Mastercard hôm nay chính thức công bố việc ra mắt TRACE (Trace Financial Crime) tại Châu Á Thái Bình Dương, một giải pháp cấp mạng tinh vi khai thác trí tuệ nhân tạo để xác định và ngăn chặn rửa tiền và tội phạm tài chính. Được hỗ trợ bởi dữ liệu thanh toán kịp thời và quy mô lớn từ nhiều tổ chức tài chính, TRACE cung cấp thông tin tình báo toàn diện vượt ra ngoài phạm vi quan sát riêng lẻ của từng tổ chức tài chính, cho phép theo dõi tội phạm tài chính trên toàn mạng lưới thanh toán.
Trong những năm gần đây, thanh toán theo thời gian thực (RTP) đã chứng kiến sự gia tăng nhanh chóng trong việc sử dụng các cá nhân và doanh nghiệp trên khắp châu Á Thái Bình Dương, cho phép các giao dịch được thanh toán giữa các tài khoản tại các tổ chức tài chính khác nhau trong vòng vài giây - điều mà trước đây thường mất vài ngày. Tuy nhiên, tốc độ này cũng khiến nó trở thành mục tiêu cho những kẻ rửa tiền và “con la”, những người cố gắng trốn tránh bị phát hiện bằng cách di chuyển tiền nhanh chóng giữa nhiều tài khoản. Thông thường, tội phạm cũng liên quan đến các tài khoản của thường dân vô tình thông qua các phương pháp như lãng mạn và lừa đảo đầu tư.
Các tổ chức tài chính chủ yếu dựa vào các phương pháp bán thủ công hoặc các giải pháp AI nội bộ để phát hiện các mô hình bất hợp pháp này, nhưng chúng thường dựa vào dữ liệu của chính họ và thiếu quan điểm toàn diện, cấp mạng cần thiết để theo dõi hoạt động tội phạm sâu rộng như vậy. Thông thường, các cuộc điều tra mất vài tuần để hoàn thành. Để giải quyết vấn đề này, Mastercard đã phát triển TRACE, sử dụng các kỹ thuật khoa học dữ liệu tiên tiến để theo dõi các mô hình giao dịch gian lận tiềm ẩn trên mạng thanh toán, cũng như cung cấp cảnh báo chủ động cho các ngân hàng về các tài khoản đáng ngờ. TRACE kết hợp các điểm dữ liệu quan trọng trên toàn bộ mạng lưới trong nước để xác định những kẻ lừa đảo liên quan đến tội phạm tài chính (chẳng hạn như gian lận, lừa đảo, v.v.), mang đến cho các tổ chức tài chính một viễn cảnh cấp mạng mà họ không thể có.
Việc triển khai TRACE đầu tiên tại Châu Á Thái Bình Dương của Mastercard là tại Philippines với sự hợp tác của mạng lưới liên ngân hàng địa phương BancNet (nhà điều hành chuyển đổi dịch vụ RTP địa phương InstaPay), với BancNet đã tích hợp 36 ngân hàng trong nước. Giải pháp cho phép các tổ chức tài chính tham gia truy tìm nhanh chóng và rộng rãi các khoản tiền bất hợp pháp phân tán trên hệ thống RTP, xác định hoạt động lừa đảo tiền trên toàn mạng và chủ động làm nổi bật các tài khoản nghi ngờ rửa tiền - tất cả sẽ cho phép họ tuân thủ tốt hơn Đạo luật Chống Lừa đảo Tài khoản Tài chính (AFASA) mới của đất nước.
“Sự ra mắt của TRACE tại Châu Á Thái Bình Dương đánh dấu một bước chuyển đổi hướng tới việc bảo vệ tính toàn vẹn của Thanh toán thời gian thực đồng thời chống lại các tác động ăn mòn của tội phạm tài chính”, Matthew Driver, Phó chủ tịch điều hành dịch vụ, Châu Á Thái Bình Dương, Mastercard cho biết. Bằng cách đảm bảo rằng các giao dịch vẫn an toàn và tuân thủ, TRACE giúp bảo vệ người tiêu dùng và các tổ chức tài chính, đồng thời thúc đẩy niềm tin vào nền kinh tế kỹ thuật số - điều này sẽ rất quan trọng đối với tăng trưởng kinh tế của khu vực. Mastercard tự hào đã hợp tác với BancNet trong việc triển khai thí điểm tại Philippines và sẵn sàng hợp tác với các bên liên quan khác trong khu vực để triển khai TRACE để tạo ra một hệ thống tài chính toàn cầu mạnh mẽ hơn, linh hoạt hơn.”
“Khi các trò gian lận ngày càng phức tạp hơn, các khả năng phòng ngừa và giám sát công nghệ tiên tiến là rất quan trọng. Sự hợp tác của chúng tôi với Mastercard và tận dụng TRACE cung cấp cho chúng tôi và những người tham gia mạng thông tin tình báo để giúp phát hiện gian lận nhanh hơn, giúp ngăn chặn lừa đảo trở nên sắc bén và hiệu quả hơn”, Emmie Reyes, Giám đốc điều hành, BancNet cho biết.
TRACE là giải pháp cấp mạng đầu tiên cho các hệ thống RTP được phát triển để chủ động xác định các con la tiền và theo dõi sự phân tán của các quỹ. TRACE không liên quan đến mạng lưới và có thể được triển khai nhanh chóng và hiệu quả trong các mạng thanh toán trên toàn khu vực, giúp bảo vệ khách hàng khỏi gian lận và lừa đảo cũng như hỗ trợ các nghĩa vụ pháp lý.
Vương quốc Anh là thị trường duy nhất trên thế giới đã triển khai TRACE. Được ra mắt bởi Mastercard vào năm 2018, giải pháp hiện đang được sử dụng bởi 21 tổ chức tài chính và ngân hàng cấp một, bao gồm 90% mạng Dịch vụ thanh toán nhanh hơn của Vương quốc Anh. Kể từ khi ra mắt, TRACE đã giúp xác định hàng ngàn tài khoản la và đang tiếp tục hỗ trợ khám phá hàng trăm tài khoản tiền la mới mỗi tháng.
