Đối với nhiều doanh nghiệp nhỏ và cá nhân, trở ngại lớn nhất để được cấp tín dụng là lịch sử tài chính hạn chế. Cá nhân tự doanh có thể gặp khó khăn trong việc chứng minh thu nhập của họ, và các nhà bán lẻ mới nổi có thể không có đủ hồ sơ chi tiết cần thiết để chứng minh tính khả thi lâu dài.
Đồng thời, nhiều bên cho vay vẫn phụ thuộc vào các quy trình bảo lãnh phát hành chậm chạp, thủ công đòi hỏi nhiều tài liệu, dẫn đến phê duyệt bị trì hoãn, từ chối không cần thiết và số lượng lớn hồ sơ bị bỏ dở. Không có gì ngạc nhiên khi 81% chủ doanh nghiệp nhỏ báo cáo gặp khó khăn trong việc Access nguồn vốn giá cả phải chăng vào năm ngoái1.
Một bộ công cụ mới có tên Mastercard Credit Intelligence nhằm giải quyết vấn đề lâu nay bằng cách cung cấp các giải pháp cho phép người tiêu dùng và các doanh nghiệp nhỏ tận dụng một tài nguyên mà nhiều người đã có: dữ liệu được tạo ra từ các giao dịch Mastercard của họ.
Dữ liệu giao dịch này giúp tạo thông tin chuyên sâu kịp thời về tình hình sức khỏe tài chính của doanh nghiệp. Với công cụ Phân tích tín dụng doanh nghiệp nhỏ (SBCA), các chủ doanh nghiệp có thể cho phép Mastercard chia sẻ những thông tin chi tiết này với các bên cho vay, những người sau đó có thể tích hợp chúng vào quy trình quyết định tín dụng của họ.
Việc chia sẻ những thông tin chuyên sâu này đi kèm với các biện pháp bảo vệ chặt chẽ. Doanh nghiệp phải cấp quyền trước khi Mastercard sử dụng hoặc tiết lộ thông tin chi tiết dựa trên giao dịch, và tất cả các giao dịch đều được tổng hợp và ẩn danh. Với cái nhìn sâu sắc hơn về hoạt động của doanh nghiệp, các tổ chức cho vay có thể tiến hành với sự tự tin cao hơn, mở rộng Access tín dụng trong khi giảm thiểu rủi ro và hỗ trợ tăng trưởng toàn diện, bền vững.
Cục Dự trữ Liên bang nhận thấy rằng gần 40% doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ đã nộp đơn xin tài trợ vào năm ngoái2, nhấn mạnh sự cần thiết của loại phân tích tiên tiến này để giúp các tổ chức cho vay đánh giá người nộp đơn một cách nhanh chóng và chính xác.
Bằng cách đưa ra các số liệu như hoạt động giao dịch gần đây, xu hướng khối lượng giao dịch thẻ và hành vi bồi hoàn, SBCA có thể giúp người cho vay xác thực tính hợp pháp của doanh nghiệp, đánh giá sự ổn định và dự đoán các khoản hoàn trả để giúp giảm sự không chắc chắn trong bảo lãnh phát hành.
Thông tin chuyên sâu liên tục về hoạt động kinh doanh và mô hình chi tiêu giúp các tổ chức cho vay xác định sớm các cơ hội mới, củng cố quan hệ khách hàng và hỗ trợ tăng trưởng danh mục đầu tư lành mạnh hơn. Kết quả là những quyết định thông minh hơn ở mọi giai đoạn của vòng đời tín dụng.
Tại Hoa Kỳ, nhiều thông tin chi tiết này được cung cấp bởi tài chính mở, công nghệ cho phép các cá nhân và doanh nghiệp chia sẻ dữ liệu tài chính một cách an toàn với các bên thứ ba để Access vào nhiều công cụ và dịch vụ khác nhau. Tài chính mở có thể đặc biệt có giá trị đối với những người đi vay có lịch sử tín dụng hạn chế. Một doanh nghiệp nhỏ có hồ sơ tín dụng mỏng, chẳng hạn, có thể chia sẻ thông tin chi tiết về giao dịch, xu hướng doanh thu và hành vi thanh toán từ các ứng dụng tài chính của mình, giúp người cho vay có được bức tranh toàn diện hơn về sự ổn định và tiềm năng trả nợ của doanh nghiệp.
Dịch vụ Tín dụng Thông minh Mastercard đang nhận được sự quan tâm từ các đối tác ở Hoa Kỳ, Philippines, UAE, Ai Cập, Úc và Brazil.
“Một nền kinh tế số lành mạnh là một nền kinh tế toàn diện – và với những hiểu biết đúng đắn, mạng lưới đáng tin cậy cùng chuyên môn sâu rộng của chúng tôi, chúng ta có thể tạo ra những cơ hội mới cho người tiêu dùng và các doanh nghiệp nhỏ vốn có thể đã bị bỏ qua theo truyền thống,” ông Kaushik Gopal, phó chủ tịch điều hành, phụ trách Kinh doanh & Nghiên cứu thị trường của Mastercard, cho biết trong một tuyên bố công bố các sản phẩm mới. Cùng với các đối tác của chúng tôi, chúng tôi đang giúp hoạt động cho vay trở nên thông minh hơn, cá nhân hóa hơn và an toàn hơn – và trong quá trình đó, giúp thu hút thêm nhiều đối tượng tham gia vào nền kinh tế số.
