trong khi vẫn bảo vệ quyền riêng tư của cá nhân.

“Quyền riêng tư là vô cùng quan trọng đối với người dùng. Đó thực sự là chủ đề số 1”, Jerome Ajdenbaum, người lãnh đạo mảng kinh doanh tiền tệ kỹ thuật số cho Idemia, trích dẫn một cuộc khảo sát gần đây của Ngân hàng Trung ương Châu Âu về đồng euro kỹ thuật số cho biết. Điều quan trọng là phải chứng minh cho người dùng rằng quyền riêng tư của họ được bảo vệ, “không chỉ là chúng tôi hứa” sẽ làm như vậy, ông nói thêm.

Idemia phát triển các kỹ thuật mật mã cho thanh toán ngoại tuyến để đảm bảo quyền riêng tư cho các cá nhân, trong khi vẫn duy trì đủ sự giám sát để ngăn chặn gian lận. Công ty đã hợp tác với Ngân hàng Anh về chính xác vấn đề này, làm việc để hiểu mức độ riêng tư phù hợp cho dự án CBDC của mình.

Một câu hỏi hóc búa khác là khiến mọi người sử dụng đồng tiền kỹ thuật số mới. Ở một số quốc gia đã chính thức áp dụng CBDC, một số người đã miễn cưỡng áp dụng một hình thức tiền mà họ không quen thuộc, Paul của Fireblocks lưu ý.

Sự do dự có thể đã gia tăng sau “mùa đông tiền điện tử” năm ngoái, với những vụ bê bối đe dọa sự tin tưởng mà hệ sinh thái kỹ thuật số cần để phát triển và phát triển. Paul nói rằng những sự sụp đổ cấp cao gần đây thực sự củng cố ủng hộ CBDC, vốn (giống như tiền tệ thông thường và trái phiếu chính phủ) được hỗ trợ hoàn toàn bởi ngân hàng trung ương và chính phủ.

Để CBDC thành công trong những năm tới cũng sẽ yêu cầu các ngân hàng trung ương xây dựng lòng tin thông qua cải thiện giao tiếp. “Tôi lập luận,” Paul nói, “rằng có rất nhiều việc phải làm để giải thích cho công chúng thứ này là gì, tại sao nó nên được sử dụng và khi nào nó nên được sử dụng.”

CBDC không nên được áp dụng trong khoảng trống và công việc của Chương trình Đối tác Mastercard CBDC sẽ giúp các ngân hàng trung ương hiểu cách phát triển CBDC bổ sung điều gì đó mới mẻ và có giá trị cho nền kinh tế, McWaters nói.

Dhamodharan nói: “Bằng cách tập hợp các thế mạnh, chuyên môn sâu sắc và khả năng khác nhau của các đối tác này, chúng tôi có thể thúc đẩy sự đổi mới trong cộng đồng ngân hàng trung ương và dọc theo chuỗi giá trị CBDC khi không gian tiếp tục phát triển.

Được thực hiện kém, CBDC có thể tạo ra sự gián đoạn trong hệ thống thanh toán đã được thiết lập và đẩy lùi đầu tư của khu vực tư nhân. Trích dẫn Chủ tịch Hội đồng Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ Jerome Powell về tiềm năng của đồng đô la kỹ thuật số, McWaters nói thêm, “Điều quan trọng hơn là làm đúng hơn là trở thành người đầu tiên.”