Từ những trò lừa đảo lãng mạn đến các giao dịch trực tuyến hư cấu, các trò lừa đảo mạo danh các loại đã làm phiền mọi người và doanh nghiệp trong những năm gần đây và làm rung chuyển niềm tin của các nạn nhân. Tuy nhiên, thủy triều đang quay. Mastercard đang chiến đấu chống lại những kẻ lừa đảo với giải pháp Rủi ro gian lận người tiêu dùng hỗ trợ AI có một không hai, hiện đang sống ở Vương quốc Anh.
Tận dụng khả năng AI mới nhất của Mastercard và chế độ xem mạng độc đáo của nó về thanh toán từ tài khoản này sang tài khoản, nó đang giúp các ngân hàng dự đoán và ngăn chặn các khoản thanh toán cho tất cả các loại lừa đảo. Hợp tác với 9 ngân hàng Anh, bao gồm Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo và TSB, Mastercard đang sử dụng dữ liệu thanh toán quy mô lớn để giúp xác định các trò gian lận thanh toán thời gian thực trước khi tiền rời khỏi tài khoản của nạn nhân.
Tội phạm có tổ chức di chuyển các khoản tiền lừa đảo thông qua một loạt các tài khoản được gọi là la để ngụy trang chúng. Để giải quyết vấn đề này, trong năm năm qua, Mastercard đã hợp tác với các ngân hàng Anh để theo dõi dòng tiền chảy qua các tài khoản này và sau đó đóng chúng lại. Dựa trên thông tin chi tiết từ hoạt động truy tìm này và phủ chúng với các yếu tố phân tích cụ thể như tên tài khoản, giá trị thanh toán, lịch sử người trả tiền và người nhận thanh toán và các liên kết của người nhận thanh toán đến các tài khoản liên quan đến lừa đảo, giải pháp AI của Mastercard cung cấp cho các ngân hàng thông minh cần thiết để can thiệp trong thời gian thực và dừng thanh toán trước khi mất tiền.
TSB là một trong những ngân hàng đầu tiên áp dụng công cụ Rủi ro gian lận người tiêu dùng của Mastercard và hiện đang sử dụng công cụ này rất hiệu quả. Ngân hàng cho biết chỉ trong bốn tháng, họ đã tăng đáng kể khả năng phát hiện gian lận. Dựa trên kết quả của TSB, số tiền thanh toán lừa đảo được ngăn chặn trong một năm sẽ tương đương với gần 100 triệu bảng [1] được tiết kiệm trên khắp Vương quốc Anh nếu hiệu suất của nó được phản ánh bởi tất cả các ngân hàng. Các ngân hàng khác áp dụng Rủi ro gian lận người tiêu dùng đang làm như vậy trong suốt năm 2023 và Mastercard đang đánh giá thêm các thị trường quốc tế để mở rộng quy mô giải pháp.
Khi bảo mật ngân hàng và thanh toán ngày càng trở nên tiên tiến, những kẻ lừa đảo đã chuyển trọng tâm sang các chiến thuật mạo danh. Mục tiêu của họ là thuyết phục mọi người và doanh nghiệp gửi tiền cho họ, nghĩ rằng việc chuyển tiền là cho một cá nhân hoặc tổ chức hợp pháp, có thể là một người bạn, một nhà cung cấp nổi tiếng hoặc mua những gì trông giống như hàng hóa chính hãng trực tuyến. Thường được gọi là gian lận thanh toán push được ủy quyền hoặc gian lận APP, hiện chiếm 40% tổn thất gian lận ngân hàng của Vương quốc Anh và ước tính nó có thể tiêu tốn 4,6 tỷ đô la chỉ riêng ở Hoa Kỳ và Vương quốc Anh vào năm 2026 [2].
“Các ngân hàng đã nhận thấy những trò gian lận này cực kỳ khó phát hiện”, Ajay Bhalla, chủ tịch Mạng và Tình báo tại Mastercard cho biết. “Khách hàng của họ vượt qua tất cả các séc cần thiết và tự gửi tiền; tội phạm không cần phải phá vỡ bất kỳ biện pháp an ninh nào. Khi tất cả chúng ta sống nhiều cuộc sống kỹ thuật số hơn, loại gian lận này làm xói mòn sự tự tin của nạn nhân khi tương tác trực tuyến. Mục tiêu của chúng tôi là xây dựng và duy trì niềm tin đó. Sử dụng công nghệ AI mới nhất, chúng tôi đang giúp các ngân hàng xác định và dự đoán các khoản thanh toán nào đang được thực hiện cho những kẻ lừa đảo và ngăn chặn chúng trong thời gian thực.”
Mastercard đã sử dụng AI trong phần lớn hơn của thập kỷ qua. Ngày nay, nó là một công nghệ nền tảng được sử dụng trong toàn bộ hoạt động kinh doanh của nó và đã trở thành một trò chơi trong việc giúp xác định các mô hình gian lận. Các giải pháp an ninh mạng dựa trên AI của Mastercard đã ngăn chặn hơn 35 tỷ đô la thiệt hại gian lận trong ba năm qua.
Paul Davis, giám đốc Phòng chống gian lận, TSB, cho biết: “Phát hiện các khoản thanh toán gian lận giữa hàng triệu người được thực hiện mỗi ngày giống như tìm kim trong đống cỏ khô, với các trò gian lận ngày càng trở nên phức tạp hơn — vì vậy các công cụ phòng ngừa và giám sát là chìa khóa. “Sự hợp tác của chúng tôi với Mastercard đang cung cấp thông tin tình báo cần thiết để xác định các tài khoản gian lận và ngăn chặn các khoản thanh toán đến chúng.”
Kết quả ban đầu từ các ngân hàng sử dụng điểm số Risk gian lận tiêu dùng cho thấy thành công lớn trong việc ngăn chặn gian lận, đặc biệt là khi được sử dụng cùng với các thông tin chi tiết khác liên quan đến khách hàng và hành vi của họ. Điều này đã giúp họ tạo ra các chiến lược gian lận có mục tiêu để xác định rõ ràng các loại lừa đảo khác nhau, đặc biệt là lừa đảo mua hàng, lừa đảo mạo danh và lừa đảo lãng mạn. Lừa đảo mua hàng hiện chiếm 57% các vụ lừa đảo ở Anh và vẫn là một điểm khó khét tiếng đối với các ngân hàng. [1]
Trong năm 2022, tại Vương quốc Anh có Có 207.372 sự cố lừa đảo thanh toán được ủy quyền được báo cáo, với tổng thiệt hại là 485 triệu bảng. [1]
Mastercard đang triển khai Rủi ro gian lận người tiêu dùng tại Vương quốc Anh trước tiên vì nó có kinh nghiệm sâu sắc trong việc truy tìm và ngăn chặn tội phạm tài chính trên toàn hệ thống ngân hàng thời gian thực của đất nước và đã giúp phối hợp các ngân hàng chia sẻ dữ liệu gian lận của họ.
Mastercard hiện đang tiếp cận các thị trường thích hợp nhất tiếp theo để áp dụng công nghệ này.
[1] Báo cáo gian lận tài chính hàng năm của Vương quốc Anh - Con số " gần 100 triệu bảng " được tính từ dữ liệu Tài chính Vương quốc Anh cho năm 2022, trong đó 485,2 triệu bảng đã bị mất do gian lận APP. Dựa trên sự gia tăng phần trăm của TSB trong việc phát hiện và các khoản thanh toán lừa đảo ngăn chặn, 97 triệu bảng Anh sẽ được tiết kiệm trong toàn bộ lĩnh vực ngân hàng dựa trên dữ liệu UKF mới nhất.
[2] Theo báo cáo của ACI và Global Data
