Mastercard đang tăng cường chương trình Open Banking for Lending, được cung cấp cùng với Argyle, để hợp lý hóa quy trình cho vay và cung cấp cho người tiêu dùng nhiều quyền hơn trong cuộc sống tài chính của họ. Với các tính năng mới, Mastercard có khả năng cung cấp bảo hiểm thu nhập và việc làm cho ước tính 95% lực lượng lao động Hoa Kỳ nhận thanh toán qua tiền gửi trực tiếp, cuối cùng thúc đẩy các quyết định cho vay thông minh hơn và toàn diện hơn và giúp đưa nhiều người hơn vào nền kinh tế kỹ thuật số.

Xác minh thu nhập và việc làm một cách dễ dàng

Việc đảm bảo một khoản vay có thể rất khó khăn và những thách thức này càng trầm trọng hơn đối với 19% cá nhân không nằm trong hệ thống báo cáo tín dụng truyền thống và do đó gặp khó khăn khi mở thẻ tín dụng hoặc thuê căn hộ. Số hóa có thể tạo ra sự khác biệt; một khảo sát gần đây của Mastercard về xu hướng cho vay cho thấy 90% người tiêu dùng không có đủ lịch sử tín dụng để đủ điều kiện vay vốn sẵn sàng cấp quyền truy cập kỹ thuật số an toàn vào tài khoản tài chính của họ để có được khoản vay.

Mặc dù người tiêu dùng sẵn sàng kết nối tài khoản của họ để có trải nghiệm nhanh hơn, các quy trình xác minh thu nhập và việc làm ngày nay là thủ công và có thể được coi là tốn nhiều công sức. Người nộp đơn có thể lãng phí thời gian và năng lượng để thu thập tiền lương và tài liệu thuế trong khi các tổ chức tài chính dành nguồn lực của họ để xác minh chúng. Do đó, người tiêu dùng có nhiều khả năng từ bỏ quá trình này hoàn toàn và những người không có nguồn thu nhập ổn định, bao gồm cả các thành viên của nền kinh tế biểu diễn, phải đối mặt với những thách thức bổ sung trong việc tiết lộ lịch sử thanh toán của họ.

Mastercard đang mở rộng giải pháp Xác minh Thu nhập và Việc làm để bao gồm bảng lương được chứng nhận, được cung cấp bởi công cụ tổng hợp dữ liệu bảng lương Argyle, cho phép các tổ chức tài chính xác minh kỹ thuật số và liền mạch thu nhập và việc làm của ứng viên. Thông qua một tích hợp duy nhất với nền tảng Ngân hàng Mở của Mastercard, người cho vay có thể linh hoạt xác minh dữ liệu thu nhập và việc làm thông qua các tài khoản ngân hàng được kết nối hoặc thông qua hệ thống bảng lương với sự cho phép của người nộp đơn. Giảm thiểu nhu cầu thu thập tài liệu thu nhập và xem xét dữ liệu theo cách thủ công, giải pháp mới mang lại một quy trình hiệu quả và thuận tiện cho người cho vay và người nộp đơn.

Brian Geary, giám đốc điều hành tại Argyle cho biết: “Chúng tôi rất vui mừng được cung cấp xác minh kỹ thuật số về thu nhập và việc làm thông qua Mastercard Open Banking, cân bằng các ưu tiên chung của chúng tôi về niềm tin và đổi mới. “Những giải pháp này cho phép tất cả các bên tận dụng kinh nghiệm cho vay không ma sát và đạt được sự xác minh nhanh hơn và chính xác hơn.” 

Mở ra cơ hội để chứng minh mức độ tín nhiệm

Ngân hàng mở rộng con đường đưa ra quyết định cho vay bằng cách khai thác những hiểu biết toàn diện từ các nguồn dữ liệu được người tiêu dùng cấp phép, bao gồm xác minh thu nhập và việc làm, tài sản, dòng tiền và phân tích số dư. Điều này không chỉ cho phép trải nghiệm dễ dàng và thuận tiện hơn mà còn mở ra nhiều cơ hội hơn cho những cá nhân có hồ sơ tín dụng mỏng, subprime hoặc không có hồ sơ tín dụng.

Jess Turner, phó chủ tịch điều hành kiêm giám đốc toàn cầu của Open Banking & API cho biết: “Trải nghiệm kỹ thuật số được cá nhân hóa và dễ tiếp cận không chỉ là một điều tốt đẹp, mà còn là những trải nghiệm cho vay - và trải nghiệm cho vay cũng không phải là ngoại lệ. “Bộ giải pháp cho vay mạnh mẽ của chúng tôi giúp đưa ra quyết định liền mạch để giúp nhiều người hưởng lợi từ nền kinh tế kỹ thuật số và kiểm soát tương lai tài chính của họ.” 

Các con đường mới để đảm bảo khoản vay

Ngoài ra, các giải pháp Phân tích dòng tiền và Phân tích số dư của Mastercard cho phép người cho vay sử dụng - với sự cho phép của người nộp đơn - dữ liệu tài khoản ngân hàng của họ để xem toàn diện tình trạng tài chính của họ trong quá trình ra quyết định. Các giải pháp này cho thấy mức độ tín nhiệm bằng cách phân tích xu hướng dòng tiền cũng như số dư tài khoản trong tài khoản ngân hàng của cá nhân, tạo ra các con đường mới để có được tín dụng và đảm bảo khoản vay. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ cấp phép thông qua ngân hàng mở, người cho vay cũng có thể tận dụng các API của Mastercard để áp dụng các phân tích và thông tin chi tiết tương tự để cải thiện trải nghiệm tài chính của họ.

Công nghệ ngân hàng mở của Mastercard cũng có thể sử dụng lịch sử thanh toán tiền thuê nhà để chứng minh tính tín dụng, tạo cơ hội sở hữu nhà cho những người mua nhà lần đầu có thể có lịch sử tín dụng hạn chế nhưng có lịch sử thanh toán tiền thuê nhà mạnh mẽ. Mastercard làm việc với Fannie Mae và Freddie Mac để cung cấp lịch sử tiền thuê nhà và dữ liệu đánh giá dòng tiền trong quá trình bảo lãnh thế chấp, cung cấp khả năng đánh giá tín dụng toàn diện hơn cho các ứng viên có hồ sơ mỏng và không có hồ sơ.

Mastercard Open Banking đang mở ra một tương lai nơi mọi người đều có quyền truy cập vào các công cụ để đảm bảo khoản vay và hưởng lợi từ nền kinh tế kỹ thuật số một cách liền mạch và an toàn.

Các giải pháp xác minh thu nhập và việc làm, phân tích dòng tiền, phân tích số dư và nhiều giải pháp khác hiện có sẵn thông qua chương trình Ngân hàng mở cho vay của Mastercard, do chi nhánh ngân hàng mở Finicity tại Hoa Kỳ cung cấp.